Arten von Bankdarlehen für Privatpersonen – Beschreibung von Angeboten, Zinssätzen und Anforderungen für Kreditnehmer

Der Inhalt des Artikels

• Was ist Kreditvergabe an Einzelpersonen
• Ziel
• Unangemessene Kredite
• Kreditprinzipien
• Kredite an Privatpersonen – Klassifizierung
• Nach Fälligkeit
• Durch die Art der Kreditsicherheit
• Nach Dauer
• Arten von Darlehen für Einzelpersonen
• Verbraucher
• Darlehen
• Hypothekendarlehen für Einzelpersonen
• Kreditkarten
• Mikrokredite
• Merkmale der Kreditvergabe an Privatpersonen durch Geschäftsbanken
• Beurteilung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers
• Kreditgeberanforderungen für einen Kreditnehmer
• Wie man einen Kredit an eine Person bei einer Bank bekommt
• Welche Dokumente werden für die Registrierung benötigt?
• Leihbedingungen
• Bankzinssätze für Kredite an Privatpersonen
• Betrag und Laufzeit
• Zinsberechnungsverfahren
• Zusätzliche Provisionen und Zahlungen
• Welche Bank ist besser, um einen Kredit aufzunehmen
• Günstige Kredite an Privatpersonen
• Günstige Kredite bei Moskauer Banken

Die Aussicht, Eigentümer eines neuen Autos, einer neuen Wohnung oder eines neuen Fernsehers zu werden, selbst mit einem bescheidenen Einkommen in modernen wirtschaftlichen Realitäten, ist nicht so illusorisch. Es ist nicht nötig, jahrelang Geld zu sparen, um einen Traum Wirklichkeit werden zu lassen. Sie müssen sich an eines der Bankinstitute in Moskau oder einer anderen Stadt wenden und unter bestimmten Bedingungen Geld gegen Bargeld oder auf einer Karte erhalten. Um Kredite an Privatpersonen zu vergeben, haben Banken viele profitable Angebote entwickelt, die es normalen Bürgern ermöglichen, Geld für die Bedürfnisse der Verbraucher zu nehmen.

Was ist Kreditvergabe an Einzelpersonen

Bei der Analyse eines Portfolios von Krediten an Privatpersonen werden Hypotheken-, Verbraucher- und Autokredite berücksichtigt. Banken machen Gewinn, indem sie den interessierten Bürgern Geld geben. Konsumentenkredite – ein Bankgeschäft für den Kundenservice, das es ermöglicht, unter bestimmten Bedingungen Geld in Schulden zu bekommen. Je nach Einrichtung können sie erheblich variieren, haben jedoch die Hauptbedingung: Sie müssen das Geld innerhalb eines streng vereinbarten Zeitraums zurückgeben und einen bestimmten Betrag für die Verwendung bezahlen.

Ziel

Wenn Sie nicht über genügend Mittel verfügen, um eine bestimmte Idee umzusetzen, können Sie einen gezielten Kredit beantragen. Dies können Autokredite, Hypotheken, Refinanzierungen von Schulden usw. sein. Gezielte Bankdarlehen an Einzelpersonen bedeuten die Berichterstattung über die ausgegebenen Mittel, und die Kreditgeber überwachen die Umsetzung dieser Vertragsklausel streng. Im Falle eines Verstoßes gegen die Vereinbarung des Kreditnehmers warten große Strafen.

Unangemessene Kredite

Wenn keine Lust besteht, sich beim Gläubiger zu melden, ist es einfacher, ein Standard-Verbraucherdarlehen aufzunehmen. Dieses Geld kann für alle Bedürfnisse verwendet werden, einschließlich großer Einkäufe. Solche Kredite werden für einen kurzen Zeitraum vergeben, und die Höhe der Kreditaufnahme wird gering sein. Wenn Sie Sicherheit bieten, können Sie nicht nur auf günstige Bedingungen zählen, sondern auch auf viel Geld.

Kreditprinzipien

Die private Kreditvergabe basiert auf bestimmten Grundsätzen, deren Einhaltung obligatorisch ist:

1. Rückgabefähigkeit. Geliehene Mittel müssen zurückgezahlt werden.
2. Dringlichkeit. Jedes Darlehen hat eine bestimmte Laufzeit, die im Bankdarlehensvertrag festgelegt ist.
3. Bezahlt. Die Funktion besteht darin, dass für die Verwendung von Fremdmitteln eine Gebühr zu entrichten ist, deren Berechnungsmechanismus vertraglich festgelegt ist.
4. Sicherheit. Als Garantie für die Rückzahlung eines Kredits kann ein Kreditinstitut die Bereitstellung von Sicherheiten vom Kreditnehmer verlangen.
5. Verwendungszweck. Gemäß dem Vertrag sollten Kreditfazilitäten definiert werden.
6. Unterscheidung. Für eine bestimmte Kategorie von Kreditnehmern (Rentner, Lohn- und Gehaltsabrechnungskunden usw.) werden besondere Kreditbedingungen festgelegt..

Kredite an Privatpersonen – Klassifizierung

Für normale Bürger bietet der Kreditvergabevorgang große Chancen. Der Einfachheit halber haben Finanzinstitute eine große Anzahl von Produkten entwickelt. Sie sind in der Lage, die Bedürfnisse aller Kategorien von Kreditnehmern zu erfüllen. Es gibt verschiedene Klassifikationen von Bankkrediten, aber unter den Hauptmerkmalen ist Folgendes hervorzuheben:

• geplanter Termin;
• Währung;
• Sicherheit;
• Versandart;
• Reife.

Nach Fälligkeit

Wenn Sie Bankdarlehensprogramme in Betracht ziehen, können Sie sicherstellen, dass das Geld für einen anderen Zeitraum ausgegeben wird. Abhängig davon gibt es eine bedingte Klassifizierung von Konsumentenkrediten, und im russischen Bankensektor und im Ausland variiert der Rahmen, nach dem die Grenze bestimmt wird. Alle Darlehen sind unterteilt in:

• kurzfristig;
• mittelfristig;
• langfristig.

Durch die Art der Kreditsicherheit

Alle Darlehen sind unterteilt in:

• gesichert;
• ungesichert.

Im ersten Fall werden Kredite ausschließlich mit Sicherheiten ausgegeben, wobei bewegliches und unbewegliches Vermögen, Garantievereinbarung über die Verpflichtungen des Kreditnehmers, Wertpapiere usw. das verpfändete Objekt sind. Dieser Ansatz trägt zur Minimierung von Kreditrisikofaktoren bei. Gesicherte Kredite werden in der Regel zu günstigeren Konditionen gewährt als ungesicherte Kredite..

Nach Dauer

Aus den Informationen auf den Websites von Kreditinstituten geht hervor, dass bis zu 5-10 Arbeitstage für die Prüfung des Antrags vorgesehen sind, wenn sich das Problem auf Verbraucherkredite bezieht. Unter allen Produkten finden Sie diejenigen, deren Entscheidung am Tag der Behandlung und manchmal sogar nach wenigen Minuten getroffen wird. Unterscheiden Sie in diesem Zusammenhang:

• gewöhnliche Kredite;
• Expressdarlehen.

Arten von Darlehen für Einzelpersonen

Für Einwohner Moskaus stehen verschiedene Arten von Darlehen zur Verfügung. An erster Stelle stehen Konsumentenkredite, aber zusätzlich bieten Banken auch Hypothekarkredite an – Geld für den Kauf oder Bau von Immobilien. Darüber hinaus haben Privatkunden das Recht zu wählen, wie sie Geld erhalten möchten – in bar, auf eine Karte oder ein Bankkonto. Aus diesem Grund müssen Sie alle Angebote sorgfältig prüfen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Verbraucher

Konsumentenkreditmarkt – ein Segment des Finanzmarktes, das die Ausgabe von Konsumentenkrediten durch Banken selbst, Expresskredite und Privatkundenkredite in Einzelhandelsgeschäften umfasst. Sie werden Einzelpersonen in bar oder per Karte zur Verfügung gestellt. Es besteht auch die Möglichkeit, Gelder direkt an den Verkäufer zu überweisen. Die Darlehenslaufzeit variiert zwischen mehreren Monaten und mehreren Tagen. Die Anzahl der Konsumentenkredite ist gering, aber es besteht immer die Möglichkeit, sie zu erhöhen, wenn Sie eine Garantie geben.

Darlehen

In der Struktur der Kreditportfolios von Banken finden Sie Angebote in Form von Barkrediten. Solche Produkte sind in der Bevölkerung gefragt. Vor der Beantragung eines Darlehens muss geklärt werden, ob das Finanzinstitut kein zusätzliches Geld für die Ausgabe von Bargeld an der Kasse berechnet. Die Provision ist in der Regel ein bestimmter Prozentsatz des ausgegebenen Betrags.

Hypothekendarlehen für Einzelpersonen

Wer seine Wohnungsprobleme lösen will, kann einen Hypothekendarlehen beantragen. Sie wird Einzelpersonen im Austausch für die Registrierung des erworbenen Eigentums als Sicherheit zur Verfügung gestellt. Sie müssen sofort darauf vorbereitet sein, dass die Bank nicht die vollen Wohnkosten leiht, sodass Sie einen Teil des Geldes selbst finden müssen. Dies sind normalerweise nicht weniger als 10%.

Manchmal können Sie mit einem Darlehen in Höhe von 100% der Wohnkosten rechnen. Solche Vorschläge finden sich bei Kreditgebern, wenn sie mit Bauunternehmen zusammenarbeiten. Voraussetzung für ein Wohnungshypothekenprogramm ist die Versicherung von gegen Kaution übertragenem Vermögen. Darüber hinaus müssen Sie die auf dem Sekundärmarkt erworbene Immobilie unabhängig bewerten.

Kreditkarten

Kredite an Privatpersonen mit Bankkarten waren in letzter Zeit besonders beliebt. Bequemlichkeit liegt in der Tatsache, dass Geld immer zur Hand ist und Sie nicht nur in Russland, sondern auch im Ausland mit Plastik bezahlen können, ohne auf Devisentransaktionen zurückgreifen zu müssen. Kreditkarten können erneuerbar sein oder nicht. Die erste Option ist vorzuziehen, da Sie bei der Rückzahlung eines Teils der Hauptschuld dasselbe Geld wieder verwenden können.

Mikrokredite

Ein separates Marktsegment wird von Mikrokrediten besetzt. In diesem Fall handelt es sich bei dem Kreditgeber um Mikrofinanzorganisationen, die zur Durchführung des Kreditvergabeverfahrens für Einzelpersonen lizenziert sind. Geld wird hauptsächlich für einen kurzen Zeitraum (maximaler Monat) angeboten. Der tägliche Zinssatz liegt zwischen 1 und 2%, und die maximale Verschuldung übersteigt selten 30.000 p. Der Vorteil von Mikrokrediten besteht darin, dass den Kunden ein Minimum an Anforderungen gestellt wird und Kredite an Einzelpersonen ohne Einkommensbescheinigungen, Sicherheiten und Bürgschaften vergeben werden.

Merkmale der Kreditvergabe an Privatpersonen durch Geschäftsbanken

Die Banken haben eine Reihe von Bedingungen vorgeschlagen, deren Umsetzung zwar keine 100% ige Garantie für die Gewährung eines Kredits bietet, aber die Chancen auf ein positives Ergebnis erhöht. Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie der Bank einen Reisepass und in einigen Fällen eine Gehaltsbescheinigung als Bestätigung der Zahlungsfähigkeit vorlegen. Möglicherweise sind Optionsscheine erforderlich, bei denen es sich um Einzelpersonen oder andere Sicherheiten handelt. Darüber hinaus wird die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers überprüft, um das Risiko rechtzeitiger Kreditausfälle beurteilen zu können..

Beurteilung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers

Nach Einreichung der Unterlagen führt die Bank eine gründliche Überprüfung und Bewertung des Antragstellers als potenzieller Kreditnehmer durch. Hierzu wird das Underwriting angewendet – eine Analyse der Kreditwürdigkeit einer Person. Dies ist eine Technik, mit der beurteilt werden kann, ob der Kreditnehmer das angeforderte Geld an den Kreditgeber zurückzahlen kann. Dank dessen werden die Kreditnehmer als „gut“ und „schlecht“ eingestuft. Darüber hinaus wird gegebenenfalls die Zahlungsfähigkeit der Bürgen überprüft..

Kreditgeberanforderungen für einen Kreditnehmer

Ein ideal zahlender Kunde für eine Bank ist ein Bürger im Alter von 30 bis 45 Jahren, der an einem festen Ort arbeitet und eine Familie, Kinder, eine Wohnung und ein Auto hat. In der Realität gibt es jedoch nur sehr wenige solcher Einzelkreditnehmer, weshalb die Anforderungen der Kreditgeber umfangreicher sind. Es ist sofort zu beachten, dass jedes Finanzinstitut seine eigenen Kreditvergabekriterien hat, in den meisten Fällen jedoch folgende:

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• Alter – 18–65 Jahre;
• ständiger Arbeitsplatz;
• Registrierung in der Region.

Wie man einen Kredit an eine Person bei einer Bank bekommt

Wenn Sie vorhaben, Geld von einem Kreditinstitut anzufordern, sollten Sie darauf vorbereitet sein, dass Sie eine Reihe von Aktionen ausführen müssen. Zunächst lohnt es sich, die verfügbaren Angebote zu prüfen und die beste Option auszuwählen. Alle Phasen des Kreditvergabevorgangs sind auf folgende Maßnahmen reduziert:

• Hinterlassen Sie auf der Website des Kreditgebers oder durch einen Besuch bei der Bank eine Anfrage. Es müssen personenbezogene Daten eingegeben und der erforderliche Betrag sowie der Name des Darlehensprodukts angegeben werden.
• Warten Sie auf eine Antwort der Bank und stellen Sie dann das erforderliche Dokumentpaket bereit.
• Wenn Sie ein Darlehen genehmigen, kommen Sie zur Abteilung, um den Vertrag zu unterschreiben und eine Bankkarte oder Bargeld zu erhalten.

Welche Dokumente werden für die Registrierung benötigt?

Für die Ausleihe an Privatpersonen ist ein Reisepass erforderlich. Ausländische Staatsbürger, die ihren ständigen Wohnsitz in Russland haben, dürfen eine Aufenthaltserlaubnis vorlegen. Manchmal werden sie aufgefordert, ein zweites Dokument vorzulegen, z. B. einen Führerschein oder einen Militärausweis. Zusätzlich können eine Gehaltsbescheinigung und eine Kopie des Arbeitsbuchs angefordert werden..

Leihbedingungen

Abhängig vom ausgewählten Darlehensprodukt variieren die Darlehensbedingungen. Dies betrifft nicht nur die Rückzahlungsbedingungen des Darlehens, die Zinssätze und den Betrag, sondern auch zusätzliche Bedingungen wie die Art der Geldbereitstellung, die Art der Schuldentilgung und das Vorhandensein verschiedener Provisionen und Zahlungen. Alle diese Positionen sind im Bankdienstleistungsvertrag festgelegt, der für jede Partei in zwei Kopien unterzeichnet ist.

Bankzinssätze für Kredite an Privatpersonen

Kredite an Privatpersonen sind für Banken von Vorteil, da der Kreditnehmer Zinsen zahlen muss, die sich im Zinssatz ausdrücken. Sein Wert hängt von einer Reihe von Parametern ab. Daher finden Sie auch in derselben Bank Produkte, für die sich die Zinssätze radikal unterscheiden können. Die höchsten Zinssätze sind Darlehen ohne Einkommensbescheinigung, die Verfügbarkeit von Bürgschaften und die Registrierung von Sicherheiten.

Betrag und Laufzeit

Abhängig von der Zahlungsfähigkeit des Unternehmens berechnen die Kreditgeber den möglichen Kreditbetrag. Im Idealfall wird davon ausgegangen, dass die monatliche Zahlung von Schulden nicht mehr als die Hälfte des Einkommens des Kreditnehmers betragen sollte. Die Bedingungen für die Gewährung von Geldern hängen vom ausgewählten Produkt ab. In der Regel sind Kreditgeber jedoch nicht gegen eine vorzeitige Rückzahlung von Krediten, obwohl Sie dies direkt bei der Bank erfahren müssen.

Zinsberechnungsverfahren

Um Interesse an der Kreditvergabe an Einzelpersonen zu wecken, werden zwei Systeme verwendet: Annuität und Differenzierung. Der erste Unterschied besteht darin, dass die monatlichen Beiträge nach einer speziellen Formel berechnet werden und einen einzigen Wert haben. Eine Annuität eignet sich für große Kredite, die über einen langen Zeitraum vergeben werden. Bei einem differenzierten Ansatz fallen Zinsen für den Restbetrag der Schulden an, sodass sich die Höhe des Beitrags jedes Mal verringert.

Zusätzliche Provisionen und Zahlungen

Beachten Sie beim Lesen eines Darlehensvertrags Punkte wie zusätzliche Gebühren, z. B. SMS-Benachrichtigung oder Internetbanking. Alle von ihnen sind optional, so dass der Kunde das Recht hat, sie abzulehnen. Gleiches gilt für die freiwillige Versicherung. Der einzige Fall, in dem Kredite an Privatpersonen den Kauf einer Police beinhalten, ist eine verpfändete Sachversicherung (Markt des Hypothekarkreditsektors)..

Welche Bank ist besser, um einen Kredit aufzunehmen

Heute wird es nicht schwierig sein, das optimale Produkt für die Parameter auszuwählen, die alle Bedürfnisse des Kreditnehmers erfüllen. Der Einfachheit halber veröffentlichen Banken Kreditrechner auf ihren offiziellen Seiten im Internet, mit denen Sie anstehende Zahlungen online berechnen können, indem Sie nur einige erforderliche Felder ausfüllen. Die wichtigsten Kriterien, die bei der Auswahl eines Kreditgebers zu beachten sind:

• finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit;
• Anzahl der Filialen und Geldautomaten;
• Ruf und Bewertung;
• Online-Technologie und Funktionsweise;
• Alphabetisierung der Mitarbeiter.

Günstige Kredite an Privatpersonen

Um neue Kunden zu gewinnen, bieten Banken vorteilhafte Angebote zu reduzierten Zinssätzen an. Dies können sowohl einmalige Bestände als auch dauerhafte Bedingungen sein, beispielsweise für Stammkunden oder Lohn- und Gehaltsabrechnungskunden. Unter den Banken, die anbieten, das Geld zu einem kleinen Prozentsatz zu verwenden, ist Folgendes festzustellen:

• Renaissance Kredit;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Bank von Moskau.

Günstige Kredite bei Moskauer Banken

Jede Person hat ihr eigenes Konzept, wie vorteilhaft die Kreditvergabe an Einzelpersonen ist. Für einige sind eine lange Kreditlaufzeit und eine geringe monatliche Gebühr wichtig, während für den anderen nur der Zinssatz berücksichtigt wird. Einer der wichtigen Parameter bei der Auswahl einer Bank ist auch die Zeit, die für die Prüfung des Antrags aufgewendet wird, und die Notwendigkeit, eine große Anzahl von Dokumenten bereitzustellen. Es ist vorteilhaft, heute einen Kredit bei folgenden Banken aufzunehmen:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.