Personal Finance Management - 15 wichtige Tipps

Wenn Sie gerade den Weg der finanziellen Unabhängigkeit eingeschlagen haben und versuchen, zu sparen und zu planen, ist dies wahrscheinlich ziemlich schwierig für Sie. Vor allem, wenn Sie Geld für Bildung, eine Hypothek oder einen anderen Kredit geben und gleichzeitig jeden Monat Ihre notwendigen Ausgaben bezahlen müssen.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, sich an ausländische Experten zu wenden und herauszufinden, was sie über das kompetente Management persönlicher Finanzen denken und welche universellen Ratschläge sie denjenigen geben können, die am Anfang stehen. Wenn Sie nie über die ordnungsgemäße Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen nachgedacht haben, ist das Lesen dieses Artikels für Sie doppelt nützlich..

1. Erforschen Sie Ihren eigenen Sinn für Geld

Erin Lowry, Autorin von Broke Millennial: Stop Scraping By und Get Your Financial Life Together, sagt: „Definieren Sie zunächst Ihre psychologische Wahrnehmung von Geld.“ Was ist dein erstes Geldgedächtnis? Womit ist es verbunden? Wie denkst du heute über Geld? “
Es ist schwierig, in irgendeiner Angelegenheit Fortschritte zu erzielen, wenn man in Auslöser und mentale Blockaden versunken ist. Stellen Sie sich mutige Fragen zum Thema Geld und beantworten Sie sie ehrlich. Dies ist notwendig, um ein wirksames System der persönlichen Finanzen zu schaffen, das vor Problemen geschützt ist..

2. Aus Zeit Geld machen

„Finden Sie mehr Zeit – dies ist ein einfacher Life-Hack, den ich den Menschen immer vermitteln möchte“, sagte Michel Schroeder-Gardner, Gründer der persönlichen Finanzwebsite Making Sense of Cents. Viele sind sich sicher, dass sie ihre finanzielle Situation aus Zeitgründen nicht verbessern können. Gleichzeitig haben sie mehrere Stunden Zeit, fernzusehen oder im Internet zu surfen. Wenn Sie dies ablehnen, finden Sie die einfachste Zeitquelle, die auf die eine oder andere Weise in Geld umgewandelt werden kann. Und es geht nicht unbedingt um Arbeit – finanzielle Bildung ist auch in Zukunft sehr nützlich und rentabel.

3. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

Dominica Broadway, Gründerin von Finances Demystified, glaubt, dass es eine einfache Mathematik ist, eine finanziell erfolgreiche Person zu sein. „Stellen Sie einfach sicher, dass Ihr Einkommen die Ausgaben übersteigt.“ Sie können nicht mehr verdienen – suchen Sie nach Möglichkeiten, weniger auszugeben. Eine ordnungsgemäße Verwaltung der persönlichen Finanzen kann auf diese Grundregel einfach nicht verzichten.

4. Arbeiten Sie ehrlich

Benimm dich nicht wie die meisten Arbeiter auf der Welt, die wochenlang auf Gehälter warten, rät Britney Castro, Kandidatin für die Auszeichnung als bester Geldexperte 2018.

Überlegen Sie, wie nützlich Sie wirklich sind und wie Sie Ihre Arbeit verbessern können. Kommunizieren Sie Ihren Wert mit dem Unternehmen, Kollegen und Vorgesetzten. Wo Sie nach Belieben und nicht unter Zwang arbeiten, können Verhandlungen und Arbeitsprobleme leicht gelöst werden.

Im Allgemeinen ist dies ein grundlegendes Prinzip für die Verwaltung von Geld und persönlichen Ressourcen. Selbsthingabe in jeder Handlung ist der Weg nach oben.

5. Kontrollieren Sie das Geld und folgen Sie der Strategie

Handeln Sie nicht spontan, wenn es um Akkumulation, Schuldentilgung, Investition usw. geht. Legen Sie Prioritäten und Pläne fest, nach denen Sie finanzielle Unabhängigkeit entwickeln.

6. Erstellen Sie einen Notfallfonds und priorisieren Sie ihn

Eine ordnungsgemäße Verwaltung der persönlichen Finanzen ist ohne dies nicht möglich. Hier ist ein weiterer Tipp von Lowry: „Sie benötigen einen finanzierten Fonds für Notfälle (Airbag), unabhängig von Ihrer aktuellen Schuldenlast. Andernfalls müssen Sie sich in einer schwierigen Situation noch mehr an Kredite wenden und noch mehr Schulden machen. “.

Trotzdem sind weiterhin Schuldenzahlungen erforderlich, auch wenn sich herausstellt, dass nur sehr wenige Mittel bereitgestellt werden. Nach dem Aufbau eines Notfallfonds von 100-150 Tausend Rubel können Sie sich ganz auf die Beseitigung von Schulden konzentrieren.

7. Zahlen Sie zuerst Schulden mit hohen Zinsen ab

Schröder-Gardner empfiehlt zunächst, Kredite und Verbindlichkeiten mit hohen Zinssätzen loszuwerden. Denn je länger Sie ziehen, desto mehr verlieren Sie insgesamt.

Übrigens ist es nach der Tilgung einer solchen Schuld besser, die gleichen Zinsen auf das Sparkonto zu überweisen. Es wird keine Schwierigkeiten geben – Sie haben es geschafft, als Sie dieses Geld der Bank geben mussten.

8. Entwickeln Sie ein Budget

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Budget planen, insbesondere wenn Sie erneut Schulden haben. Berechnen Sie, wie viel Sie sparen und wie viel Sie auszahlen können. Im Idealfall sollten mindestens 10% beiseite gelegt und der gleiche Betrag für ein Darlehen zurückgezahlt werden (obwohl es hier einen subtilen Punkt mit Ihrer Mindestdarlehenszahlung gibt, sollten Sie dies berücksichtigen)..

Nachdem Sie die Schulden losgeworden sind, senden Sie alle 20% an die Ersparnisse und erhöhen Sie diesen Betrag entsprechend der zukünftigen Erhöhung Ihres Einkommens.

9. Richten Sie Sparkonten mit unterschiedlichen Namen ein.

Laut Erin Lowry besteht eine der effektivsten Sparstrategien für verschiedene Zwecke darin, separate Konten mit den entsprechenden Namen zu erstellen. Sei spezifisch für dich. Wenn Sie auf einem Computer Geld sparen, trennen Sie es vom Rest des Geldes und nennen Sie es „Auf einem neuen PC“. Es hilft wirklich zu sparen, Ihre Ziele vor Augen zu halten und sie nicht in einem komplexen Haufen unter komplexen digitalen Zeichen oder typischen Namen zu mischen.

10. Seien Sie genauer

Wenn Sie in zwei Jahren 200.000 Rubel sparen möchten, entspricht dies 100.000 Rubel in einem Jahr oder 8.400 Rubel pro Monat. Stimmen Sie zu, diese Zahl ist spezifischer und „nah“ – Sie spüren sofort, ob es einfach sein wird, sie diesen Monat zu verschieben oder etwas aufzugeben. Führen Sie solche Berechnungen durch – sie helfen, Ihre Strategie rechtzeitig anzupassen, unnötige Entscheidungen abzulehnen und vor allem – sorgen für eine stabile Bewegung in Richtung Ziel.

11. Masterstudiengänge für Planung und finanzielle Bildung

Dominica Broadway gab zu, dass ihr Lieblingssoftware-Tool für die Planung und Steuerung von Geld Personal Capital ist. Dies ist jedoch nur ein Beispiel für viele nützliche und bequeme Anwendungen. Sie alle tragen in unterschiedlichem Maße dazu bei, das allgemeine Bild der finanziellen Situation, der Einnahmen und Ausgaben zu sehen und die Situation in naher Zukunft vorherzusagen. Und in vielen Fällen müssen Sie nicht einmal dafür bezahlen..

Sie empfiehlt außerdem, die Bankkonten täglich zu überprüfen: „Dies ist eine gute Angewohnheit für diejenigen, die die Ausgaben und die Verteilung persönlicher Gelder kontrollieren möchten.“.

Wenn Sie auch die Planung und das Geldmanagement vereinfachen möchten, achten Sie darauf Finanzanträge, worüber wir schon separat geschrieben haben.

12. Konzentrieren Sie sich auf die 50/30/20 Regel

Castro empfiehlt die 50/30/20-Regel für alle seine Kunden, wenn sie sicherstellen möchten, dass sie gut mit Geld umgehen und ihr Budget planen:

• 50% des Einkommens werden für Fixkosten ausgegeben: Versorger, Wartung von Autos und Ausrüstungen, Hypotheken usw.;
• 30% entfallen auf Zeitkosten und Vergnügen: ins Kino gehen, Geschenke machen, Kleidung kaufen usw.;
• 20% gehen an den Reservefonds oder das Sparkonto für Urlaub, neues Zuhause, Ruhestand, Investitionen und andere Zwecke.

Nachdem Sie Ihre finanzielle Leistung mit einer solchen Aufschlüsselung analysiert haben, werden Sie herausfinden, in welchen Bereichen Sie zu viel ausgeben und welche nicht genügend Aufmerksamkeit schenken. Darüber hinaus können Sie Ihre Ausgaben optimieren, indem Sie zusätzliches Geld für Ersparnisse senden, wenn sich beispielsweise herausstellt, dass Sie für konstante Ausgaben nur 45% des Einkommens benötigen.

13. Mit Zielen umgehen

Alle Finanzexperten und Berater sind sich einig finanzielle Ziele unmöglich ohne ihre klare Verteilung gemäß der Frist:

• Kurzfristig. Dies schließt Aufgaben ein, die im laufenden Jahr, maximal im nächsten Jahr, erledigt werden müssen. Feiertage, Konzerte oder Veranstaltungen besuchen, Geschenke kaufen oder erfreuliche Dinge sind Ziele für die nahe Zukunft..

• Mittelfristig. Schroeder-Gardner empfiehlt, dieser Kategorie die Aufgaben zuzuweisen, die Sie für die nächsten fünf bis zehn Jahre festgelegt haben.

• Langfristig. Dies sind Aufgaben mit großen Plänen für die Zukunft. Für die meisten Menschen ist dies Geld, um in den Ruhestand zu gehen, eine Hypothek abzuzahlen oder Kinder zu erziehen.

Diese Aufschlüsselung ist eine weitere Möglichkeit, Prioritäten zu klären und die Budgetplanung zu vereinfachen..

14. Sparen Sie mehr, wenn Sie Unternehmer sind

Laut Dominica Broadway entspricht für einen normalen Mitarbeiter der optimale Betrag auf einem Sparkonto der Summe der Ausgaben für 3-6 Monate, dann sollte sich der Unternehmer auf 6-9 Monate konzentrieren. Dies ist mit zusätzlichen Risiken und Kosten verbunden, die mit der Geschäftstätigkeit verbunden sind..

15. Einsparungen automatisieren

Jetzt verfügt jede Bank über mobile Anwendungen und Internetportale, in denen Sie den automatischen Abzug eines bestimmten Betrags von Ihrem Sparkonto einrichten können. Lassen Sie 10-20% jedes Gehalts sofort an ihn gehen. Die einzige Angewohnheit, die Sie entwickeln müssen, besteht darin, die monatlichen Ausgaben in die verbleibenden 80% zu stecken. Zögern Sie nicht, die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen ist einfacher als es sich anhört.

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