Regeln für die Verwendung einer Kreditkarte – Nachfrist, Kreditlimit und Zinssätze

Der Inhalt des Artikels

• Was ist eine Kreditkarte?
• Wie man erkennt
• Kreditkartenrichtlinie
• Kreditkartenaktivierung
• So ziehen Sie Bargeld ab
• Kreditkartensperre
• Kreditkartenbedingungen
• Was ist eine Nachfrist?
• Kreditlimit
• Interesse für die Verwendung
• Wie man mit Kreditkarte bezahlt
• Bargeldlose Kreditkartenzahlungen
• Leistungen
• Was kann ich mit Kreditkarte bezahlen?
• Wo kann ich bezahlen?
• Bonusprogramme
• So bezahlen Sie eine Kreditkarte
• Einmalige Zahlung vor Ablauf der Nachfrist
• Mindestzahlungen der Bank
• Vor- und Nachteile der Verwendung von Kreditkarten

Aktive Werbung für russische Banken führt dazu, dass das Wort „Kreditkarte“ im Wortschatz der Einwohner unseres Landes zunehmend verwendet wird. Gleichzeitig wissen viele nicht, wie man eine Kreditkarte benutzt – wie sie sich von der üblichen Debitkarte unterscheidet, unter welchen Bedingungen Zinsen berechnet werden und wie der Service am besten zu bezahlen ist. Wenn ein unfähiger Kreditkarteninhaber die Rückzahlungstermine vergisst, kann er schnell Schulden machen, ohne über alle „Fallstricke“ Bescheid zu wissen..

Was ist eine Kreditkarte?

Vor uns liegt nicht nur eine Plastikbankkarte, sondern ein praktisches Werkzeug, mit dem der Eigentümer Waren kaufen und andere Zahlungen tätigen kann. Das Geld, das der Kunde verwendet hat, muss er dann der Bank entschädigen – tatsächlich handelt es sich um eine leicht modifizierte Darlehensform. Russische Banken bieten eine Vielzahl von Serviceoptionen an, bei denen die Höhe der Kreditlimits vom Einkommen des Kunden abhängt.

Wie man erkennt

Da eine solche Karte eine der Arten von Bankkrediten ist, führen Banken in vielen Fällen vor der Unterzeichnung eines Vertrags ein Underwriting durch, bei dem die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers überprüft wird. Das durch eine Arbeitsbescheinigung dokumentierte Einkommen des Kunden wird berücksichtigt – der Indikator für die letzten drei Monate nach Steuern.

Für Moskau sollte dieses Gehalt mindestens 25.000 Rubel betragen, für St. Petersburg und die Regionen Russlands 15.000 Rubel. (Inhaber von Gehaltskarten haben weniger Limits – 15.000 und 9.000 p.). Viele Banken haben Angebote ohne Überprüfung des Einkommens, aber die monatlichen Zahlungen und Zinssätze für solche Karteninhaber werden viel höher sein, was nicht für alle bequem ist.

Kreditkartenrichtlinie

Ein Kunde, der sich für eine Kreditkarte entscheidet, hat die Möglichkeit, die Finanzen bequem zu verwalten. Wenn Sie immer noch nicht wissen, wie Sie Ihre Kreditkarte verwenden sollen, helfen Ihnen einige Grundregeln dabei, dies herauszufinden:

• Mit dieser Karte können Sie für Einkäufe oder Dienstleistungen bargeldlos bezahlen, gleichzeitig haben Kreditkarteninhaber jedoch nur eingeschränkte Möglichkeiten, auf andere Konten zu überweisen.
• Bargeldabhebungen an Geldautomaten sind möglich, dafür werden jedoch sehr hohe Zinssätze (bis zu 5% und höher) berechnet, sodass ein kompetenter Benutzer solche zusätzlichen Bargeldkosten vermeiden kann.
• Jeden Monat erhält der Eigentümer einen Auszug von der Bank, der den Betrag der Mindestzahlung und den Zeitraum angibt, in dem Sie die Schulden abbezahlen müssen. Wenn nur dieser Betrag zurückgezahlt wird, muss berücksichtigt werden, dass eine Provision auf den Schuldenbetrag erhoben wird.
• Es ist wichtig, dass die Zahlung der monatlichen Mindestzahlungen innerhalb der vorgeschriebenen Frist erfolgt, um keine verspäteten Gebühren zu zahlen.

Kreditkartenaktivierung

Aus Sicherheitsgründen wird einem Kreditkarteninhaber eine inaktive Karte ausgestellt (obwohl einige Finanzinstitute wie die Alfa-Bank möglicherweise anbieten, ein fertiges Produkt zu verwenden). Es gibt viele verschiedene Aktivierungsoptionen, die nicht schwierig sind:

• telefonisch;
• mit einem Geldautomaten;
• über das Webinterface (z. B. Sberbank Online);
• direkt bei einem Finanzinstitut.

Um beispielsweise eine Sberbank-Karte zu aktivieren, können Sie das Terminal verwenden. Dazu müssen Sie:

1. Finden Sie das Zahlungsterminal dieser Bank.
2. Legen Sie eine Plastikkarte gemäß den Anweisungen ein.
3. Geben Sie den PIN-Code aus dem Umschlag ein und warten Sie auf die Bestätigung. Karte aktiviert!

So ziehen Sie Bargeld ab

Mit der Bequemlichkeit von Kunststoff als Zahlungsmittel ist es nicht sehr gut für Bargeldabhebungen geeignet – Banken legen für diesen Service sehr hohe Preise fest (für eine von der Tinkoff Bank ausgestellte Karte beträgt die Gebühr 2,9%, jedoch nicht weniger als 290 Rubel). Im Allgemeinen ist die Operation einfach, für ihre Implementierung ist Folgendes erforderlich:

1. Legen Sie eine Karte in einen Geldautomaten ein.
2. Melden Sie sich mit einem PIN-Code an.
3. Wählen Sie das Bargeldbezugsfenster und geben Sie den gewünschten Betrag ein.

Kreditkartensperre

Eine Kreditkarte kann gesperrt werden, wenn Sie den PIN-Code dreimal falsch eingeben. Ein viel häufigerer Grund für die Sperrung ist jedoch der Verlust von Kunststoff. In diesem Fall muss die Bank dringend informiert werden, um die Verwendung der Karte durch Betrüger zu vermeiden. Es gibt viele Möglichkeiten zum Blockieren, und Sie können:

• Rufen Sie die „Hotline“ an (zum Beispiel bietet die Sberbank ihren Kunden eine gebührenfreie Nummer 8 800 555 5550 an) und sperren Sie die Karte.
• tun Sie es online auf der Website eines Finanzinstituts;
• Wenn Sie Mobile Banking verwenden, können Sie dies per SMS tun.

Kreditkartenbedingungen

Um unangenehme Überraschungen in Form von aufgelaufenen Zinsen zu vermeiden, müssen Sie wissen, wie man eine Kreditkarte verwendet und nicht zu viel bezahlt. Zum Beispiel wird eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden sehr schnell zu einer Inflation der Schulden führen, die viel schwieriger zu bezahlen sein wird. Die strikte Einhaltung der Regeln und die rechtzeitige Auffüllung der Waage ermöglichen es jedoch, Ihren Kunststoff ohne Interesse zu verwenden.

Was ist eine Nachfrist?

Die Zeit, in der zinsfreie Vorzugsbedingungen gelten, wird als Nachfrist bezeichnet – dies ist der Vorteil von Kreditkarten gegenüber einem regulären Darlehen. Geben Sie bei der Ausstellung einer Kreditkarte an, wie die Nachfrist berechnet wird – für jede Zahlung separat oder mit einem einzigen festen Datum. Die Nachfrist beträgt ungefähr 50 Tage, aber die Tabelle zeigt deutlich, dass diese Frist länger sein kann:

Kreditlimit

Der maximale Betrag, den Banken ihren Kunden zur Verfügung stellen, wird als Kreditlimit bezeichnet. Dieser Betrag richtet sich nach dem Einkommen des Kunden, seiner Bonität und seinem Alter. Wenn Sie beispielsweise ein Gehalt von 50.000 Rubel haben, können Sie ein Limit von bis zu 300.000 Rubel beantragen. Darüber hinaus bieten Banken an, Plastik nach dem beschleunigten Schema mit der Vorlage von 1-2 Dokumenten auszugeben, aber in diesem Fall wird die „Obergrenze“ selten über 100.000 Rubel liegen.

Interesse für die Verwendung

Ein Kunde, der weiß, wie man eine Kreditkarte richtig verwendet, kann die Zahlung minimieren, aber Sie können sie nicht vollständig vermeiden. Die Bedeutung der Kunststoffproduktion besteht darin, Einkommen zu generieren, beispielsweise Bedingungen für die Verwendung einer Sberbank-Kreditkarte, mit Ausnahme einer festen jährlichen Rückzahlung von bis zu 3.000 Rubel, die einen Satz von 23,9 bis 27,9% impliziert. In diesem Fall wird der Zins durch die Formel Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100) berechnet, wobei:

• Pr – Zinsen für die Verwendung von Krediten;
• Zd – Schulden zum Ende des Berichtszeitraums;
• PS – Zinssatz;
• Tage – die Gesamtzahl der Tage der Verschuldung.

Zum Beispiel wird ein Kunde eine Schuld von 10.000 Rubel auf einer Kreditkarte mit 27,9% zurückzahlen, und er hat die Frist für eine Woche überschritten. Durch Einsetzen der Daten in die Formel stellt sich heraus: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 Tage / 100) = 53,5 Rubel. Bitte beachten Sie, dass Zahlungsverzögerungen zu Zinsen und Strafen führen können, was für den Karteninhaber sehr nachteilig ist.

Wie man mit Kreditkarte bezahlt

Moderne Technologien bieten dem Kunststoffbesitzer viele bequeme Möglichkeiten, mit Kreditkarte zu bezahlen. Am häufigsten und beliebtesten sind Einkäufe in Geschäften. Um ein Produkt zu kaufen, das Ihnen gefällt, benötigen Sie:

1. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkarte im Geschäft verwenden können (in der Regel handelt es sich um Mastercard oder Visa)..
2. Legen Sie die Karte in den POS-Anschluss ein und geben Sie den PIN-Code ein. Wenn Sie eine kontaktlose Karte haben, müssen Sie diese nur auf ein solches Gerät bringen.
3. Scheck speichern – Bei Streitigkeiten kann es hilfreich sein, den Vorgang abzubrechen.

Wenn Sie lernen möchten, wie Sie eine Kreditkarte für Online-Einkäufe verwenden, gehen Sie wie folgt vor:

1. Nachdem Sie das erforderliche Produkt aufgenommen und in den Warenkorb gelegt haben, gehen Sie zum Abschnitt „Zahlung für Einkäufe“.
2. Geben Sie nach Auswahl des erforderlichen Kartentyps Nummer, Nachname und Name des Eigentümers, Gültigkeitsdauer und einen dreistelligen Code auf der Rückseite ein.
3. Bestätigen Sie Ihre Aktionen mit einem SMS-Passwort.

Bargeldlose Kreditkartenzahlungen

Die Bequemlichkeit bargeldloser Zahlungen mit minimalen monatlichen Zahlungen machte diese Art von Kunststoff schnell bei denjenigen beliebt, die eine Ahnung haben, wie man eine Kreditkarte verwendet. Heutzutage sind die meisten Geschäfte, Cafés, Restaurants und Sportzentren mit Terminals für den Empfang von Zahlungen ausgestattet, wodurch günstige Bedingungen für die Betreuung von Kreditkarteninhabern geschaffen werden.

Leistungen

Plastik zeigt seine positiven Seiten nur mit bargeldlosen Zahlungen und hilft, Probleme im Falle eines vorübergehenden Geldmangels zu lösen. Die Zinsen auf der Karte hängen direkt davon ab, wie sorgfältig die Bank die Zahlungsfähigkeit des Kunden überprüft hat. Mit durchschnittlich 23 bis 25% sind sie eine gute Alternative zu „Pay-as-you-go“ -Mikrokrediten, wenn Sie sicher sind, dass Sie das Geld an die Bank zurückgeben können.

Was kann ich mit Kreditkarte bezahlen?

Die weit verbreitete Verwendung von Kunststoff zwingt staatliche Organisationen, Handelsunternehmen und Dienstleistungsunternehmen, mit der Zeit Schritt zu halten und bequeme Zahlungsdienste anzubieten. Mit einer Kreditkarte können Sie bezahlen:

• Fernsehen, Internet und Mobilfunk;
• kommunale Zahlungen;
• Steuern
• Geldbußen;
• Bildung.

Wo kann ich bezahlen?

Durch die Verwendung eines Geldautomaten (Terminals) und Online-Banking werden die Möglichkeiten derjenigen, die mit Kunststoff umgehen können, weiter erweitert, sodass sie staatliche Gebühren zahlen und Tickets kaufen können. Separat sollte über Online-Shops gesagt werden, in denen neben einer breiten Palette von Waren auch erschwingliche Preise angeboten werden, was die Verwendung der Karte noch attraktiver macht.

Bonusprogramme

Um diese Art von Kunststoff auf dem Markt zu bewerben, versuchen russische Banken, den Nutzern interessante Bonusprogramme anzubieten, mit denen sie abhängig von den anfallenden Kosten Punkte erhalten können. Die gesammelten Punkte können für Einkäufe ausgegeben oder in Form von Dienstleistungen und Rabatten zurückgegeben werden. Einige interessante Angebote aus verschiedenen Kategorien sind in der Tabelle aufgeführt:

So bezahlen Sie eine Kreditkarte

Um die Kartenschulden ordnungsgemäß zurückzuzahlen, müssen Sie sich auf mehrere wichtige Indikatoren konzentrieren – neben der Nachfrist und dem Zinssatz entspricht dies auch der Höhe der Mindestzahlung. Es ist auch wichtig, eine gute Vorstellung von den möglichen Folgen verspäteter Zahlungen (Geldbußen und Strafen) und zusätzlicher Gebühren zu haben, wenn das Kreditlimit überschritten wird.

Beispielsweise sieht der „Standard“ -Tarif der Raiffeisenbank neben dem Kreditlimit von bis zu 210.000 Rubel und einem Jahreszins von 24% folgende Provisionen vor:

• für Bargeldabhebungen – 3% (mindestens 325 Rubel);
• für Verzögerung – 600 Rubel;
• zur Einstellung des Betriebs – 300 r.

Einmalige Zahlung vor Ablauf der Nachfrist

Wenn Sie Ihre Schulden vor Ablauf des Zahlungszeitraums vollständig zurückzahlen, zahlen Sie keine Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln der Bank. Es sollte beachtet werden, dass der bevorzugte Service nicht das Abheben von Geld von einem Geldautomaten beinhaltet. Ihnen wird weiterhin eine Provision für diesen Vorgang berechnet. Versuchen Sie daher, diesen Service nicht zu nutzen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Mindestzahlungen der Bank

Jeden Monat erhält der Benutzer der Kreditkarte einen Auszug, aus dem der Betrag der monatlichen Mindestzahlung hervorgeht. Dies sind in der Regel 10% der Schulden und aufgelaufenen Zinsen – dieser Betrag muss pünktlich bezahlt werden. Es ist sehr wichtig zu verstehen, dass Sie im Rückstand bleiben, wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, für die Zinsen berechnet werden.

Vor- und Nachteile der Verwendung von Kreditkarten

Es gibt viele Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu verwenden, und dies kann als schwerwiegender Vorteil angesehen werden. Die Vorteile umfassen:

• Nachfrist, die die freie Verwendung geliehener Mittel ermöglicht.
• Bequeme Zahlungsweise für Waren und Dienstleistungen.
• Einfach zu bedienen und sicherer.

• Weit verbreitete Zahlungsdienste.

Vergessen Sie aber nicht, dass dieses Darlehensprodukt neben den Vorteilen auch Nachteile hat:

• Schwierigkeiten bei der Kostenkontrolle für Anfänger.
• Eine große Anzahl bezahlter Zusatzleistungen (zum Beispiel die Ausgabe einer Tinkoff-Karte anstelle der verlorenen kostet 290 Rubel).
• Die Zinssätze sind hier 5-10% höher als bei herkömmlichen Krediten.