Eigentumsabzug bei Hypothek – Rückgabe, prozentuale Größe, Unterlagen zur Einreichung beim Finanzamt

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein Hypothekensteuerabzug?
• Wie viel können Sie mit Zinsen für eine Hypothek zurückgeben?
• Wie oft kann ich bekommen
• Zinsausgleich für ein Hypothekendarlehen
• Über die vergangenen Jahre
• Bei vorzeitiger Rückzahlung
• Mit geteiltem Eigentum
• Steuerabzug für die Refinanzierung von Hypotheken
• Wer hat Anspruch auf eine persönliche Einkommensteuererklärung?
• Dokumente zur Erstattung von Hypothekenzinsen
• So geben Sie Zinsen für eine Hypothek zurück
• Durch Steuern
• Durch den Arbeitgeber
• Wie berechnet man einen Hypothekensteuerabzug?
• Online-Steuerabzugsrechner

Eine neue Wohnung ist immer eine freudige Veranstaltung. Und es kann noch glücklicher werden, wenn Sie feststellen, dass der Staat die Rückzahlung der Zinsen für die Hypothek durch gesetzgeberische Maßnahmen sichergestellt hat – durch das Sammeln der erforderlichen Dokumente kann der Eigentümer einen ernsthaften Abzug von bis zu 13 Prozent erhalten. Sie können einen solchen Abzug entweder direkt in bar oder durch Reduzierung der Besteuerung Ihres Einkommens um einen bestimmten Betrag erhalten.

Was ist ein Hypothekensteuerabzug?

Wenn Sie für den Kauf von Immobilien auf eine Hypothek zurückgreifen, sollten Sie wissen, dass Sie die Möglichkeit haben, zwei Arten von Abzügen zu erhalten. Der Hauptabzug (auch als Eigentum bezeichnet) ist der gleiche wie bei einem regulären Hauskauf – 13% des gezahlten Betrags bei einer „Obergrenze“ von 260.000 Rubel. Darüber hinaus haben Sie Anspruch auf einen weiteren Abzug – auf die gezahlten Kreditzinsen. Die Formalisierung erfolgt erst nach Erhalt eines Vermögensabzugs (oder eines Restbetrags für diese Zahlung). Je früher Sie die Dokumente abholen und beim Finanzamt einreichen, desto besser ist es für Sie.

Wie viel können Sie mit Zinsen für eine Hypothek zurückgeben?

Aufgrund der russischen Gesetzgebung können Sie mit einer Rückzahlung von 13% der Darlehenszinsen rechnen. Wenn Ihr Darlehensvertrag im Jahr 2014 und später abgeschlossen wurde, kann die Rendite nicht mehr als 390.000 Rubel betragen. Wenn die Dokumente früher unterzeichnet werden, gibt es keine Einschränkungen hinsichtlich der maximalen Größe. Sie haben beispielsweise 2015 einen Kredit über zehn Millionen Rubel aufgenommen, während vier Millionen als Darlehenszinsen gezahlt wurden. Trotzdem können Sie nur mit einem Abzug von drei Millionen Rubel (davon 13% 390.000 Rubel) und nicht von allen Zahlungen rechnen.

Wie oft kann ich bekommen

Mit der Reform des russischen Steuergesetzes im Jahr 2014 wurden die Regeln geändert, nach denen Steuerabzüge für den Erwerb von Immobilien gewährt werden. Dies gilt jedoch nur für den (Haupt-) Immobilienabzug. Wenn Sie es unvollständig erhalten haben (dh der Betrag beträgt weniger als 260.000 Rubel), können Sie den Restbetrag verwenden, wenn Sie eine andere Wohnung kaufen möchten. Wenn Sie sich dem Gespräch über die Rückzahlung von Zinsen für ein Hypothekendarlehen zuwenden, sehen Sie, dass es viel mehr Einschränkungen gibt – ein solcher Abzug kann nur einmal und nur für ein einzelnes Objekt (Wohnung oder Haus) gewährt werden..

Zinsausgleich für ein Hypothekendarlehen

Die im russischen Recht verankerten Steuerabzüge für Hypothekendarlehen werden jedem garantiert, der eine Vereinbarung mit der Bank getroffen hat. Ein Antragsteller für die Erstattung von Zinsen für eine Hypothek muss daher lediglich die Dokumente für das IFTS korrekt erstellen. Es gibt viele Nuancen, die mit Steuerrückerstattungen verbunden sind, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird und wenn eine Wohnung gemeinsam genutzt wird. Aus diesem Grund ist es nicht überflüssig, vorab das einschlägige Gesetz zu studieren oder einen Spezialisten um Rat zu fragen – dies hilft Ihnen, viele lästige Fehler zu vermeiden.

Über die vergangenen Jahre

Bei der Übermittlung eines Dokumentenpakets an die Steueraufsichtsbehörde zur Rückzahlung von Zinsen für eine Hypothek müssen darin die Zahlungen angegeben werden, die seit Beginn des Darlehens für die gesamte Zeit und nicht nur für das Vorjahr geleistet wurden. Wenn Sie also 2014, fünf Jahre später, einen Kredit aufnehmen, erwähnen Sie in der Erklärung die Kreditzahlungen für den Zeitraum 2014-2018. Im nächsten Jahr 2020 werden Daten für 2019 usw. hinzugefügt. In diesem Fall haben Sie keine Fristen mehr. Wenn Sie ein Hypothekendarlehen für 15 Jahre bezahlen, können Sie die ganze Zeit über die gesetzliche Entschädigung erhalten.

Bei vorzeitiger Rückzahlung

Wenn Sie im Internet nach Material zu diesem Thema suchen, laufen Sie Gefahr, in einen Strudel von Berichten über Klagen gegen Banken zu geraten. Das ist richtig – derzeit ist die Rückzahlung von Geldern durch Banken bei der Rückzahlung eines Kredits vor dem Fälligkeitsdatum Gegenstand zahlreicher Rechtsstreitigkeiten (und Gerichte entscheiden sehr oft zugunsten von Einlegern), dies gilt jedoch nur für die Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank. Wenn die Hypothek bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens verzinst wird, wird der Betrag berücksichtigt, den Sie tatsächlich gezahlt und in der Erklärung angegeben haben.

Mit geteiltem Eigentum

Wenn mehrere Personen eine Wohnung in der Reihenfolge des gemeinsamen Eigentums kaufen, in welchem ​​Verhältnis wird dann die Verteilung der Steuerrückzahlung der Zinsen auf das Hypothekendarlehen zwischen ihnen erfolgen? Als Mitkreditnehmer und mit gleichen Eigentumsrechten wie Miteigentum können diese Personen nach eigenem Ermessen einen Teil des Steuerabzugs unter sich verteilen. Beim Kauf von Wohnungen fungieren sehr oft nahe Verwandte (z. B. Ehepartner) als Mitkreditnehmer, und es ist bequemer, Steuerabzüge für einen von ihnen zu erhalten – denjenigen, der das höhere offizielle Gehalt hat.

Steuerabzug für die Refinanzierung von Hypotheken

Fälle sind häufig, wenn eine Person nach dem Kauf einer Wohnung mit Hypothek nach einer Weile eine Bank mit günstigeren Konditionen findet und ein Neuverleihverfahren durchführt und einen neuen Kreditgeber auswählt. In diesem Fall bleiben alle Rechte erhalten und nach Abschluss der Abrechnung mit der vorherigen Bank wird ihm ein Abzug für Zahlungen an die zweite Bank gewährt. Es liegt in Ihrem Interesse, das Finanzamt rechtzeitig zu benachrichtigen, damit es vor dieser Situation gewarnt wird. Der neue Darlehensvertrag muss eine Refinanzierungsklausel enthalten..

Wer hat Anspruch auf eine persönliche Einkommensteuererklärung?

Das Recht, beim Erwerb einer Hypothek eine persönliche Einkommensteuererklärung zu erhalten, liegt laut Gesetz beim Hypothekarkreditnehmer (Mitkreditnehmer), der Anspruch auf 13% der an die Bank gezahlten Hypothek hat. Was den Vermieter betrifft, ist es ihm möglich, die Einkommenssteuer auf Geld zurückzugeben, das für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ausgegeben wurde. Da der Kreditnehmer nicht immer der Eigentümer des Hauses ist (zum Beispiel kauft ein Bürger eine Wohnung für seine Tochter), sollten diese beiden Kategorien bei der Erstellung einer Steuererklärung klar unterschieden werden.

Dokumente zur Erstattung von Hypothekenzinsen

Wenn Sie eine Rückerstattung der Zinsen für die Hypothek planen, müssen Sie ein Paket mit Dokumenten vorbereiten, die Sie dem Finanzamt zur Verfügung stellen. Es ist sehr praktisch, dass viele von ihnen online über spezielle Dienste im Internet ausgefüllt werden können, was letztendlich viel Zeit für das Einreichen von Dokumenten spart. Das Hauptdokumentationspaket für das IFTS enthält:

• Antrag auf Erstattung von Zinsen für eine Hypothek beim Kauf einer Wohnung (Sie müssen die Bankkontonummer angeben, unter der das Geld gutgeschrieben wird, wenn Sie beabsichtigen, das Geld für Hypothekenzahlungen über das Finanzamt zurückzugeben);
• ausgefüllte Erklärung der 3-Einkommensteuer;
• Zertifikat 2 – Einkommensteuer;
• eine Fotokopie des Hypothekenvertrags, an den der Tilgungsplan angehängt werden sollte;
• Bankbescheinigung über Zahlungen und Dokumente zur Bestätigung der Zahlung (Schecks, Quittungen, Kontoauszüge).

Ein Teil der Unterlagen für die Rückzahlung von Zinsen für die Hypothek ist in Form von Kopien zulässig. Es wird jedoch empfohlen, diese persönlich einzureichen und die Originale bei sich zu haben, damit das Inspektionspersonal die Einhaltung des Dokuments überprüfen und entsprechende Notizen machen kann. Die eingereichten Dokumente werden nicht an Sie zurückgesandt, sodass das Kopieren als sehr vernünftige Lösung bezeichnet werden kann. Sie können Kopien auch unabhängig beglaubigen, ohne auf die Dienste eines Notars zurückgreifen zu müssen.

So geben Sie Zinsen für eine Hypothek zurück

Wenn Sie der Steueraufsicht ein Paket mit Dokumenten für das Rückzahlungsverfahren für Hypothekenzinsen vorlegen, können Sie das Geld auf verschiedene Arten erhalten – entweder über den gesamten Betrag am Ende des Kalenderjahres oder schrittweise über den Arbeitgeber. Je nach Situation kann diese oder jene Option zweckmäßig sein, aber es ist wichtig, dass dieses Geld bei entsprechender Entscheidung der Steueraufsichtsbehörde immer noch bei Ihnen ist.

Durch Steuern

Nach dem Jahr, für das der Abzug abgeschlossen ist, können Sie Geld auf eine Plastikkarte bekommen. Dazu müssen Sie diese Option in Ihrem Antrag angeben und die Details der Karte anhängen, auf die die Zahlung über das Finanzamt erfolgt. Für viele ist diese Zahlungsweise bei der Rückgabe von Hypothekenzinsen bequemer, da der gesamte Betrag sofort eingezogen werden kann.

Durch den Arbeitgeber

In einer Situation, in der Sie nicht auf den Beginn des nächsten Jahres warten möchten, besteht die Möglichkeit, den fälligen Abzug von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten, indem Sie ihm ein Paket mit Dokumenten von der Steuer zur Verfügung stellen. In dieser Situation beginnt der Ausgleich der Zinsen für die Hypothek wie folgt: Wenn Sie das monatliche Einkommen berechnen, werden Sie für einige Zeit nicht von der Einkommensteuer einbehalten, was ebenfalls sehr praktisch ist.

Wie berechnet man einen Hypothekensteuerabzug?

Wie die Zinsen für eine Hypothek ist auch die Höhe des Steuerabzugs eine der Informationen, an denen Kunden in erster Linie interessiert sind, wenn sie einen Kredit von einer Bank erhalten. Diese Informationen können Ihnen von den Bankangestellten selbst zur Verfügung gestellt werden, die vorab Berechnungen für die gängigsten Kreditgrößen und Emissionsbedingungen durchgeführt haben. Versuchen Sie einfach nicht, diese Berechnungen selbst durchzuführen. Wenn keine relevanten Kenntnisse in Mathematik und Wirtschaft mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit vorliegen, erhalten Sie die falsche Option, die nur irreführend ist.

Online-Steuerabzugsrechner

Eine gute Möglichkeit, den von Ihnen geschuldeten Betrag zu berechnen, besteht darin, auf speziellen Websites im Internet einen Online-Rechner zu finden. Die meisten anfänglichen Daten sollten Ihnen bekannt sein, damit wir den Kaufbetrag, den Darlehensbetrag und andere notwendige Informationen sicher in die entsprechenden Fenster eingeben können. Zum Beispiel möchten Sie eine Million für drei Jahre bei 15% nehmen, und schneller als Sie diese Zeile lesen, zählt der Rechner – im ersten Jahr müssen Sie 130 891,31 Rubel bezahlen und Sie müssen 17 015,87 Rubel entschädigt werden.