Hypothekenrückzahlungszuschuss im Jahr 2018 – Bedingungen für die Registrierung

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein Hypothekenzuschuss?
• Staatliche Hilfsprogramme für die Rückzahlung von Hypotheken im Jahr 2018
• Zuhause
• Staatliche Unterstützung für junge Familien mit einer Hypothek
• Entschädigung von Hypotheken an Staatsbedienstete und Beamte
• Hypothekenrückzahlungszuschuss
• Militärhypothek
• Wer hat Anspruch auf einen Zuschuss?
• Anforderungen an potenzielle Teilnehmer
• Hypothekensubventionen im Jahr 2018
• Refinanzierung
• Umstrukturierung von Hypotheken
• Hypothekenzinszuschüsse
• Rückzahlung der Hypothek auf Kosten des Staates durch Mutterschaftskapital
• Wie bekomme ich einen Hypothekenzuschuss vom Staat?
• Wo hin
• Welche Dokumente werden benötigt?

Um sozial gefährdete Bevölkerungsgruppen staatlich zu unterstützen, gibt es staatliche Programme zur Subventionierung von Hypothekendarlehen. Eine Reihe neuer Bestimmungen wird im nächsten Jahr darin enthalten sein. Der Präsident der Russischen Föderation, Wladimir Putin, sagte, dass die wichtigsten Änderungen die Kategorien der Bürger betreffen werden, die staatliche Unterstützung bei der Rückzahlung eines Hypothekendarlehens erhalten.

Was ist ein Hypothekenzuschuss?

Unter Subvention wird eine unentgeltliche staatliche finanzielle Unterstützung verstanden, die auf die teilweise Rückzahlung eines Hypothekendarlehens ausgerichtet ist. Die finanziellen Mittel, die die Bürger erhalten, können sowohl als Anzahlung als auch zur Begleichung der Hauptschuld verwendet werden. Die Subventionierung erfolgt auf zwei Ebenen – regional und föderal.

Zum Beispiel kann ein Bürger als erste Rate Mutterschaftskapital verdienen und dann im Rahmen des Programms zur Unterstützung junger Familien einen lokalen Zuschuss beantragen, um die Gesamtüberzahlung wiederholt zu reduzieren. Die Teilnahme ist territorial nicht beschränkt – das Förderprogramm gilt auf dem Gebiet einer konstituierenden Einheit der Russischen Föderation, und der Wohnraum selbst kann entweder ein neues Gebäude oder ein Nebengebäude sein, aber die Unterbringung muss abgeschlossen und in Betrieb genommen werden.

Staatliche Hilfsprogramme für die Rückzahlung von Hypotheken im Jahr 2018

Nächstes Jahr wird es fünf Programme zur Subventionierung von Hypothekendarlehen geben:

• Zuhause;

• Unterkunft für eine russische Familie;

• Hypothekenrückzahlungszuschuss für eine junge Familie;

• Militärhypothek;

• Hypothek unter dem Mutterschaftskapital.

Zuhause

Die Teilnehmer an diesem Programm können mit einer erheblichen Reduzierung der zusätzlichen Kosten für das Darlehen rechnen. Darüber hinaus können Kreditnehmer eine Bescheinigung über den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses als Eigentum vorlegen. Die Teilnahme am Wohnungsbauprogramm ist für Waisenkinder, große Familien, behinderte Menschen und alleinerziehende Mütter möglich. Budgetspezialisten können auf Unterstützung zählen – Ärzte, Lehrer, Wissenschaftler usw..

Der Zuschuss für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens im Jahr 2018 reicht nicht immer aus, um die vollen Kosten für neue Wohnungen zu bezahlen. Daher können diese Mittel als Startgebühr verwendet werden. Der Restbetrag wird dann vom Käufer mit einem Darlehen oder persönlichen Ersparnissen bezahlt. Auf Bundesebene erhält eine vierköpfige Familie einen Zuschuss von 1 Million Rubel, die regionalen Behörden haben jedoch das Recht, nicht mehr als 300.000 Rubel bereitzustellen.

Ein Bürger der Russischen Föderation sollte in der Lage sein, die Lücke zwischen den vom Staat bereitgestellten Subventionen und dem durchschnittlichen Marktpreis für Wohnraum in einer bestimmten Region unabhängig zu schließen. Es sollte bedacht werden, dass das Programm ursprünglich nicht darauf abzielte, Wohnraum auf völlig freier Basis bereitzustellen.

Staatliche Unterstützung für junge Familien mit einer Hypothek

Die Entschädigung für eine Hypothek des Staates an eine junge Familie richtet sich an junge Menschen mit einem durchschnittlichen Einkommen unter 35 Jahren. Voraussetzung ist das Fehlen eines geeigneten Wohnraums im persönlichen Eigentum beider Empfänger des Darlehensrückzahlungszuschusses im Jahr 2018. Um staatliche Beihilfen zu beantragen, müssen Sie ein Paket mit Dokumenten vorbereiten und sich an die Abteilung für Jugendpolitik der Stadtverwaltung wenden.

Die Höhe des Zuschusses hängt direkt vom offiziellen Einkommen der Familie, der Anwesenheit oder Abwesenheit minderjähriger Kinder und dem komplexen finanziellen Wohlergehen des Subjekts der Russischen Föderation ab. Beispielsweise kann einer kinderlosen Familie eine finanzielle Unterstützung von bis zu 30% des Darlehensbetrags angeboten werden, und ein Paar mit Kindern wird bis zu 35% plus 5% für jedes Kind gedeckt. Es ist wichtig zu berücksichtigen, dass eine Bank im Falle eines niedrigen Einkommens oder einer schlechten Bonität die Ablehnung ablehnen kann, selbst wenn der Kreditnehmer an dem Programm teilnimmt.

Entschädigung von Hypotheken an Staatsbedienstete und Beamte

Das Förderprogramm umfasst die Sozialhypothek, die sich an Beschäftigte ausschließlich im Haushaltsbereich mit unterdurchschnittlichem Einkommen richtet. Die Zielkategorie sind Bürger-Arbeiter staatlicher Organisationen – Kliniken, Krankenhäuser, Bildungseinrichtungen und wissenschaftliche Forschungsinstitute. Strafverfolgungsbeamte und Strafverfolgungsbehörden können nicht an diesem Programm teilnehmen. Die Ausstellung der Zertifikate erfolgt durch die Abteilungsbehörde.

Sie können die erhaltenen Mittel nur auf zwei Arten verwenden – indem Sie die Zinsen für die Hypothek kompensieren oder bis zu 15% des Gesamtwerts der Immobilie erhalten. Es ist sehr vorteilhaft, an einem Förderprogramm für Forscher teilzunehmen, dessen Satz bis zu 10% ausgeglichen werden kann. Es gibt Altersbeschränkungen – nicht älter als 35 Jahre, aber sie werden aufgehoben, wenn ein Bürger eine Dienstzeit von mehr als 25 Jahren hat.

Hypothekenrückzahlungszuschuss

Die Befreiung für eine Erhöhung der Familie wird auf der Grundlage der Obergrenze des Existenzminimums pro Kopf für die beiden Quartale vor dem Datum der Einreichung des Unterstützungsantrags und aller relevanten Dokumente berechnet. Bei der Geburt oder Adoption (Adoption) des ersten Kindes beträgt der Zuschuss 40 Budgets des Existenzminimums (BPM), das zweite – 80. Bei der Geburt oder Adoption (Adoption) von zwei Kindern beträgt die Unterstützung für das erste Kind 40 und für das zweite 80 BPM.

Militärhypothek

Es gibt eine Subvention für das Militär, um eine Hypothek im Jahr 2018 zurückzuzahlen. Die Teilnahme am Programm steht allen Mitarbeitern, die seit mehr als drei Jahren in der Armee sind, und Militärrentnern zur Verfügung. Ein bestimmter Betrag wird monatlich auf das registrierte Konto eines Teilnehmers eines NIS-Programms (Funded Mortgage System) überwiesen. Nach 3 Jahren können Sie einen Bericht einreichen und bei einer Hypothekenbank beantragen. Der Kreditzins beträgt in diesem Fall 9,9 Prozent pro Jahr. Die gesammelten Mittel werden zugunsten der Hypothek gezahlt, und das Darlehen wird vollständig vom Staat anstelle des Bürgers gedeckt.

Der Fonds für das kumulierte Hypothekensystem für jeden Programmteilnehmer wird hauptsächlich aus dem Bundeshaushalt gebildet. Die Berechnungsbedingungen für das militärische Hypothekenprogramm sind typisch – 18 Quadratmeter pro Familienmitglied. Es ist geplant, Wohnungen bis zu 54 Quadratmetern zu kaufen. Meter, mit der Erwartung einer durchschnittlichen Familie von 3-4 Personen. Für einige Kategorien von Militärpersonal ist eine Vergrößerung der Fläche zukünftiger Wohnungen möglich (von 15 auf 20 m²):

• Universitätsprofessoren;

• den Rang eines Obersten oder älter haben;

• Befehlshaber der Einheit;

• Militär mit akademischem oder ehrenamtlichem Abschluss.

Das Militär muss den im Rahmen der Bescheinigung erhaltenen Zuschuss nur in zwei Fällen durch persönliche Ersparnisse ergänzen: wenn der Bürger von seinem Posten entlassen wurde oder wenn die zugewiesenen Mittel nicht ausreichen, um den Wert des erworbenen Eigentums vollständig zurückzuzahlen. Letzteres gilt insbesondere für Moskau, die Region Moskau und andere Regionen mit hohen Immobilienpreisen..

Wer hat Anspruch auf einen Zuschuss?

Das Leben der meisten Bürger ist derzeit mit finanziellen Schwierigkeiten behaftet. Neben den täglichen Ausgaben und der Zahlung von Steuern ist es häufig erforderlich, Kredite zurückzuzahlen, deren Zinssätze sehr hoch sind. Hypothek als Unterart eines Darlehensvertrags kann ein besonders schwieriger Fall sein, da sie für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren bereitgestellt wird und sich über einen so langen Zeitraum viel ändern kann.

Folgendes kann auf staatliche Unterstützung für Hypothekenzahlungen zählen:

• Militärpersonal und Veteranen;

• Angestellte des öffentlichen Sektors – Medizin, Bildung, Wissenschaft usw.

• junge Familien (mit und ohne Kinder);

• große Familien;

• Adoptivfamilien;

• Alleinerziehende Familien mit Kindern unter dem Alter der Mehrheit.

Um das Prinzip der Subvention für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens im Jahr 2018 besser zu verstehen, können wir ein gutes Beispiel betrachten. Angenommen, eine Bank bestimmt einen Kredit zu einem jährlichen Zinssatz von 16,5% und einem festen Subventionssatz von 12%. Der Zuschuss des Kreditnehmers für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens im Jahr 2018 deckt die Differenz von 4,5 Prozent ab, die sofort an den Kreditgeber überwiesen wird. Infolgedessen trägt der Staat einen Teil der Kosten, und der Bürger erhält einen Hypothekenvertrag zu regulierten 12% pro Jahr.

Anforderungen an potenzielle Teilnehmer

Um Unterstützung zu erhalten, muss ein Bürger eine Reihe von Anforderungen erfüllen:

• Alter bis zu 35 Jahre für junge Familien, bis zu 54 Jahre für Beamte;

• Startgebühr von 20%;

• die Fähigkeit, die Differenz zwischen dem erhaltenen Zuschuss und den Gesamtkosten für Wohnraum unabhängig zu decken;

• Pflichtversicherung für erworbenes Eigentum;

• Zuschuss wird zum ersten Mal gewährt.

Es werden drei Punkte hervorgehoben, die dem erworbenen Wohnraum entsprechen sollten:

1. Hypothek sollte die einzige lebenswerte Unterkunft für den Kreditnehmer sein.

2. Der Wert der erworbenen Immobilie sollte den durchschnittlichen Marktwert der Region nicht um mehr als 60 Prozent überschreiten.

3. Die Fläche sollte die folgenden Werte nicht überschreiten: 46 Quadratmeter für Einzimmerwohnungen, 65 Quadratmeter für Zweizimmerwohnungen und 85 Quadratmeter für Dreizimmerwohnungen.

Hypothekensubventionen im Jahr 2018

Ein Hypothekenrückzahlungszuschuss für Familien mit Kindern im Jahr 2018 wird zu einem vorrangigen Bereich der sozialen Unterstützung für diese Kategorie von Bürgern. Der russische Präsident Wladimir Putin kündigte den Start eines Programms an, nach dem ein Satz von über 6% zurückgezahlt wird. Für eine Familie, die ein zweites Kind zur Welt gebracht hat, beträgt die staatliche Unterstützungsdauer 3 Jahre ab dem Datum der Ausgabe des Darlehens, bei der Geburt des dritten – 5 Jahre.

Staatliche Programme zur Subventionierung von Bürgern bieten verschiedene Möglichkeiten zur Unterstützung: je nach Betrag den Zinssatz teilweise oder vollständig senken, eine Hypothek zurückzahlen, Schulden über die Dienste einer anderen Bank refinanzieren, in schwierigen finanziellen Situationen umstrukturieren oder Mutterschaftskapital verwenden.

Refinanzierung

Ein neues Darlehen zur Tilgung bestehender Darlehensschulden zu erhalten, wird als Refinanzierung bezeichnet. Mit Unterstützung des Staates kann ein Bürger, der sich bei einer anderen Bank bewirbt, auf attraktive Bedingungen zählen: niedrigere regelmäßige Beiträge, niedrigere Zinssätze und eine Überprüfung der aktuellen Laufzeit der Kreditrückzahlung. Die Bank ist in der Lage, Refinanzierungsdienstleistungen zu erbringen. Wenn der Kreditnehmer keine Zahlungsverzögerungen hatte, hat er offizielle Arbeit und das Einkommen ist nicht gesunken.

Umstrukturierung von Hypotheken

Zur Umsetzung des Restrukturierungsverfahrens einer Kreditorganisation ist eine Bestätigung der schwierigen finanziellen Situation des Schuldners erforderlich. Die finanzielle Situation wird als schwierig angesehen, da der Kreditnehmer nach Abzug der monatlichen Rate weniger als zwei BPM zum Leben hat. Ziel der Umstrukturierung ist es, den Darlehensvertrag dahingehend zu ändern, dass die monatliche Zahlung gekürzt oder vorübergehend storniert wird.

Der Vertrag wird verlängert oder die Differenz wird bis zum Ende des Zahlungsplans übertragen, und ein Teil des Betrags wird vom Staat übernommen. In diesem Fall erhält der Kreditgeber auch bestimmte Leistungen, da sich die Wahrscheinlichkeit einer Rückerstattung erhöht. Um staatliche Unterstützung zu erhalten, müssen folgende Bedingungen erfüllt sein: Kreditwohnungen sind die einzigen, die Immobilienkosten überschreiten 160% des Durchschnittswerts in der Region nicht und es gibt keine verspäteten Zahlungen.

Im August 2018 wurde das Restrukturierungsprogramm überarbeitet und erweitert. Nach dem Beschluss der Regierung wurden zusätzliche 2 Milliarden Rubel für die Subventionierung bereitgestellt und die Bedingungen des Verfahrens aktualisiert: Der Vertrag sollte zum Zeitpunkt der Umstrukturierung länger als 1 Jahr dauern, die Höhe der staatlichen Unterstützung könnte bis zu 30% der verbleibenden Schulden betragen, jedoch nicht mehr als 1,5 Millionen Rubel ;; Gesichertes Eigentum sollte die alleinige Unterkunft eines Bürgers sein.

Hypothekenzinszuschüsse

Antragsteller für staatliche Subventionen können:

• Familien mit niedrigem Einkommen und Kindern unter 18 Jahren;

• alle jungen Familien mit minderjährigen Kindern;

• Angestellte und Beamte des öffentlichen Sektors – Lehrer, Ärzte usw.

• Militär-.

Hypothekenzinszuschüsse zielen darauf ab, die Lebensbedingungen der Bürger der Russischen Föderation zu verbessern. Die Bundeshaushaltsmittel werden verwendet, um dem Staat die erste Rate der Hypothek teilweise zu zahlen, aber das Programm subventioniert die Zinssätze nur für Neubauten. Subventionsentscheidungen werden von der Housing Mortgage Agency getroffen. Unbeschadet der Bank senkt der Staat den Satz für Militäraktien auf 11% und für normale Bürger auf bis zu 12%.

Rückzahlung der Hypothek auf Kosten des Staates durch Mutterschaftskapital

Wenn ein zweites Kind geboren oder adoptiert wird, erhält die Familie Mutterschaftskapital, das zur Tilgung von Hypothekenschulden ausgegeben werden kann. Das Programm ist seit 2007 in Kraft und wurde bis 2021 verlängert. Für viele Familien ist ein Hypothekenrückzahlungszuschuss im Jahr 2018 die einzige Möglichkeit, die Wohnbedingungen zu verbessern. Es ist wichtig, dass nur bargeldlose Zahlungen verfügbar sind, um eine Bescheinigung über die staatliche Unterstützung zu erhalten. Es ist unmöglich, Mutterschaftskapital in bar zu erhalten.

Das Programm verfügt über eine Reihe von Funktionen:

• Sie können die staatliche Unterstützung nur einmal in Anspruch nehmen.

• Der im Rahmen des Zertifikats erhaltene Betrag wird jährlich inflationsbereinigt.

• Jeder Bürger kann nach dem Erscheinen eines zweiten Kindes in der Familie das Recht auf bevorzugte Kreditbedingungen beanspruchen.

• Der Zuschuss kann verwendet werden, um sowohl das Startgeld als auch die Hauptschuld oder die Hauptzinsen für die Hypothek zu bezahlen.

• Eine Bescheinigung über die staatliche Unterstützung erlischt mit dem Tod des Empfängers, dem Entzug der elterlichen Rechte und dem Widerruf der Adoption.

Beim Kauf von Immobilien mit staatlicher Unterstützung ist ein Bürger verpflichtet, Eigentumsrechte am Rosreestr zu erwerben; In den Eigentumsdokumenten wird darauf hingewiesen, dass das Haus oder die Wohnung von einer Kreditorganisation verpfändet wird. Der Prozess der Rückzahlung eines Hypothekendarlehens unter Einbeziehung von Mutterschaftskapital kann in mehrere Phasen unterteilt werden:

1. Erhalten einer Bescheinigung über bestehende Schulden von einem Gläubiger.

2. Sammlung von Unterlagen, die für die Einreichung bei der Pensionskasse erforderlich sind.

3. Die Prüfung eines Antrags dauert durchschnittlich einen Monat. Wenn dies genehmigt wird, werden weitere 30 Tage für die Überweisung von Geld von der FIU eines Kreditinstituts aufgewendet.

4. Sobald das Geld an die Bank überwiesen wurde, wird der Hypothekendarlehensbetrag neu berechnet und der Kreditnehmer erhält einen aktualisierten Zahlungsplan.

5. Wenn die Familie die Schulden für die Hypothek bereits bezahlt, kann der Zuschuss für die vorzeitige Rückzahlung verwendet werden, sofern die in den Absätzen 6 und 13 des Dekrets der Regierung der Russischen Föderation vom 12.12.2007 N 862 (in der Fassung vom 25.05.2017) genannten Unterlagen vorliegen.

Wie bekomme ich einen Hypothekenzuschuss vom Staat?

Es ist wichtig zu beachten, dass staatliche Mittel nicht erstattungsfähig sind und Barzahlungen ausgeschlossen sind. Der Programmteilnehmer erhält keinen persönlichen Betrag, aber der Zuschuss kann nicht nur zur Begleichung der Schulden verwendet werden, sondern auch für andere Ausgaben im Zusammenhang mit dem Kauf von Immobilien – Immobilienbewertung usw. Um Subventionen für die meisten Programme zu erhalten, wird der folgende Aktionsalgorithmus angewendet:

1. Einreichung und Prüfung von Unterlagen. Die Überlegung kann bis zu 180 Tage dauern.

2. Nach Genehmigung des Antrags wird eine Bescheinigung über die soziale Unterstützung ausgestellt, deren Gültigkeit 90 Tage beträgt.

3. Vorlage der vorgenannten Bescheinigung bei einem Kreditinstitut, bei dem im Namen des Antragstellers ein persönliches Konto für die spätere Überweisung von Geldern eröffnet wird.

4. Übertragung des durch die Bescheinigung über die soziale Unterstützung garantierten Betrags auf das Hypothekendarlehen.

Wo hin

Das erste, was Sie brauchen, ist ein klares Verständnis darüber, ob der Antragsteller in eine der Gruppen von Begünstigten fällt. Die Kontaktstelle hängt direkt vom jeweiligen Sozialprogramm ab: Wenn es sich um Mutterschaftskapital handelt, benötigen Sie eine Pensionskasse, junge Familien müssen sich an das Ministerium für Jugendpolitik der Stadtverwaltung wenden, große Familien – an das Ministerium für Sozialschutz und das Militär – an das Ministerium für Rosvoenipoteka des Verteidigungsministeriums der Russischen Föderation.

Ein Teil des Staatshaushalts für die Subventionierung der Bevölkerung ist im Voraus geplant. Die Höhe der finanziellen Unterstützung wird individuell geregelt. Da es jedoch nicht möglich ist, die Anzahl der am Programm teilnehmenden Personen genau zu bestimmen, wird die Unterstützung nur denjenigen gewährt, die sie wirklich benötigen.

Welche Dokumente werden benötigt?

Ein Paket von Dokumenten kann sowohl bei einem persönlichen Auftritt bei den zuständigen Behörden als auch per Einschreiben oder über ein Multifunktionszentrum (MFC) bereitgestellt werden. Die genaue Liste der Dokumente kann je nach Bevölkerungskategorie, zu der der Bürger gehört, und Wohnort variieren. Antragsteller auf staatliche Unterstützung für die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens im Jahr 2018 sollten ein umfangreiches Paket von Dokumenten sammeln, die über die Situation eines Bürgers und seiner Familie informieren:

• in der genehmigten Form erstellte Erklärung;

• Ausweispapiere des Antragstellers, seines Ehepartners und seiner Kinder – Pässe, Bescheinigungen, Geburtsurkunden;

• Trauschein;

• vollständiger Immobilienkreditvertrag;

• Kontoauszug zu Kreditrückzahlungsfristen und Restschuld;

• Auszüge aus dem Einheitlichen Staatsregister über das Recht auf eigene Sicherheiten und das Fehlen anderer Wohnungen;

• Zertifikat 2 – Einkommensteuer;

• Einkommensbescheinigung des Mitkreditnehmers, falls verfügbar;

• Bescheinigung über den Mangel an Einkommen für unterhaltsberechtigte Personen;

• Auszug aus der Pensionskasse über die Höhe der Rente;

• für Neubauten – eine Vereinbarung über die gemeinsame Beteiligung;

• Bewertung von Kreditimmobilien;

• Kontoauszug auf dem Zahlungsplan;

• Geburtsurkunden von Kindern und gegebenenfalls Dokumente, die die Adoption bestätigen;

• auf Anfrage: Kontoauszug zur Bestätigung der Verfügbarkeit von Mitteln zur Zahlung der ersten Rate oder Gewinn- und Verlustrechnung.

Zusätzlich zu den vom Kreditinstitut geforderten Unterlagen können zusätzliche Auszüge und Zertifikate angefordert werden. Alle Zertifikate im Unified State Register werden auf bezahlter Basis ausgestellt, und im Falle einer negativen Entscheidung über die Bereitstellung eines Zuschusses werden die ausgegebenen Mittel nicht erstattet. Daher lohnt es sich, die Regulierungsdokumente zur Ernennung von Unterstützung vorab zu prüfen, um sicherzustellen, dass die Mittel nicht verschwendet werden.

Basierend auf den Ergebnissen der Überprüfung der eingereichten Dokumente wird eine positive oder negative Antwort erhalten. Die Wahrscheinlichkeit einer negativen Entscheidung steigt im Falle eines Betrugs seitens des Bürgers. Beachten Sie, dass jedes der eingereichten Dokumente gründlich auf Echtheit geprüft wird. Wenn die Kommission den Verdacht hat, wird der Antragsteller administrativ oder strafrechtlich haftbar gemacht. Der Antragsteller erhält eine Benachrichtigung über die Entscheidung.