Berechnung der Zinsen für eine Einlage – Formel zur Berechnung des Einkommens aus nachgefüllten, nicht nachgefüllten und mit Kapitalisierung

Der Inhalt des Artikels

• Was ist der Zins auf die Anzahlung
• Einfach
• Schwer
• So berechnen Sie die Zinsen für eine Einzahlung mit einer einfachen Formel
• Bei Zahlung einfacher Zinsen am Vertragsende
• Berechnung der Einlage mit Kapitalisierung
• Berechnung der Einlagenerträge mit Zinskapitalisierung
• Nicht rückzahlbare Anzahlung
• Kaution mit Nachschub während der Vertragslaufzeit
• Wie berechnet man das Einlageneinkommen basierend auf dem effektiven Zinssatz?
• Was ist ein effektiver Einzahlungssatz?
• Berechnungsformel
• Welche Beiträge werden besteuert?

Glückliche Inhaber ihrer eigenen Bankeinlagen könnten mit einer Bankeinlage mehr verdienen, wenn sie nicht öffentlich verfügbare Informationen zur Berechnung der Zinsen für eine Einlage vernachlässigen würden. Nach der Bewertung des Hauptparameters – des Zinssatzes – müssen Sie andere Bedingungen berücksichtigen, von denen die Kapitalisierung abhängt. Dazu ist es notwendig, den Unterschied zwischen einfachem% -t und komplexem% zu verstehen und sich anhand spezifischer Beispiele mit der Berechnung des Einkommensbetrags für verschiedene Arten von Ersparnissen vertraut zu machen.

Was ist der Zins auf die Anzahlung

Nach der klassischen Definition von Finanzen beziehen sich Zinsen auf Gewinne (Vergütungen), die dem Einleger für die Verwendung seiner Mittel angefallen sind. Die Verwendungszwecke können Investitionen oder andere Aktivitäten sein, die die vorübergehende Veräußerung dieser Mittel zugunsten der interessierten Partei vorsehen. Kreditinstitute fallen gemäß abgeschlossenen Vereinbarungen mit einer einfachen und komplexen Berechnungsmethode an.

Einfach

Bei einfacher Abgrenzung wird die Rentabilität einer Einzahlung durch Berechnung von% zu einem Zeitpunkt für den gesamten Zeitraum des Kontos oder regelmäßig mit einer Häufigkeit von beispielsweise einmal im Monat bestimmt. Der nach diesem Abgrenzungsschema erzielte monatliche Gewinn wird auf einem Sonderkonto getrennt vom Hauptteil der Einzahlung ohne Rückerstattung angesammelt. Simple% kann nach jeder Vertragslaufzeit abgehoben werden.

Schwer

Bei der Berechnung des Zinseszinses bei der Eröffnung von Einlagen wird der Gewinn des Einlegers gebildet, indem% des Betrags abgegrenzt wird, der durch Addition des Zinssatzes der Vorperiode (Kapitalisierungshäufigkeit) zum aktuellen Bestand der Einlage erhöht wird. Bei einem festen Zinssatz ist Compound% für den Anleger rentabler als einfach. Der Nachteil ist, dass Banken bei Abhebungen Beschränkungen im Einlagenvertrag anwenden. Dies birgt Risiken. Während der Kunde beispielsweise auf das Auslaufen des Vertrags wartet, kann ein Anstieg der Inflation die gesamte Rendite einer Einlage jeder Größe verschlingen..

So berechnen Sie die Zinsen für eine Einzahlung mit einer einfachen Formel

Wenn Sie dringend Ihr Geld verwalten müssen, indem Sie eine Investition mit einem einfachen Prozentsatz eröffnen, ist es am besten, die Rentabilität selbst nach der einfachen Zinsberechnungsformel zu berechnen. In der Praxis können zwei Arten von Bankeinsparungen durch Nachschub auftreten: Nachschub und nicht Nachschub. Wie die Zahlen für jeden Typ berechnet werden, siehe unten.

Bei Zahlung einfacher Zinsen am Vertragsende

Sie können den Prozentsatz der Investitionsgröße berechnen, in dem ein bestimmter Zeitraum als Grundlage dient (z. B. ein Monat oder ein Jahr) und nach der folgenden einfachen Formel kein Nachschub erwartet wird:

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – Gewinnspanne;
• P ist die Größe des Anhangs;
• Indikator I – Jahresrate;
• T – Vermittlungszeitraum (berechnet in Tagen);
• K – die Anzahl der Tage im laufenden Jahr;
• Angenommen, ein Bürger hat beschlossen, 180 Tage lang Geld zu einem jährlichen Preis von 12% zu investieren. Die Ersparnis beträgt 100.000 Rubel. Gemäß der obigen Formel kann der Ertrag wie folgt berechnet werden: (100.000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5.916 Rubel.

Berechnung der Einlage mit Kapitalisierung

Manchmal können Sie unter Umständen zusätzliches Geld erhalten, das Sie sparen und auf eine Bankeinlage erhöhen möchten. Sie müssen kein neues separates Konto eröffnen. Wenn der Vertrag eine entsprechende Klausel enthält, können Sie der vorhandenen Einzahlung Geld hinzufügen. Verwenden Sie die Formel, mit deren Hilfe der Einzahlungsbetrag bei Aktivierung berechnet werden kann, um die Richtigkeit der Rückstellung bei Nachschub zu überprüfen:

• S = (((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
• wobei sich die erste und jede nachfolgende Komponente durch die Variablen P und T (Größe und Platzierungsdauer des Hauptkontokörpers) voneinander unterscheiden.

Angenommen, ein Bürger hat 60 Tage lang Geld zu 12% pro Jahr mit der Möglichkeit des Nachschubs investiert. Die anfängliche Menge beträgt 50.000 Rubel. Am 20. Tag füllt ein Bürger das Konto mit 10.000 Rubel auf. Es stellt sich heraus, dass 19 Tage lang 50.000 Rubel auf der Lagerstätte lagen (T). Ab dem 20. und 60. Tag (20 Tage, T1) belief sich der Kontokörper auf 60.000 Rubel. Die Zinsen für die Einzahlung müssen wie folgt berechnet werden: ((50.000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60.000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 Rubel.

Berechnung der Einlagenerträge mit Zinskapitalisierung

Diejenigen, die in ihrem Leben auf Mikrokreditorganisationen (MFIs) gestoßen sind, wissen, dass diese Kreditgeber es lieben, ihren Schuldnern jeden Tag% des Restbetrags in Rechnung zu stellen, was die Höhe der Schulden erhöht. Ein einfacher Bankeinleger kann sich nicht auf dieselben Renditen verlassen, aber der Gewinn aus der Rückstellung der Bank in Höhe des Betrags, zu dem die Zinskosten für die Vorperiode (Kapitalisierung) addiert wurden, ist von besonderem Interesse. Es ist besser, den Prozentsatz des Einzahlungsbetrags selbst zu berechnen. Dazu müssen Sie die Formeln komplexer Berechnungen beherrschen.

Nicht rückzahlbare Anzahlung

Bei der Bewertung des Angebots eines Kreditinstituts und der Größe des Kredits, die ein nicht nachfüllbares Konto mit monatlicher Zinskapitalisierung impliziert, muss der komplexe% -te Algorithmus verwendet werden. Wenn MFIs die Häufigkeit festlegen – einmal am Tag – beginnen die Banken ab drei Monaten und seltener ab einem. Wenn die Kapitalisierung vierteljährlich oder monatlich erfolgt, steigt die Rentabilität deutlicher an. Einlagen mit einem komplexen Prozentsatz werden nach der Grundformel verzinst:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – Gewinnbetrag;
• P ist die Größe des Anhangs;
• I – jährlicher Zinssatz;
• G – den Zeitraum, nach dem die Kapitalauffüllung erfolgt;
• K – die Anzahl der Tage im laufenden Jahr.

Ferner wird der erhaltene Rentabilitätsbetrag zum ursprünglichen Körper der Einlage addiert und die resultierende Zahl erneut in Umlauf gebracht. Zum Beispiel investierte ein Bürger 100.000 Rubel für einen Zeitraum von 90 Tagen zu 10% pro Jahr. Die Aktivierungsfrist beträgt 30 Tage. Die Berechnung der jährlichen Zinsen für Einlagen in Rubel erfolgt wie folgt:

1. Der erste Monat der Zinsberechnung bei Eröffnung einer Einzahlung: (100.000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Zweiter Monat: ((100.000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Dritter Monat: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Kaution mit Nachschub während der Vertragslaufzeit

Eine Investitionsvereinbarung mit Nachschub impliziert, dass am Ende jeder einzelnen Periode eine bestimmte Menge an Mitteln zur ursprünglichen Investition hinzugefügt wird. Die teilweise Komplexität der Formel zur Berechnung des Einkommens hat zur Entwicklung spezieller Online-Einzahlungsrechner für die Rendite aufgefüllter Ersparnisse geführt. Wenn es für Sie wichtig ist, das Einkommen zu berechnen, lesen Sie die Formel:

• S = P add. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S ist die Höhe des Einkommens;
• P ist der anfängliche Betrag der Bankeinlage;
• P hinzufügen. – Nachschubgröße;
• I – jährlicher Zinssatz (in Hundertstel, dh Sie müssen durch 100 teilen);
• M ist die Anzahl der Aktivierungsperioden;
• n – Einzahlungsdauer (Anzahl der Jahre);
• Angenommen, ein Bürger hat ein Jahr lang 100.000 Rubel in eine Bank gesteckt. Bei 12% kann er es sich leisten, seine Ersparnisse monatlich um 4000 aufzufüllen. Nach Ablauf des Vertrags muss die Bank den Betrag zurückgeben: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 Rubel.

Wie berechnet man das Einlageneinkommen basierend auf dem effektiven Zinssatz?

Bei der Beurteilung der Rentabilität von Ersparnissen wird häufig nur auf einen Parameter geachtet – den in Großdruck geschriebenen Zinssatz. Im besten Fall haben einige Bürger das Verständnis, dass% -ty zum Saldo hinzugefügt werden kann und eine effizientere Akkumulation erzeugt, als wenn sie auf der Grundlage der gesamten Laufzeit anfallen. Dies ist ein oberflächliches Verständnis, das seine Vorteile unterschätzt..

Was ist ein effektiver Einzahlungssatz?

Dieser Begriff wird von Finanzmarktfachleuten verwendet, die verstehen, dass eine Bank einen Kunden nicht nur mit einer Ziffer des Nominalzinses anzieht, sondern auch mit der Möglichkeit einer Kapitalisierung von% -t sowie Boni für die Erfüllung der Bedingungen. Das aggregierte hohe Zinsergebnis unter Berücksichtigung aller Nuancen wird als effektiver Zinssatz bezeichnet. Dieser Parameter weicht vom vertraglich festgelegten Nominalpreis ab. Bei einer typischen Investition kann% -ty am Ende des Vertrags mechanisch berechnet, belastet und zurückgezogen werden.

Berechnungsformel

Eine gute allgemeine Vorstellung von der Berechnung des Effektivzinssatzes erhalten Sie, indem Sie die folgende Berechnungsformel unter Berücksichtigung der Kapitalisierung analysieren:

• effektive Rate berechnen = ((1+ (Nominalrate / 12) T-1) * 12 / T;
• T – die Anzahl der Investitionsmonate;
• Beispielsweise möchte ein Bürger eine Investition für einen Zeitraum von zwei Jahren unter der Bedingung einer monatlichen Kapitalisierung mit einem Nominalzins von 9% tätigen.
• Die effektive Rate beträgt: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Welche Beiträge werden besteuert?

Die Methode zur Berechnung der Einkommenssteuer auf eine Einlage in Rubel erfolgt, wenn der Zinssatz den Refinanzierungssatz der Zentralbank um 10% übersteigt. Es ist 8,25 plus 10% sind 18,25%. Wenn mehr auf Ihre Investition fällt, müssen Sie Steuern zahlen. Wenn der Kunde Währungsersparnisse hat, wird die Steuer mit 9% abgezogen, Einwohner (35%) und Nicht-Einwohner (30%) werden besteuert. Geld wird nur aus der Differenz gezahlt – wenn der Steuersatz 20% pro Jahr beträgt, wird die Steuer aus 1,75% berechnet. Es ist nicht erforderlich, die Größe zu berechnen und die Erklärung auszufüllen. Die Bank wird das Geld bei der Zahlung des Einkommens abziehen.