Abrechnungen beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses durch ein Akkreditiv – Vor- und Nachteile, Abrechnungsschema und Kosten bei der Bank

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein Akkreditiv beim Kauf einer Immobilie?
• Arten von Bankbriefen
• Warum brauche ich beim Kauf einer Wohnung ein Akkreditiv?
• Verwendung eines Akkreditivs bei Immobilientransaktionen
• Wie funktioniert ein Akkreditiv beim Kauf einer Wohnung?
• Vor- und Nachteile eines Akkreditivs
• So erstellen Sie ein Akkreditiv
• Welche Dokumente werden benötigt?
• Mustervertrag
• Akkreditivpreis für Einzelpersonen
• In der Sberbank
• Akkreditiv in VTB 24
• Akkreditiv bei der Russian Agricultural Bank
• Akkreditivabrechnungssystem

Viele Menschen haben Angst, wenn ihnen beim Kauf einer Wohnung ein Bankkredit angeboten wird, und vermuten, dass sie versuchen, ihnen schlechte Kredite aufzuerlegen. Ein Akkreditiv beim Kauf von Immobilien ist jedoch ein Mittel zur Abrechnung, das für Käufer und Verkäufer von Immobilien gleichermaßen vorteilhaft ist. Es wird verwendet, um die Richtigkeit von Abrechnungen durch einen Dritten, dh eine Bank, zu kontrollieren.

Was ist ein Akkreditiv beim Kauf einer Immobilie?

Ein Akkreditiv für Einzelpersonen ist eine Garantie der Bank, dass alle Bedingungen der Transaktion für den Erwerb von Eigentum gemäß geltendem Recht wie erwartet erfüllt werden und alle Teilnehmer ihren Verpflichtungen nachkommen. Diese Art der Berechnung kann nicht nur für den Kauf eines Eigenheims verwendet werden, sondern auch in allen anderen Fällen, in denen sich Käufer und Verkäufer nicht kennen und der Verkauf ohne unangenehme Überraschungen wie die Ablehnung eines seiner Partner von seinen Verpflichtungen verlaufen muss.

Das Akkreditierungskonto fungiert als Bankzelle, in der der Käufer unter bestimmten Bedingungen Geld zahlt. Nur in diesem Fall eröffnet die Bankorganisation anstelle der Zelle ein spezielles Sachkonto. Der Verkäufer kann erst dann Geld erhalten, wenn er die Erfüllung seiner Verpflichtungen gegenüber dem Käufer bestätigt hat. Die Kontrolle über alle Aktionen der Partner, Programmteilnehmer, liegt bei der Bank, die das Akkreditiv besitzt. Das Betrügen eines Partners unter solchen Bedingungen wird unmöglich.

Arten von Bankbriefen

Es gibt viele Möglichkeiten, beim Kauf von Immobilien ein Akkreditiv zu eröffnen, und Bankinstitute bieten Kunden die Möglichkeit, den bequemsten und problemlosesten Weg zu finden, um Transaktionen mit Immobilien mithilfe der Akkreditierung durchzuführen. Finanzinstitute wenden die folgenden Arten von Abrechnungen an:

• Unwiderruflich. Ein solches Konto kann von der Bank oder dem Transaktionsteilnehmer, der es eröffnet hat, nicht einseitig geschlossen werden. Die widerrufliche Option wird von Banken praktisch nicht genutzt, da keine Garantien für die Teilnehmer an der Transaktion vorliegen.
• Akkreditiv mit roter Reservierung. In einem solchen Vorgang verlangt der Emittent von der Bankstruktur (Zahlungsausführender) einen bestimmten Betrag der Vorauszahlung an die zweite Partei der Transaktion, ohne von den letzten Dokumenten verlangen zu müssen.
• Abgeschieden oder beschichtet. In diesem Fall wird der gesamte vertragliche Betrag im Voraus auf dem Konto des Verkäufers angesammelt und wartet darauf, dass dieser seinen Verpflichtungen nachkommt. Eine nicht abgedeckte Akkreditierung bedeutet, dass die Bank, die sie ausstellt, der Bankstruktur (Auftragnehmer) erlaubt, Geld von ihrem Korrespondenzkonto abzuheben, wenn der Verkäufer den Vertrag erfüllt.
• Kumulativ. Es wird verwendet, wenn die Zahlung durch den Zahler erfolgt ist und der Verkäufer nur einen Teil des erhaltenen Geldes genommen hat. Das Geld verbleibt auf dem aktuellen akkreditierten Konto oder wird auf eine neue Akkreditierung übertragen. Nicht kumulativ bedeutet, Geld an die Bank zurückzusenden, die die Akkreditierung ausgestellt hat.

Warum brauche ich beim Kauf einer Wohnung ein Akkreditiv?

Der Immobilienmarkt entwickelt sich jedes Jahr. Mit zunehmender Nachfrage sind jedoch Fälle betrügerischer Transaktionen häufiger geworden, wenn der Käufer das Geld überweist und der Verkäufer entweder keine Immobilien auf die Immobilie überträgt oder mit Hypothekenverpflichtungen belastet ist, die ursprünglich nicht angegeben wurden, was die Vereinbarung zweifelhaft macht. Viele „schwarze Makler“ arbeiten an ähnlichen Schemata..

Um Investitionen ohne Risiken zu schützen, kommt die Akkreditierung dem Käufer zu Hilfe, deren Anwendung sicherstellt, dass der Verkäufer das Geld erst erhält, wenn er der Bank Informationen zur Bestätigung der Sauberkeit von Transaktionen für den Erwerb von Immobilien zur Verfügung stellt. Diese Dokumente werden von Bankspezialisten und nicht vom Käufer geprüft, wodurch dieser garantiert, dass er bei gegenseitigen Abrechnungen nicht getäuscht und durch Investitionen gestohlen wird.

Verwendung eines Akkreditivs bei Immobilientransaktionen

Die Vorteile des Kaufs einer Wohnung durch eine Akkreditierungsform der Transaktion umfassen:

• Praktische Form. Sie müssen keine Geldpakete überprüfen, nachzählen, der gesamte Betrag wird bargeldlos angesammelt.
• Die ordnungsgemäße Ausführung von Übertragungen wird von einem Dritten überwacht..
• Wenn die Teilnehmer keine Bestätigung für den zuverlässigen Ruf eines Partners haben, können diese Mängel durch Akkreditivabrechnungen ausgeglichen werden..
• Der Verkäufer erhält garantiert Geld und der Käufer Immobilien, wenn er alle Vertragsklauseln einhält.

Wie funktioniert ein Akkreditiv beim Kauf einer Wohnung?

Um beim Kauf einer Immobilie ein Akkreditiv zu verwenden, müssen Sie folgende Maßnahmen ergreifen:

• Die Parteien der Transaktion schließen eine Vereinbarung, dass sie beim Kauf von Immobilien ein Akkreditiv verwenden, um alle Abrechnungen abzuschließen.
• Danach geht der Käufer zur Bank, wo er bereits ein offenes Debit- oder Kreditkonto hat, und hinterlässt einen Antrag auf Akkreditierung.
• Die Bank eröffnet die Akkreditierung, übermittelt die Dokumente an den Registrar, wenn der Erhalt von Geldern während des Verkaufs von Immobilien in derselben Finanzstruktur vorgesehen ist, oder weist die ausführende Bank an, im Rahmen des Vertrags Geld auszugeben.
• Um Geld zu erhalten, stellt die Partei, die die Immobilie verkauft, der Bank eine bei der UFSGKK registrierte Vereinbarung sowie andere Dokumente zur Verfügung, die gemäß den Bedingungen für die Eröffnung eines Akkreditivs beim Kauf von Immobilien erforderlich sind.

Vor- und Nachteile eines Akkreditivs

Zu den Vorteilen der Akkreditierung bei der Ausführung von Immobiliendokumenten gehört die Gewährleistung der Erfüllung vertraglicher Verpflichtungen durch die Parteien. Ein Akkreditiv hat jedoch erhebliche Nachteile. Bankstrukturen erheben eine Provision für Abrechnungen. Darüber hinaus müssen Sie viele Dokumente im Zusammenhang mit dem Erwerb von Immobilien und der Bestätigung ihrer Rechte auf Bargeld durch den Verkäufer sammeln.

So erstellen Sie ein Akkreditiv

Es ist zu unterscheiden zwischen dem Hauptvertrag zwischen Käufer und Verkäufer, bei dem die Akkreditierung als Vergleichsform genannt wird, und dem Abschluss einer Vereinbarung mit der Bank über die Eröffnung der Akkreditierung. Um ein Akkreditiv in der Sberbank für den Kauf von Immobilien zu eröffnen, müssen Sie eine Person mit russischer Staatsbürgerschaft sein und Kunde des Sicherheitsrates der Russischen Föderation sein.

In der Erklärung müssen Sie alle wesentlichen Bedingungen angeben: die Art der Akkreditierung, den Zeitraum, für den die Eröffnung geplant ist, den genauen Betrag angeben, der für die Transaktion verwendet werden soll, Informationen über Käufer und Verkäufer eingeben und alle Dokumente angeben, die für den Erhalt von Geld erforderlich sind.

Welche Dokumente werden benötigt?

Um das Verfahren zur Eröffnung der Akkreditierung beim Kauf eines Eigenheims durchzuführen, ist es obligatorisch, Passdaten der Vertragsparteien für den Kauf einer Wohnung anzugeben, wenn es sich um Einzelpersonen handelt, Kontonummern, von denen Geld überwiesen wird, eine notariell beglaubigte Vereinbarung, die die Grundlage für diese Form der Abrechnung bildet, die eindeutig Liste der Dokumente.

Mustervertrag

Wenn eine Akkreditierungsmethode zur Verfügung gestellt wird, sollte der Vertrag über den Verkauf von Immobilien folgende Daten enthalten:

• Nachname, Name, Patronym, alle Passdaten, einschließlich Ort und Geburtsdatum der Vertragsparteien.
• Alle Daten zu Wohnung, Haus, sonstigem Wohnraum, die den Grund für den Vertragsabschluss darstellen – Adresse, Gesamt- und Wohnquadratur, Anzahl der Zimmer.
• Daten, nach denen sich die Wohnung im rechtlichen Eigentum des Eigentümers befindet (Registrierungsbescheinigung, Registrierungsnummer EGRPNiS).
• Verschreiben Sie und den Betrag, in dem die Immobilie beim Kauf bewertet wird.
• Art der Akkreditierung, Gültigkeitsdauer, Name des ausstellenden und empfangenden Geldfinanzinstituts.
• Wer trägt die Kosten für die Eröffnung und den Abschluss der Akkreditierung?.

Akkreditivpreis für Einzelpersonen

Der Preis für die Akkreditierung bei verschiedenen Kreditinstituten kann unterschiedlich sein. Für einige Finanzinstitute ist dies ein fester Betrag mit einer bestimmten Obergrenze, über der die Kosten für die Eröffnung der Akkreditierung nicht liegen können. Andere Kreditorganisationen bestimmen den Preis für Akkreditierungsdienstleistungen als Prozentsatz des angegebenen Preises eines Hauses oder einer Wohnung. Die hohen Kosten der Dienstleistung sind darauf zurückzuführen, dass Finanzinstitute vor dem Gesetz für die Sauberkeit und Richtigkeit der Ausführung eines Vertrags über den Verkauf von Immobilien verantwortlich sind.

In der Sberbank

Die Kosten für ein Akkreditiv für Privatpersonen bei der Sberbank setzen sich aus folgenden Werten zusammen:

• Service – zweitausend Rubel .;
• Eröffnungspreis, sofern die Transaktion in derselben Filiale stattfindet – 0,2% des vertraglichen Betrags (1-5 Tausend Rubel);
• Eröffnungskosten im Zusammenspiel verschiedener Branchen – 0,3% (1,5-10 Tausend Rubel);
• Verlängerung der Vereinbarung – 2.000 Rubel.

Akkreditiv in VTB 24

Wenn Sie sich für eine Akkreditierung entscheiden, um eine Wohnung oder ein Haus in VTB24 zu kaufen, können Sie sich auf folgende Bedingungen verlassen:

• Der Preis für die Eröffnung der Akkreditierung beträgt 0,2% der Kosten der Wohnung (1,2-4,5 Tausend Rubel).
• Verlängerung der Vereinbarung und (oder) Änderung des Gesamtbetrags – 0,2% (0,9-4,5 Tausend Rubel);
• Einführung zusätzlicher Änderungen, einschließlich der Schließung des Kontos vor dessen Ablauf – 1,2 Tausend Rubel;
• Ausgabe von Geld, einschließlich an einen Dritten, der eine Vollmacht hat, um den Betrag zu erhalten – 0,2% des ausgegebenen Betrags (1,2-4,5 Tausend Rubel).

Akkreditiv bei der Russian Agricultural Bank

Diese Bankenstruktur hat folgende Provisionszinsen:

• Eröffnung der Akkreditierung und Einzahlung von Geldern – 0,15% des Gesamtbetrags (3-15 Tausend Rubel);
• alle anderen Fälle – 0,1% (1–5 Tausend Rubel);
• Bargeldbezug – 0,2% des Gesamtbetrags (mindestens 3.000 Rubel);
• Änderung der Vertragsbedingungen über den Kauf von Immobilien – 1,5 Tausend Rubel.

Akkreditivabrechnungssystem

Die Hauptphasen der Ausführung eines Akkreditivs für den Verkauf von Immobilien sind wie folgt:

• Der Käufer erteilt der Kreditorganisation den Auftrag zur Akkreditierung und erhält eine Bankmitteilung über die Aktivierung der Akkreditierung.
• Das akkreditierende Finanzinstitut sendet Geld an die Bank, um die Verpflichtungen aus der Vereinbarung zu erfüllen.
• Nach Vorlage der erforderlichen Unterlagen überweist der Auftragnehmer den erforderlichen Betrag auf das Konto des Hausbesitzers.
• Das Eigentum geht auf das Eigentum des Käufers über.