Rückgabe der Versicherung nach Rückzahlung des Darlehens, mit vorzeitiger Rückzahlung und während der Abkühlphase – ein Aktionsalgorithmus

Der Inhalt des Artikels

• Was ist eine Kreditversicherung?
• Pflichtversicherung
• Freiwillige Versicherung
• Regulierungsrecht
• Ist es möglich, eine Kreditversicherung zurückzugeben?
• Wann ist es unmöglich, die Versicherungssumme zurückzugeben?
• Welche Unterlagen müssen dem Versicherer zur Verfügung gestellt werden?
• Rückgabe der Kreditversicherung in den ersten 5 Tagen nach Unterzeichnung eines Kreditvertrags
• Merkmale des Verfahrens für Tarifverträge
• Vorzeitige Rückzahlung der Versicherung
• So geben Sie nach einer „Abkühlungsphase“ Geld für eine Kreditversicherung zurück
• Antrag auf Rückgabe der Versicherung an die Bank
• Vor Gericht gehen

Bei der Beantragung eines Kredits bei vielen potenziellen Kreditnehmern bietet die Bank den Abschluss eines Versicherungsvertrags an. Wenn es nicht möglich ist, die Schulden des Kunden zu berechnen, muss die Versicherungsgesellschaft ihre Schulden gegenüber der Bank schließen. Oft ist das Gegenteil der Fall, gutgläubige Zahler haben Fragen: Ist es bei vorzeitiger Rückzahlung von Schulden möglich, eine Versicherung für einen Kredit an den versicherten Kreditnehmer zurückzugeben, kann eine Bank oder ein Versicherer auf Anfrage Geld zurückgeben und in welchem ​​Umfang?

Was ist eine Kreditversicherung?

Bevor Sie die Versicherungsprämie für ein Darlehen zurückgeben, müssen Sie das Wesentliche einer solchen Versicherung verstehen. Um das eigene Risiko der Nichtrückzahlung zu verringern, schlägt der Kunde vor, einen Versicherungsvertrag für einen Kunden abzuschließen, der einen Kredit beantragt. Wenn Sie einem solchen Angebot zustimmen, müssen Sie zwischen der Freiwilligkeit und dem obligatorischen Charakter des Versicherungsdienstes unterscheiden, der mit einem Verbraucherkredit einhergeht, da der Kreditnehmer für jede Police erhebliche Beträge zahlt.

Pflichtversicherung

Gesetzlich ist die mit dem Erhalt eines Kredits verbundene Versicherungsbedingung für den Kreditnehmer nicht erforderlich und bleibt seine freiwillige Wahl. Es gibt jedoch Ausnahmen. Bei der Bereitstellung von Immobilien als Sicherheit für einen Kredit ist eine Verpfändung sicherlich unter den folgenden Arten von Kreditverträgen versichert:

• Autokredite. Bei der Beantragung eines Autokredits hat ein Kreditinstitut das Recht, den Kreditnehmer zur Ausstellung eines CASCO für das gekaufte Fahrzeug zu verpflichten.
• Hypothekarkreditvergabe. Bei der Ausgabe eines durch Immobilien besicherten Darlehens und der Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist die Sicherheit durch eine Versicherung geschützt.

Freiwillige Versicherung

Andere Arten von Versicherungen, die mit dem Abschluss der Konsumentenkredite für den Kreditnehmer einhergehen, sind freiwillig. Kreditversicherungen können im Rahmen der folgenden Arten von Vereinbarungen abgeschlossen werden (in der Regel schreiben Kreditinstitute ihnen Versicherungen vor):

• Leben und Gesundheit eines Bürgers (Tod, Behinderung, Behinderung);
• Arbeitsplatzverluste;
• Eigentumsversicherung für Hypotheken;
• finanzielle Risiken;
• anderes Eigentum des Kreditnehmers als das Auto und Immobilien.

Regulierungsrecht

Ab dem 1. Juni 2016 gelten die Bedingungen zugunsten des Kreditnehmers in Bezug auf die freiwillige Versicherung, und der Einzelne hat die Möglichkeit, das Geld durch Beendigung der auferlegten Versicherung nach Zahlung des Kredits zurückzugeben. Gesetzlich ist dies dokumentiert:

• Dekret der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 3854-U „Über Mindestanforderungen (Standardanforderungen) an die Bedingungen und Verfahren für die Einführung bestimmter Arten von Freiwilligenversicherungen“;
• Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation (Artikel 343);
• Bundesgesetz Nr. 353 „Über Verbraucherkredite (Darlehen)“ (Teil 10, Artikel 7);
• Bundesgesetz Nr. 102 „Über Hypotheken (Immobilienhypotheken)“ (Artikel 31);
• Bundesgesetz Nr. 4015-1 „Über die Organisation von Versicherungen in der Russischen Föderation“ (Artikel 3 Absatz 4).

Ist es möglich, eine Kreditversicherung zurückzugeben?

Nach den neuen Regeln im Bereich des Kreditrechts sollte die Bank nicht darauf bestehen, zusätzliche Dienstleistungen zu erbringen. Es gibt jedoch zwei verschiedene Situationen: die Kündigung des Versicherungsvertrags vor Erhalt des Darlehens und die Rückgabe der Versicherung nach Zahlung des Darlehens. In beiden Fällen hat der Bürger das Recht, die Dienstleistung auch nach Abschluss eines Vertragsverhältnisses mit der Versicherungsgesellschaft abzulehnen. Finanzinstitute haben es jedoch nicht eilig, eine Versicherung für Darlehensverpflichtungen abzuschließen.

Wann ist es unmöglich, die Versicherungssumme zurückzugeben?

Trotz wichtiger Änderungen für die versicherten Kreditnehmer gibt es eine Reihe von Situationen, in denen die Frage, wie die Versicherung nach Zahlung eines Kredits zurückgegeben werden kann, weiterhin ein Problem darstellt und häufig vor Gericht geklärt wird:

• Vertragsschlussbedingungen. Für neue Verträge gelten die ab dem 01.06.2016 geltenden Regeln. Es ist nicht möglich, eine Entschädigung für die Versicherungskosten aus bestehenden Versicherungsverträgen zu erhalten.
• Kollektivversicherung. Die Bestimmungen des Gesetzes gelten, wenn ein Bürger eine Vereinbarung direkt mit einer Versicherungsgesellschaft abschließt. Wenn eine Kreditorganisation eine Dienstleistung im Rahmen eines Tarifvertrags erbringt, fällt dies nicht unter eine mögliche fünftägige Kreditversicherungsrendite.
• Auswahl einer Darlehensoption. Wenn eine Bank nach Wahl des Kunden zwei Arten von Krediten anbietet – ohne Versicherung zu einem höheren Zinssatz oder mit Versicherung, aber zu niedrigeren Zinssätzen, und der Kreditnehmer die zweite Option gewählt hat, ist seine Entscheidung bezüglich der Versicherung freiwillig.
• Bedingungen des Versicherungsvertrags. Wenn die Versicherungsbedingungen nicht die Rückgabe einer nicht genutzten Versicherung für ein Darlehen nach Beendigung des Versicherungsvertrags vorzeitig vorsehen, ist es möglich, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, die verbleibende nicht genutzte Vergütung verbleibt jedoch bei den Versicherern.

Welche Unterlagen müssen dem Versicherer zur Verfügung gestellt werden?

Wenn Sie ein Verbraucherdarlehen mit der Zahlung einer Versicherungspolice erhalten mussten, die Ihnen von einer Bank auferlegt wurde, um das Geld zurückzugeben, wenden Sie sich mit einem Paket der folgenden Dokumente an Ihre Versicherungsgesellschaft:

• Darlehensvertrag (Original und Kopie);
• Reisepass;
• eine Erklärung über die Ablehnung einer freiwilligen Versicherung unter Angabe der Zahlungsmethode oder eine Erklärung über die vorzeitige Beendigung des Vertrages und die Rückgabe der Versicherung im verbleibenden Teil;
• Bankbescheinigung über die vorzeitige Schließung der Schulden (wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wurde).

Rückgabe der Kreditversicherung in den ersten 5 Tagen nach Unterzeichnung eines Kreditvertrags

Die Bank von Russland gab den Zeitraum, die Abkühlungsfrist für die Beantragung der Versicherungsprämie an – 5 Arbeitstage auf Anweisung der Aufsichtsbehörde für Versicherungen und Kreditmärkte. Wichtig: In diesen fünf Tagen kann die Versicherung wirksam werden, dann ist zur Rückzahlung der Darlehensversicherung ein geringerer Betrag erforderlich als bezahlt. Wenn Sie die Frist einhalten, läuft der gesamte Prozess folgendermaßen ab:

• Innerhalb von fünf Arbeitstagen nach Vertragsunterzeichnung beantragt der Bürger beim Versicherer eine Erklärung über die Ablehnung des abgeschlossenen freiwilligen Versicherungsvertrags mit Angabe von Einzelheiten zur Mittelbeschaffung.
• Es ist unbedingt erforderlich, dass der Versicherer ein Visum erhält, um den Antrag auf Prüfung auf seiner Kopie anzunehmen oder ihn per Einschreiben mit einer Liste und einer Rücksendebenachrichtigung zu senden.
• Nach zehn Tagen muss der Kreditnehmer das Geld zurückgeben.

Merkmale des Verfahrens für Tarifverträge

Die Kollektivversicherung gilt nicht für die neuen Regeln. Die Besonderheit dieser Art ist, dass der Versicherte keine natürliche Person, sondern eine Bank ist und der Kreditnehmer dem Vertrag beitritt. Lesen Sie in diesem Fall die Vertrags- und Versicherungsregeln, um sich mit anderen Bedingungen für die Ablehnung der bezahlten Versicherung vertraut zu machen. Kreditinstitute und Versicherungsunternehmen entwickeln ihre Bedingungen für die vorzeitige Beendigung der Kollektivversicherung bei Rückzahlung des Kredits: Die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung von Geldern besteht möglicherweise nicht.

Vorzeitige Rückzahlung der Versicherung

Es ist sinnvoll, sich mit dem Rückgabeverfahren zu befassen, wenn die Versicherungsprämien im Voraus bezahlt wurden. Ein Versicherungsschutz für die Hypothek oder das Leben eines Bürgers ist erforderlich, wenn ein Darlehen nicht zurückgezahlt wurde. Wenn der Darlehensnehmer es vorzeitig zurückzahlt, kann die Versicherung zurückgegeben werden, nachdem das Darlehen im verbleibenden Teil des Versicherungsdienstes im Voraus bezahlt wurde. In dieser Situation ist es zunächst erforderlich, sich an die Bank zu wenden, die das Recht hat, einen Bürger zu einer Versicherungsgesellschaft zu schicken, um das Problem zu lösen. Der Antrag auf Rückerstattung wird gleichzeitig mit dem Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens oder unmittelbar nach dessen Abschluss gestellt.

So geben Sie nach einer „Abkühlungsphase“ Geld für eine Kreditversicherung zurück

Wenn die festgelegten fünf Tage vergangen sind, wenden Sie sich zuerst an die Bank. Rückzahlungen von Kreditversicherungen sind über längere Zeiträume bei einzelnen Kreditinstituten möglich: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, aber nicht jeder ist so loyal. Beispielsweise bietet die Alfa-Bank, Renaissance Credit, ihren Kunden keinen solchen Service an. Die an die Bank gesendete Forderung wird höchstwahrscheinlich aufgrund des freiwilligen Charakters der Unterzeichnung des Versicherungsantrags durch den Kreditnehmer abgelehnt. Dann gibt es nur einen gerichtlichen Weg, um das Problem zu lösen, und es ist ratsam, sich an Kreditanwälte zu wenden.

Antrag auf Rückgabe der Versicherung an die Bank

In der Regel haben die Bank und der Versicherer ihre eigenen Muster zum Ausfüllen von Dokumenten. Bei der Beantragung bei der Bank ist es wichtig, dass das Formular die folgenden Informationen enthält:

• Titel des Dokuments;
• Name, Passinformationen, Kundenadresse;
• Datum der Unterzeichnung;
• Ort der Registrierung;
• Unterschrift;
• Angaben zum Darlehensvertrag (Anzahl, Dauer, Betrag) und Rückzahlung von Verpflichtungen (Datum der tatsächlichen Zahlung);
• Details, für die Sie bezahlen müssen.

Vor Gericht gehen

Diese Option ist für einen kleinen Teil der Personen geeignet. Die derzeitige Erfahrung der Justiz bei der Anfechtung von auferlegten Versicherungsdienstleistungen ist negativ, aber die Praxis, das Problem in Moskau und in Russland in denselben Fällen zu lösen, ist unterschiedlich. Ansprüche dieser Art beziehen sich auf den Bereich des Verbraucherschutzes, dh der Bürger wählt den Ort der Einreichung des Anspruchs selbst (Ort der Registrierung der Hypothek, Ort des Begünstigten). Das heißt, Sie können in einer geografischen Region bleiben, in der ähnliche Gerichtsverfahren positiv zugunsten des Klägers endeten.