Die Hypothek kehrt auf das Vorkrisenniveau zurück

Der Immobilienmarkt erholt sich allmählich von der Krise. Das Angebot für neue und sekundäre Wohnungen wächst. Auch die effektive Nachfrage der Bevölkerung wächst.

Mai Danzig. Neue Siedler. 1961

Eine wichtige Rolle bei der Belebung des heimischen Immobilienmarktes spielt die Hypothek, die in diesem Jahr für eine Vielzahl potenzieller Kreditnehmer viel günstiger geworden ist. Wenn die Hypothek während der Krise praktisch zum Erliegen kam, wächst derzeit das Angebot an Hypothekendarlehen. In vielerlei Hinsicht kehrt der Hypothekenmarkt auf das Vorkrisenniveau zurück. Banken bieten immer mehr neue Hypothekenprogramme auf dem Markt an.

AHML prognostiziert ein deutliches Wachstum der Hypothekarkredite

Nach Prognosen der Agentur für Wohnungsbau-Hypothekarkredite (AHML) wird das Volumen der Hypothekarkredite im Jahr 2011 zunehmen und wahrscheinlich sogar das Vorkrisenniveau überschreiten. Experten gehen davon aus, dass rund 460.000 Kredite vergeben werden, deren Gesamtbetrag 640 Milliarden Rubel erreichen wird.

Dies trotz der Tatsache, dass sich der Gesamtbetrag der ausgegebenen Hypothekendarlehen im Jahr 2010 auf 370 Milliarden Rubel belief, was 44% weniger ist als vor der Krise im Jahr 2008, als die Banken 349.502 Hypothekendarlehen in Höhe von 655,8 Milliarden Rubel ausgaben. AHML prognostiziert außerdem, dass der Anteil der mit Hypotheken belasteten Immobilienobjekte an der Gesamtzahl der 2011 auf dem Markt verkauften Wohnimmobilien auf 17% steigen wird.

Hypotheken beleben sich wieder und in Bezug auf die Anzahl der Kredite ist es möglich, dass dieses Jahr auch die Zahlen von 2008 übertreffen wird.

Die Agentur hat ihre ursprüngliche Prognose für die Anzahl der 2011 ausgegebenen Hypothekendarlehen erhöht. Die Spezialisten berücksichtigten die jüngste positive Dynamik in der Gesamtwirtschaft des Landes, die sich auch in der Anzahl der gewährten Kredite widerspiegeln sollte. Diese Prognose deutet darauf hin, dass sich die Hypotheken wieder beleben. In Bezug auf die Anzahl der Kredite ist es möglich, dass dieses Jahr auch die Indikatoren von 2008 übertrifft, als es einen Höhepunkt bei der Hypothekarkreditvergabe gab..

Es ist jedoch zu beachten, dass die Höhe der Hypothek noch nicht in der Nähe der Indikatoren vor der Krise liegt. Während der Krise verringerte sich der durchschnittliche Betrag der ausgegebenen Hypothekendarlehen um 45% auf 1,26 Millionen Rubel. Derzeit ist das beliebteste Economy-Class-Gehäuse auf dem Markt der Grund, warum sich die Hypothekarkredite auf dieses Marktsegment verlagert haben. Bisher beträgt der Kapitalbetrag des Darlehens durchschnittlich 1,5 bis 2,5 Millionen Rubel. In der Regel wird Geld von Banken als Anlagevermögen für den Kauf einer Einzimmerwohnung oder als fehlender Betrag für den Kauf einer Zweizimmerwohnung verwendet. Die optimale Laufzeit beträgt 10-15 Jahre..

Die Zinssätze für Rubelkredite sollten 2011 auf dem Niveau von 11,8-13% und für Fremdwährungskredite bei 10,2-11,2% bleiben. Experten argumentieren jedoch, dass sich die Hypothekenzinsen in Russland im Jahr 2011 als die niedrigsten in der gesamten Geschichte der Hypothekarkredite in unserem Land herausstellen könnten, wenn der Inflationsdruck gedämpft wird..

Während des gesamten Jahres 2010 wurde festgestellt, dass die meisten Banken versuchten, die Nachfrage nach Hypotheken anzukurbeln. Laut AHML haben im vergangenen Jahr mehr als 19 Banken ihre Anzahlung gesenkt, während mehr als 40 Banken ihre Hypothekenzinsen gesenkt haben..

Pieter Bruegel der Jüngere. Dorfanwalt. 1621

Ein weiterer wichtiger Trend ist anzumerken: Der Hypothekenmarkt hat fast vollständig auf den Rubel umgestellt. Ende 2010 belief sich der Anteil der Fremdwährungskredite in Geld auf rund 4% des Gesamtbetrags. Und in der Anzahl der ausgegebenen Kredite – nur 1%. Im Vergleich zum Vorkrisenniveau gab es 2008 5 Fremdwährungskredite pro 100 ausgegebene Kredite, und ihr Anteil am Gesamtvolumen der Hypotheken betrug monetär mehr als 14,5%. Generell können wir sagen, dass sowohl Banken als auch Kreditnehmer die Lehren aus der Krise gut gezogen haben.

Vor der Krise in Fremdwährung ausgegebene Hypothekendarlehen sind nach wie vor problematisch. Sie haben die höchste Verzögerung.

Die Prognosen der Agentur für Wohnungsbau-Hypothekarkredite bei der Sberbank in Russland werden als recht realistisch angesehen. Laut Natalya Karaseva, Direktorin der Abteilung für Privatkundenkredite der Sberbank, plant die Bank für dieses Jahr einen Anstieg der Hypothekarkredite um etwa 20%. Dies trotz der Tatsache, dass die Sberbank Ende letzten Jahres Hypothekendarlehen in Höhe von fast 178 Milliarden Rubel ausgegeben hat.

Eine Hypothek ohne Anzahlung kehrte auf den Markt zurück

Das Hauptereignis der ersten Monate dieses Jahres war die Rückkehr von Vorschlägen für Hypothekendarlehen, für die keine Anzahlung erforderlich ist, auf den Markt. Die Notwendigkeit einer Anzahlung, die bei verschiedenen Banken zwischen 10 und 30% liegt, ist für viele potenzielle Kunden eines der Hauptprobleme bei Hypotheken. Nach Ansicht der meisten Analysten deutet das Erscheinen von Programmen ohne Anzahlung auf eine spürbare Erwärmung im Bereich der Hypothekarkredite hin..

Als Beispiel können wir das Programm der VTB24 Bank anführen, die am 16. März 2011 mit der Umsetzung eines einzigartigen Hypothekenprogramms für junge Familien namens „Mortgage + Maternity Capital“ begann. Das Wesentliche dieses Programms liegt in der Tatsache, dass der Kreditnehmer ohne Anzahlung ein Darlehen für den Wohnungsbau erhalten kann. Gleichzeitig bleiben alle anderen Kreditparameter unverändert..

Nach Angaben des Pressedienstes der Bank richtet sich dieses Programm an Kunden mit staatlicher Bescheinigung über Mutterschaftskapital (junge Familien mit Kindern). Nach diesem Programm werden Mutterschaftskapitalmittel von der Bank als Anzahlung gutgeschrieben. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer in diesem Fall nicht der Manager von Mutterschaftskapitalfonds sein. Das Darlehen kann an den Ehegatten oder den Ehegatten des Verwalters von Mutterschaftskapitalfonds vergeben werden.

Unbekannter Künstler. Neue Wohnung. 1960

Laut Anatoly Pechatnikov, Direktor der Abteilung für Hypothekarkredite von VTB24, haben bislang etwa 7.000 Kreditnehmer von ihrem Recht Gebrauch gemacht, das Hypothekendarlehen mit Mutterschaftskapital zurückzuzahlen.

Außerdem bietet OJSC CB Petrocommerce ein Kreditprogramm mit einer Anzahlung von Null an. Die einzige Bedingung ist, dass die Bank Hypothekendarlehen für vorgefertigte Wohnungen vergibt.

Nach Angaben der Immobilienagentur Bekar in der Hauptstadt waren Hypothekendarlehen, die ohne Anzahlung auf den Markt zurückgekehrt waren, sehr gefragt. Jetzt gibt es ähnliche Angebote auf dem Markt für Neubauten..

Da dieses Programm bei potenziellen Käufern gefragt ist, können wir davon ausgehen, dass viele Entwickler ihre Immobilien ohne Anzahlung mit einem Hypothekendarlehen verkaufen möchten. Es ist jedoch offensichtlich, dass Banken solche Kredite für den Wohnungsbau in Häusern vergeben werden, die sich in einem hohen Bereitschaftsstadium befinden. Die Dimension wird ebenfalls eine wichtige Rolle spielen. Wie Sie wissen, werden Einzimmerwohnungen in erster Linie gekauft. Folglich werden Entwickler daran interessiert sein, eine Hypothek ohne Anzahlung für teurere Immobilien zu verkaufen..

Allgemeine Trends auf dem Hypothekarkreditmarkt

Generell hat der Hypothekarkreditmarkt die Folgen der Krise überwunden. In fast jeder Hinsicht kehrten die Hypotheken auf das Niveau von 2008 zurück. Die Dynamik der Entwicklung der Hypothekarkredite zeigt, dass Wohnungsbaudarlehen immer erschwinglicher werden. Banken stimulieren die Nachfrage, indem sie die Zinsen senken, um neue Kunden zu gewinnen.

Derzeit sind die begehrtesten Kreditnehmer für Banken in erster Linie Angestellte des öffentlichen Sektors. Dies liegt an der Tatsache, dass es einen „weißen“ Lohn gibt. Ein ebenso wichtiges Kriterium ist das Bildungsniveau: Für Banken ist es wichtig, dass die Ausbildung eines potenziellen Kunden (Kreditnehmers) über der beruflichen Sekundarstufe liegt. Banken berücksichtigen auch die Berufserfahrung und den Familienstand der Person. Die Kombination all dieser Indikatoren ermöglicht es uns, Rückschlüsse auf die Stabilität eines potenziellen Kreditnehmers im Leben zu ziehen.

Einige Experten gehen davon aus, dass der Wettbewerb zwischen Geschäftsbanken und staatlichen Banken in diesem Jahr zunehmen wird..

Wir können auch sagen, dass sich der Hypothekarkreditmarkt in unserem Land in Richtung einer Verbesserung der Qualität des Kundenservice bewegt. Dies umfasst die Bequemlichkeit monatlicher Zahlungen, die Möglichkeit und Verfügbarkeit der Kommunikation mit den Spezialisten der Bank zu Fragen der Kreditbearbeitung, die sich für den Kunden während der Hypothekendarlehensbearbeitung ergeben. Dieser Trend ergibt sich aus der Tatsache, dass die Nachfrage nach Hypotheken wächst. Banken müssen um neue Kunden kämpfen. In dieser Situation können manchmal zusätzlich zu den Parametern des Kredits selbst (der Höhe der Einlage, dem Kreditzins, der Laufzeit usw.), der Freundlichkeit des Personals, der Bequemlichkeit der Kreditbearbeitung, der Geschwindigkeit der Lösung neu auftretender Probleme und anderen Merkmalen des Kundendienstes recht wichtige Argumente für die Wahl einer Bank sein..

Es sollte auch beachtet werden, dass einige Experten eine Zunahme des Wettbewerbs zwischen Geschäftsbanken und staatlichen Banken in diesem Jahr prognostizieren. Aus diesem Grund werden auf dem Hypothekarkreditmarkt neue Kreditprogramme auftauchen, um neue Kreditnehmer anzuziehen. Möglicherweise wird es zu einem weiteren Rückgang der Zinssätze kommen.

Eine Reihe von Regierungsprogrammen wird auch darauf abzielen, die Zinssätze für Hypothekendarlehen im Jahr 2011 zu senken. Wie der Ministerpräsident der Russischen Föderation, V. Putin, erklärte, ist bezahlbare Hypothekarkredite eines der vorrangigen Programme der staatlichen Sozialpolitik. Er wies auch darauf hin, dass für die weitere Entwicklung der Hypothekarkredite in unserem Land mehrere Sonderprogramme entwickelt wurden, darunter gemeinsam mit AHML und VEB, für deren Finanzierung die Regierung in diesem Jahr 250 Milliarden Rubel bereitstellte..