Abschreibung von Kreditschulden an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018: Durchführung von Verfahren

Der Inhalt des Artikels

• Kann eine Bank Schulden für einen Kredit abschreiben?
• Gesetzliche Regelung
• Ursachen der Kreditverschuldung
• Wann ist es möglich, Schulden für Kredite im Jahr 2018 abzuschreiben?
• Verjährung
• Insolvenz einer Person
• Was ist Forderungsausfall?
• Nach wie vielen Jahren wird die Darlehensschuld abgeschrieben
• Wie man Schulden für Kredite an Privatpersonen abschreibt
• Weiterverkauf des Darlehens an nahe Verwandte
• Verkauf von Schulden an Inkassobüros
• Streitbeilegung vor Gericht
• Kreditrefinanzierung
• Umstrukturierung
• Kreditnehmer Anerkennung bankrott
• Amnestie-Darlehen 2017-2018
• Schuldenerlass für einen Kreditnehmer

Die Instabilität der wirtschaftlichen Situation, die Abwertung der Landeswährung und steigende Preise sind Faktoren, die das Leben des Kreditnehmers erschweren können. Das Einkommen eines Bürgers erlaubt ihm möglicherweise nicht, für zuvor aufgenommene Darlehensverträge zu zahlen. Daher interessieren sich die Menschen für die Frage, was zu tun ist, wenn eine Schuld einer Bank geschuldet wird. Ist es möglich, Schulden für Kredite an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 abzuschreiben und was dies erfordert.

Kann eine Bank Schulden für einen Kredit abschreiben?

Um finanzielle Probleme im Zusammenhang mit den Bedürfnissen der Haushalte zu lösen, greifen die Menschen häufig auf Bankkreditdienste zurück. Eine Reihe von Finanzinstituten leiht Geld, ohne nach der Zahlungsfähigkeit eines Bürgers zu fragen. Infolgedessen ist nicht jeder in der Lage, die Schuldenlast zu bewältigen, sodass Kreditschulden entstehen. Beim Abschluss eines Vertrags mit einer Organisation ist es wichtig, genau zu beachten, an welchem ​​Punkt der Rückerstattungsprozess unterzeichnet wird und welche Sanktionen folgen, wenn dies nicht möglich ist..

Da es für ein Bankinstitut wichtig ist, Gewinne zu erzielen, werden in der Vereinbarung die möglichen Optionen klar angegeben:

• Geldbußen;
• Strafe;
• Verkauf von Sicherheiten usw..

Darüber hinaus sollte berücksichtigt werden, dass im Falle einer Verschuldung die Kreditwürdigkeit des Bürgers leidet, was sich später auf die Möglichkeit auswirkt, einen Kredit zu erhalten.

Gesetzliche Regelung

Grundlage für die Ausgabe von Geldern ist ein beidseitig unterzeichneter Darlehensvertrag, in dem die Rechte und Pflichten der Parteien festgelegt sind, die im Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation geregelt sind. Bei der Arbeit mit Kunden verwenden Bankangestellte interne Anweisungen. Darüber hinaus sollte man sich im Streitfall anderen staatlichen Rechtsakten zuwenden, unter denen es wichtig ist, sich auf das Bundesgesetz Nr. 127 „Insolvenz (Insolvenz)“ und Artikel 177 des Strafgesetzbuchs zu konzentrieren.

Ursachen der Kreditverschuldung

Jeder Einzelne, der beabsichtigt, Kredite an eine Bank zu vergeben, muss nicht nur die Auswahl eines Produkts und eines Finanzinstituts sorgfältig prüfen, sondern auch seine Fähigkeit bewerten, eine Schuldenlast zu tragen. Wenn kurzfristige Kredite geringe Beträge haben und eine kurze Laufzeit für ihre Bedienung vorgesehen ist, ist bei Hypotheken und anderen durch Immobilien besicherten Krediten ein pragmatischer Ansatz erforderlich. In Bezug auf die Gründe für die Unmöglichkeit der Rückzahlung von Krediten kann Folgendes erwähnt werden:

• Arbeitsplatzverlust aufgrund von Entlassungen oder Vertragsverlängerungen;
• längere Behinderung durch Krankheit oder Unfall;
• Inflationsprozesse, die zu einem Kaufkraftverlust führen;
• Missbrauch von Fremdmitteln.

Wann ist es möglich, Schulden für Kredite im Jahr 2018 abzuschreiben?

Das Gesetz über die Abschreibung von Kreditschulden im Jahr 2018 definiert Optionen, wann das Verfahren durchgeführt werden kann:

• drei Jahre nach Bildung einer ausstehenden Schuld (Verjährungsfrist nach russischem Recht);
• nach dem Tod des Kreditnehmers oder der Unfähigkeit, seinen Standort zu bestimmen;
• wenn eine Person kein Geld oder Eigentum hat, das verkauft werden kann, um Zahlungsrückstände abzuzahlen;
• wenn die Höhe der Schulden nicht in der Lage ist, die mit Rechtskosten und Inkassobüros verbundenen Kosten zu decken.

Schulden für eine Reihe von Darlehen an Privatpersonen können 2017-2018 von Banken beim Tod eines Bürgers abgeschrieben werden, wenn die Erbschaft (einschließlich der Schuldenverpflichtungen) nicht innerhalb von 6 Monaten nach Erhalt der Sterbeurkunde angenommen wurde.

Verjährung

Wie bereits erwähnt, legt das russische Recht den genauen Zeitraum fest, nach dem das Inkasso von Forderungen eines Einzelnen als unmöglich angesehen wird – drei Jahre. Dies bedeutet, dass die Schuld als storniert gilt, wenn der Kreditgeber während dieser Zeit keine Maßnahmen zur Rückgabe des Geldes vom Kreditnehmer ergriffen und keine Forderung eingereicht hat.

Insolvenz einer Person

Eine andere Möglichkeit, Schulden loszuwerden, besteht darin, Insolvenz anzumelden. Dieses Verfahren ist komplex und erfordert bestimmte Kenntnisse und das Sammeln eines großen Pakets von Dokumenten als Beweismittel. Um eine Person für bankrott zu erklären, müssen Sie verschiedene Anforderungen erfüllen:

• die Höhe der Schulden übersteigt 500.000 Rubel;
• Standardeinstellungen treten 3 Monate oder länger auf.

Bei der Durchführung des Insolvenzverfahrens wird das Eigentum des Kreditnehmers zur Begleichung mit dem Kreditgeber verkauft. Darüber hinaus ist eine Person drei Jahre lang nicht berechtigt, Führungspositionen zu besetzen, und fünf Jahre lang stehen ihr keine Kreditprodukte zur Verfügung.

Was ist Forderungsausfall?

Die Abschreibung von Krediten an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 kann auf der Grundlage der sogenannten „Forderungsausfälle“ erfolgen. Dies erfordert laut Gesetz, dass die Gerichtsvollzieher die Beendigung des Vollstreckungsverfahrens anordnen. Dies geschieht nur aus einer Reihe von Gründen:

• wenn die ergriffenen Maßnahmen keine Wirkung gezeigt haben und das Geld nicht zurückgegeben werden konnte;
• wenn es unmöglich ist festzustellen, wo sich der Schuldner befindet;
• in Ermangelung von Geldern und / oder Eigentum des Kreditnehmers;
• auf gerichtliche Anordnung.

Wenn wir uns offiziellen Informationen zuwenden, war der Schuldenerlass von Gerichtsvollziehern im Jahr 2018 sehr selten. Das Ende des Vollstreckungsverfahrens wurde nur in einem Zehntel aller betrachteten Fälle verzeichnet. Dies weist darauf hin, dass nicht alle Personen die Gelegenheit nutzen können, Forderungsausfälle abzuschreiben..

Nach wie vielen Jahren wird die Darlehensschuld abgeschrieben

Wenn eine Schuld entsteht, werden Bankvertreter versuchen, persönlich Kontakt mit dem Nichtzahler aufzunehmen, und wenn es unmöglich ist, Geld zurückzuerhalten, haben sie das Recht, eine Klage einzureichen. Einige Finanz- und Kreditinstitute schreiben möglicherweise eine längere Vertragslaufzeit vor. Diese Bestimmung widerspricht jedoch allen Standards und hat keine Grundlage. Der Countdown beginnt ab dem Zeitpunkt der Schuldengenerierung und wird jedes Mal zurückgesetzt, wenn der Kreditnehmer Kontakt aufnimmt. In Gerichtsverfahren muss dies jedoch dokumentiert werden.

Wie man Schulden für Kredite an Privatpersonen abschreibt

In der Praxis werden verschiedene Methoden angewendet, um Schulden für Kredite an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 abzuschreiben. Einige von ihnen, wie die Refinanzierung oder Umstrukturierung, können nicht als vollständige Befreiung des Kreditnehmers von der Schuldenlast bezeichnet werden. In einigen Fällen kann dies jedoch hilfreich sein, um den Fall nicht vor Gericht zu bringen. Darüber hinaus müssen Sie verstehen, dass es für die Bank wichtig ist, ihr Geld zurückzugeben, damit es keinen Sinn macht, sich zu verstecken. Es ist besser, Kontakt aufzunehmen und die Lösung für das Problem zu finden, die für beide Seiten geeignet ist.

Weiterverkauf des Darlehens an nahe Verwandte

Bankenorganisationen sind nicht rentabel, wenn sie problematische Schuldner haben, und versuchen daher auf jede erdenkliche Weise, das Geld zurückzugeben. Eine übliche Option besteht darin, die Möglichkeit zu bieten, eine Schuld durch einen Dritten zurückzuzahlen. Wenn der Kreditgeber selbst einen solchen Deal vorschlägt, kann der „Tote“ ein Verwandter des Nichtzahlers sein, und die Organisation trägt alle Kosten für die Dokumentation der Transaktion. Der Vorteil der Bank liegt auf der Hand – zumindest einen Teil des Betrags zurückzugeben und keine weiteren Schulden zu erhalten.

Beispielsweise bieten Banken der VTB-Gruppe diese Möglichkeit. Zu diesem Zweck wird eine Abtretungsvereinbarung geschlossen – eine Vereinbarung über die Abtretung von Kreditansprüchen. Solche Angebote sind nicht weit verbreitet, werden daher individuell angeboten. Ein Merkmal der Vereinbarung ist, dass die Schuld nicht zum Nennwert verkauft wird. Die Bank bietet an, die Schulden gegen einen beliebigen Betrag zurückzuzahlen, dessen Höhe direkt von der Vereinbarung der Parteien abhängt.

Verkauf von Schulden an Inkassobüros

Oft greifen Kreditorganisationen auf die Dienste von Inkassobüros zurück, die Schulden zu den niedrigsten Kosten zurückzahlen. Diese Organisationen sind auf dem Territorium Russlands völlig legal tätig. Nicht alle Schulden sind für Sammler von Interesse, sondern nur die, die erstens zurückgezahlt werden können und zweitens mit deren Rückgabe Sie einen Gewinn erzielen können. In der Regel verkaufen Banken keine einzelnen Produkte, sondern bilden eine Art Portfolio aus mehreren Teilen und verkaufen sie dann an das Unternehmen, das einen günstigen Preis bietet.

Der Kreditgeber hat das Recht, die Schuld ohne Zustimmung des Einzelnen zu verkaufen, ist jedoch verpflichtet, ihn mindestens 30 Tage vor Unterzeichnung der Transaktionsdokumente darüber zu informieren. Ein wichtiger Punkt ist, dass der neue Eigentümer beim Kauf einer Schuld nicht das Recht hat, die Bedingungen eines zuvor abgeschlossenen Darlehensvertrags, für den eine Schuld besteht, zu ändern und zusätzliche Strafen in Form von Strafen und Geldbußen zu verhängen.

Streitbeilegung vor Gericht

Eine der friedlichen Möglichkeiten, das Problem der Unmöglichkeit der Schuldentilgung zu lösen, besteht darin, eine Klage einzureichen. Der Kreditgeber tut dies selbst, jedoch nur, wenn der Kreditnehmer das Vorhandensein von Schulden erkennt, diese jedoch nicht zurückzahlen kann. In diesem Fall kann das Gericht die Seite des Klienten vertreten, was als legitimer Grund für die Abschreibung der Schuld angesehen wird. Hier gibt es jedoch einige Nuancen:

• Es wird nicht möglich sein, die bestehende Belastung vollständig zu beseitigen, da die „Kreditstelle“ weiterhin zurückgezahlt werden muss.
• es ist notwendig, ihre Insolvenz dokumentiert nachzuweisen;
• Für ein zufriedenstellendes Ergebnis der Anhörung ist es erforderlich, einen hochqualifizierten Anwalt für die Arbeit zu gewinnen, was mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.

Kreditrefinanzierung

Um Schulden für Kredite an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 abzuschreiben, greifen Bankenorganisationen auf ein Produkt wie die Refinanzierung zurück. Ein Darlehen wird in der Regel zu günstigeren Konditionen bei einer anderen Bank vergeben. Der neue Kreditgeber berechnet sich aus der Schuld des vorherigen Kreditgebers. In einigen Fällen hat der neue Kreditgeber das Recht, vom Kunden die Vorlage einer Bescheinigung zu verlangen, aus der hervorgeht, dass es dem ursprünglichen Kreditgeber nichts ausmacht, die Schulden zu refinanzieren.

Im Falle einer Refinanzierung verringert sich die Höhe der Schulden nicht, und eine Person muss dem neuen Kreditgeber Zinsen zahlen. Der Hauptzweck der Refinanzierung besteht darin, die monatlichen Zahlungen durch Verlängerung der Darlehenslaufzeit und / oder Senkung des Zinssatzes zu reduzieren. In diesem Fall wird ein neuer Darlehensvertrag unterzeichnet und der Darlehensnehmer übernimmt neue Verpflichtungen..

Umstrukturierung

Wenn es keine Möglichkeit gibt, die Schulden bei einer anderen Bank zu refinanzieren, können Sie sich an Ihre Anfrage zur Restrukturierung des Kredits wenden. Je früher dies erledigt ist, desto einfacher ist es, das Problem zu lösen. Darüber hinaus besteht keine Notwendigkeit, den Fall vor Gericht zu bringen. Informationen zu Restrukturierungsbedingungen finden sich selten auf den Websites von Kredit- und Finanzinstituten, da alle Probleme individuell gelöst und alle Umstände berücksichtigt werden – von der finanziellen Situation des Schuldners bis zu seinem eigenen Willen.

Das Programm sieht verschiedene Szenarien vor:

• Der Gläubiger kann einen Teil der Schulden abschreiben (die Zahl wird individuell ausgehandelt und erreicht 75 Prozent oder mehr).
• Verlängerung der Kreditrückzahlungsfrist;
• die Bereitstellung einer Verzögerung von sechs Monaten – ein Jahr für die Zahlung der Darlehensstelle (die Notwendigkeit, monatlich Zinsen zu zahlen).

Kreditnehmer Anerkennung bankrott

Die Abschreibung von Krediten an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 kann nach dem Insolvenzverfahren erfolgen. Diese Gelegenheit erschien den Bürgern erst im Jahr 2015, und Personen, die vorbestraft sind, auch wegen Wirtschaftsverbrechen, sind nicht berechtigt, sie zu nutzen. Jede der Parteien kann den Insolvenzprozess einleiten – sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer.

Während eines Insolvenzverfahrens werden dem Schuldner keine Geldbußen für nicht bezahlte Schulden berechnet, die Zinssätze für alle Darlehensverträge werden eingefroren. Zur Tilgung von Schulden wird das verfügbare Eigentum einer Person verkauft und das Geld aus dem Verkauf gemäß der Reihenfolge der Gläubiger verteilt. Es können nicht alle Immobilien realisiert werden, es gibt Ausnahmen:

• Nichtzahlerwohnungen, wenn sie die einzige sind und nicht als Pfand dienen;
• Haushaltsgeräte, sofern sie nicht mit Kreditmitteln gekauft wurden;
• Persönliche Sachen;
• Geld in Höhe eines existenzsichernden Lohns;
• Lebensmittel;
• Auszeichnungen;
• Heizgeräte usw..

Amnestie-Darlehen 2017-2018

Die Abschreibung von Schulden im Jahr 2018 kann durch eine Kreditamnestie geregelt werden. Es wird durchgeführt, um das Wachstum der Verschuldung von Einzelpersonen zu verhindern, da die Ursache für die Schuldenverpflichtungen häufig nicht der Kreditsaldo ist, sondern die Höhe der aufgelaufenen Zinsen und Strafen für verspätete Verpflichtungen. Aus diesem Grund sind die Hauptziele des Programms:

• die Fähigkeit der Banken einschränken, im Falle einer Verzögerung die sofortige Zahlung aller Schulden zu verlangen;
• Begrenzen Sie die Berechnung der Strafen und ermöglichen Sie dem Kunden, die Darlehensstelle und die Zinsen dafür zunächst zurückzuzahlen.
• die Unmöglichkeit, den Zinssatz für einen Darlehensvertrag zu erhöhen.

Nicht alle Kreditnehmer können das Programm nutzen – jeder Antrag wird unter Berücksichtigung der finanziellen Situation des Nichtzahlers einzeln geprüft. Es ist wichtig, eine positive Bonitätshistorie zu haben, damit der Kreditgeber erkennt, dass die Schuldenbildung nur eine Kombination von Umständen ist, die vom Bürger unabhängig sind.

Schuldenerlass für einen Kreditnehmer

Zusammenfassend wird deutlich, dass die Abschreibung von Krediten an Privatpersonen in den Jahren 2017-2018 sowohl positive als auch negative Aspekte hat. Einerseits wird eine Person Schulden los, die sie nicht zurückzahlen kann, oder erhält einige Zugeständnisse und die Möglichkeit, den Restbetrag nach einem individuellen Zeitplan zu bezahlen. Darüber hinaus sind Insolvenz oder Rechtsstreitigkeiten nicht der beste Weg, um das Kreditdossier des Bürgers zu beeinflussen:

• Die Finanzgeschichte ist verdorben, und ihre Korrektur erfordert viel Aufwand.
• Sie können einen Teil des Eigentums verlieren;
• die Unmöglichkeit, in den nächsten fünf Jahren Kredite zu erhalten und vieles mehr.