Das CFA Institute (Chartered Financial Analyst) – eine internationale Organisation zur Zertifizierung von Finanzfachleuten – hat häufige Anlagefehler und Tipps zu deren Vermeidung veröffentlicht. Diese Empfehlungen sind sowohl für diejenigen Anleger relevant, die bereits eine Vereinbarung mit einem Finanzberater unterzeichnet haben, als auch für diejenigen, die solche Dienstleistungen nicht nutzen und alles unabhängig tun.
Fehler Nr. 1: Hohe Erwartungen
Ob Sie es mögen oder nicht, die einfache Tatsache des Investierens wird nicht alle Ihre finanziellen Probleme lösen. Es ist leicht zu glauben, dass wenn Sie investieren, alles perfekt ist und alle Ihre Probleme gelöst werden. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie Anlageberatern zuhören, die hohe Renditen versprechen..
Das Beste, was ein Investor tun kann, ist realistisch zu denken. Schauen Sie sich an, was die Börse wirklich vorhersagt, nicht nur in einem Jahr, sondern auch für die kommenden Jahre, und verwenden Sie diese Zahlen für Ihre Erwartungen.
Fehler Nr. 2: Fehlen klarer Anlageziele
Für die meisten Menschen ist dies kein Problem. Ihr Anlageziel ist ein stabiles Renteneinkommen, dh die beste soziale Sicherheit.
Es ist schwieriger zu verstehen, wann Menschen aus anderen Gründen als der Bereitstellung einer angemessenen Rente investieren. Wenn Sie nicht in das Alter investieren, müssen Sie genau herausfinden, warum Sie investieren, wie weit Sie vom Ziel entfernt sind und wie viel Risiko Sie eingehen können. Sie müssen verstehen, was Sie verfolgen. Dies kann sein: Kauf von Immobilien, Kapital zur Finanzierung des Studiums eines Kindes oder die Höhe der für die Eröffnung eines Geschäfts erforderlichen Mittel.
Fehler Nr. 3: Schwache Diversifikation
Fehler beim Investieren werden nicht ohne dies auskommen. Eine Diversifizierung der Anlagen bedeutet, dass Ihr Geld auf viele verschiedene Arten verteilt wird. Im Idealfall verteilen Sie Ihr Investitionsgeld auf völlig unterschiedliche Arten von Vermögenswerten: Bargeld, Anleihen, Aktien, Immobilien oder sogar Edelmetalle und Sammlerstücke. Sie werden sich sicherer fühlen und nicht alles verlieren, wenn eine Ihrer Investitionen an Wert verliert.
Das Problem ist, dass die meisten Menschen ihre Investitionen nicht ausreichend diversifizieren, insbesondere wenn es um Altersvorsorge geht.
Fehler Nr. 4: Die Aufmerksamkeit konzentrierte sich auf einen kurzen Zeitraum
Der Markt wächst schnell und fällt auch stark, gewinnt oder verliert an einem Tag ein paar Punkte, und dies kann für manche Menschen eine sehr nervöse Reise sein. Wenn Sie 100.000 USD an der Börse haben und dieser an einem Tag plötzlich um 4% gefallen ist, haben Sie nur 4.000 USD verloren. Dies reicht aus, um in Panik zu geraten.
Tatsache ist jedoch, dass eine kurze Zeitspanne hier keine Rolle spielt, wenn Sie an der Börse investiert haben. Angemessene Anleger investieren immer langfristig und in dieser Perspektive gibt es immer einen ziemlich stetigen (wenn auch ungleichmäßigen) Aufwärtstrend. Mit anderen Worten, der Markt hat in der Vergangenheit immer Wachstum gezeigt. Wenn Sie den Panikknopf für einen Tag, eine Woche oder sogar ein Jahr drücken, werden Sie sich am Ende sehr verletzen, indem Sie Investitionsfehler machen und mehr verlieren, als Sie gewinnen könnten.
Fehler Nr. 5: Kauf steigender und fallender Aktien
Der Instinkt vieler Menschen sagt ihnen, dass sie Aktien nach dem Tag oder der Woche kaufen müssen, an dem sie sich auf dem Markt gut gezeigt haben. Die Aktien stiegen im letzten Quartal um 10%, was bedeutet, dass wir sie anscheinend kaufen müssen. Andererseits beginnen Menschen oft instinktiv, Aktien zu verkaufen, wenn sie schnell fallen. Sie sehen Verluste im letzten Monat oder Quartal, sind verängstigt und in Panik. Solche Strategien scheitern ständig an Investoren.
Daher ist es unbedingt erforderlich, vor dem Kauf oder Verkauf eine eigene Untersuchung eines Vermögenswerts durchzuführen. Zunächst müssen Sie an Zahlen, Multiplikatoren und kalte Mathematik glauben..
Fehler Nr. 6: Häufiger Handel
Einige Leute kommen mit ihren Investitionen ins „Spiel“. Sie reagieren auf die Nachrichten, die sie hören, und verteilen ihr Vermögen ständig neu. Das Problem dabei ist, dass Sie in der Regel viele Transaktionsgebühren und Provisionen für Transaktionen sowie viele steuerliche Konsequenzen generieren. Oft sind es Nachrichten, die Ihre Investitionsfehler verursachen..
Viele Maklerunternehmen erheben jedes Mal eine Gebühr, wenn Sie Wertpapiere kaufen oder verkaufen. Wenn Sie dies zu oft tun, reduzieren Gebühren Ihr Einkommen..
Darüber hinaus kann es Ihre Steuersituation schnell in ein Chaos verwandeln, mit einer Kombination aus kurzfristigen und langfristigen Gewinnen und Kapitalverlusten. Es ist besser, einen diversifizierten Plan zu haben und sich immer daran zu halten, ohne auf die Nachrichten zu reagieren..
Fehler Nummer 7: Zahlung einer großen Anzahl von Provisionen
Maklerunternehmen erheben beim Kauf und Verkauf von Vermögenswerten verschiedene Gebühren. Darüber hinaus arbeiten Finanzplaner auch mit Provisionen. Wenn Sie in etwas investieren, das hohe Transaktionsgebühren hat, geht Ihr Geld.
Es ist viel besser herauszufinden, wie Provisionsgebühren minimiert und Investitionsmöglichkeiten gefunden werden können, die mit geringen oder keinen Transaktionsgebühren verbunden sind..
Fehler Nr. 8: Steuern verschieben
Menschen konzentrieren sich oft auf die steuerlichen Konsequenzen ihrer Anlageentscheidungen, selbst zu Lasten ihrer selbst. Ja, es mag eine gute Entscheidung sein, einen Schritt zu tun, um sich selbst bei der Zahlung niedriger Steuern zu helfen, aber die Steuern, die eine Person auf die Kapitalrendite zahlt, sind im Vergleich zu einer guten Anlagestrategie oft gering..
Wenn sich die Möglichkeit ergibt, Steuern zu senken, ohne Investitionsgewinne zu verlieren, nutzen Sie dies. Wenn Sie jedoch zunächst eine Entscheidung treffen, um nicht ein paar hundert Rubel zu zahlen, garantieren Sie sich fast immer das schlechteste Ergebnis.
Fehler Nr. 9: Überprüfung unregelmäßiger Investitionen
Wenn Sie mehreren verschiedenen Vermögenswerten Geld zugewiesen haben, erzielen einige von ihnen in diesem Jahr bessere Renditen als andere. Angenommen, Sie möchten ein 50/50-Verhältnis zwischen zwei „Körben“ in Ihrem Portfolio beibehalten und haben zu Beginn des Jahres jeweils 50.000 USD. Angenommen, die erste Investition stieg im Laufe des Jahres um 20%, während die zweite auf dem gleichen Niveau blieb. Jetzt haben Sie 60.000 USD im ersten „Korb“ und 50.000 USD im zweiten, sodass sich Ihr Geldverhältnis verschoben hat und jetzt 55/45 beträgt.
Wenn sich dieses Wachstum weiter fortsetzt, sind Sie weit von Ihrem Ziel entfernt und brechen die Strategie, da Sie im ersten „Korb“ mehr Mittel haben und das Diversifikationsgleichgewicht verletzt wird. Passen Sie daher Ihre Anlagen umgehend an, um Ihr Portfolio-Vermögen in dem von Ihnen benötigten Verhältnis zu halten..
Fehler Nr. 10: Minimales oder maximales Risiko
Wenn Sie zu viel Risiko eingehen, neigen Sie zur Panik und haben daher zum Zeitpunkt der Gewinnberechnung ein geringeres Gleichgewicht als erwartet. Emotionen und impulsive Entscheidungen mit einer Fülle riskanter Operationen werden der Kälteberechnung schaden, die der Aktienmarkt so sehr liebt. Wenn Sie dagegen ein geringes Risiko eingehen, werden Sie kein starkes Wachstum bei Investitionen und Gewinnen erzielen. Finden Sie einen Mittelweg und wählen Sie zusammen mit risikoreichen und profitablen Wertpapieren konservativere und stabilere Vermögenswerte aus.
Fehler Nr. 11: Medienantwort
Die Medien lieben den Hype. Sie werden daran arbeiten, Sie davon zu überzeugen, dass Sie diese oder jene Investition brauchen, denn dies ist das Beste im Land. Das nächste, was sie Ihnen sagen werden: Alles fällt auseinander, der Himmel fällt und die Erwartungen sind nicht eingetreten.
In der Regel ist nichts davon wahr. Die Medien wissen einfach, dass Angst Zuschauer und Leser anzieht. Seien Sie ruhig und gemessen – reagieren Sie nicht auf Hype, besonders wenn es um Investitionen geht.
Fehler Nr. 12: Das Streben nach Rentabilität
Wenn Sie einen ähnlichen Vermögenswert wie Ihren sehen, der jedoch eine bessere Rendite erzielt, lohnt es sich nicht immer, darauf zuzugreifen. Erstens weisen die Ergebnisse, die ein unbekanntes Unternehmen in der Vergangenheit erzielt hat, nicht auf seinen zukünftigen Erfolg hin. Zweitens ist das Risiko (im Allgemeinen) umso höher, je höher die Rendite ist..
Fehler Nr. 13: Mangelnde Sorgfalt
Nur weil in einem Artikel vorgeschlagen wurde, in etwas oder jemanden im Fernsehen zu investieren, dass eine bestimmte Investition gut funktionieren würde, müssen Sie Ihr Geld dort nicht sofort investieren.
Sehr oft haben Medienkommentare von Anlageberatern, die ihre eigenen Gründe für die Werbung für einen bestimmten Vermögenswert haben, nichts mit Ihrem eigenen finanziellen Erfolg zu tun. Nehmen Sie sich also Zeit, um unabhängig nach einer neuen Investition zu suchen oder nichts zu unternehmen. Befolgen Sie Empfehlungen niemals blind..
Fehler Nr. 14: Mit dem falschen Assistenten arbeiten
Wie in jedem Beruf gibt es in der Finanzwelt gute und schlechte Berater. Es gibt mehrere Anzeichen für wertlose Berater, und Ihre Anlagefehler können auch von ihren falschen Empfehlungen abhängen..
Ein sicheres Zeichen für einen zweifelhaften Berater ist, dass er Ihnen nicht viele Fragen stellt. Ein guter Berater möchte wissen, wer Sie sind und was Ihre Investitionsgründe sind. Ein weiteres Zeichen ist, dass es nicht erklären kann, warum Sie irgendwo investieren möchten.
Im Allgemeinen ist es besser, Finanzberatern den Vorzug zu geben, die mit Provisionen aus bestimmten Anlagen kein Geld verdienen (da das Gegenteil ihnen einen Anreiz gibt, Sie unabhängig von Ihrer finanziellen Situation zu Investitionen zu drängen)..
Fehler Nr. 15: Emotionen
Die schlimmsten Anlageentscheidungen und Anlagefehler beruhen auf Emotionen, und diese Emotionen können viele Gründe haben: Angst um die Zukunft, Wut oder Traurigkeit über Schlüsselbeziehungen, irrationales Glück.
Der beste Investitionsplan ist ein Plan, der mit minimalen Emotionen betrachtet wird und den Sie während Ihrer emotionalen Höhen und Tiefen einhalten.
Fehler Nr. 16: Inflation ignorieren
Inflation ist Realität. Die Preise steigen weiter und wenn Sie dies in Zukunft nicht verstehen, werden Sie der Verlierer sein. Inflationsrate in die Gleichung einbeziehen. Angenommen, die Preise steigen (mindestens) um 3% pro Jahr, und Sie benötigen daher einen größeren Betrag im Verhältnis zu Ihren Zielen. Ja, es ist etwas weiter von Ihnen entfernt, aber eine zusätzliche Berechnung ermöglicht es Ihnen, Ihre Investitionen besser zu verstehen und diese Investitionsfehler zu umgehen.
Fehler Nr. 17: Mangel an Einsparungen
Sie können das Auf und Ab der Wirtschaft nicht ändern, aber Sie können Ihr tägliches Verhalten ändern. Sie können sich dafür entscheiden, unnötige Dinge zu sparen, wodurch Sie mehr Geld für Investitionen erhalten. Sie können eine gute Balance finden, die Ihre zukünftigen und aktuellen Bedürfnisse berücksichtigt..
Fünf wichtige Schritte zur Lösung von Investitionsproblemen
1 Schritt: Lernen Sie zu investieren
Wissen ist Macht. Das Wichtigste, was Sie tun können, ist zu lernen, zu lernen, zu lernen und nie aufzuhören zu lernen. Investieren ist eigentlich gar nicht so schwierig, solange Sie bereit sind, Zeit damit zu verbringen, etwas darüber zu lernen. Ein Beispiel für ein gutes Buch zum langsamen Lesen ist The Intelligent Investor des Autors Benjamin Graham. In jedem Moment, in dem Sie etwas nicht verstehen, halten Sie an und lesen Sie den Moment erneut. Halten Sie jedes Mal an, wenn ein Begriff erscheint, der Ihnen unbekannt ist, und finden Sie aus anderen Quellen heraus, was er bedeutet, um zu verstehen, was diskutiert wird. Schauen Sie sich viele Beispiele aus der Praxis an. Dann schnappen Sie sich ein weiteres Investitionsbuch und so weiter. Bald wird es nicht mehr beängstigend erscheinen.
Schritt 2: Verwalten Sie Ihre Investition selbst
Sobald Sie das Wissen haben, scheint die Verwaltung Ihrer Investition ein offensichtlicher Schritt zu sein. Warum verwalten Sie Ihre Investitionen nicht, wenn Sie verstehen, wie man investiert? Wenn Sie die unabhängige Kontrolle übernehmen, lehnen Sie Vermittler zwischen Investitionen und Ihnen ab und haben die Möglichkeit, jedes der besten Vermögenswerte frei zu wählen. Fast jede Investmentgesellschaft bietet mehr als genug Online-Tools für das persönliche Management an.
Schritt 3: Folgen Sie einer einfachen Strategie
Je einfacher desto besser. Überlegen Sie sich ein sehr einfaches Portfolio, das auf zwei oder drei verschiedene Anlageklassen verteilt ist. Dies können inländische Aktien, internationale Aktien, Anleihen, Bargeld, Immobilien usw. sein. Wählen Sie etwa 10 bis 12 Wertpapiere und beobachten Sie den Anteil der Anlagen 70/30 (Aktien / Anleihen)..
Richten Sie einen automatischen Investitionsplan ein und vergessen Sie dann einfach alles. Überprüfen Sie dies von Zeit zu Zeit und passen Sie Ihre automatischen Anlagen entsprechend an, investieren Sie Dividenden wieder und halten Sie Ihr Portfolio im Gleichgewicht.
Schritt 4: Warten Sie auf und ab
Die Aktien werden steigen und fallen. Anleihen werden steigen und fallen. Immobilien werden steigen und fallen. Keine Panik. Vergessen Sie niemals, dass Sie am Anfang einer langen Reise stehen. In einer Panik ist es eine schlechte Entscheidung für langfristige Positionen, entlang zu laufen, aufgrund eines kurzfristigen Rückgangs oder Sprunges zu folden oder umzukehren, insbesondere wenn Sie Steuern, Abgaben und Provisionen zahlen.
Schritt 5: Rufen Sie bezahlte Finanzberater nur bei größeren Problemen an
Irgendwann wird wahrscheinlich eine wirklich schwierige Frage oder Situation auftauchen und Sie werden sich Ihrer Handlungen nicht mehr sicher sein..
Dies bedeutet nicht, dass die Zeit kommt, in Panik zu geraten oder alles auf einmal zu reparieren. Dies bedeutet, dass Sie einen bezahlten Finanzberater anrufen müssen, der keine Zeit damit verschwendet, Ihnen einige Anlagen zu verkaufen, die außerhalb Ihres Interessenbereichs liegen.
Ein guter Finanzberater wird Ihnen viele Fragen stellen, herausfinden, wohin Sie gehen, und Ihnen helfen, Ihr Portfolio so einzurichten, dass Sie auf dem Weg bleiben, den Sie sein möchten..
Wenn Sie diese Schritte befolgen, werden Sie von den meisten monetären Problemen überzeugt sein, und die Fehler beim Investieren werden Sie natürlich nicht berühren..
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