So berechnen Sie eine monatliche Hypothekenzahlung bei der Sberbank – Formeln und Beispiele

Der Inhalt des Artikels

• Berechnung eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank
• Auswahl des Hypothekenprogramms
• Obligatorische Hypothekenversicherung
• Zusätzliche Gebühren und versteckte Gebühren
• So berechnen Sie ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank
• Sberbank Rechner online
• Besuch der Bankfiliale
• Berechnen Sie Ihre Hypothek in Sberbank selbst
• Was können Sie herausfinden, wenn Sie die Hypothek der Sberbank vor Unterzeichnung eines Darlehensvertrags berechnen?
• Warum die vorläufige Berechnung der Kosten der Hypothek von der tatsächlichen bei Vertragsunterzeichnung abweichen kann

Bevor Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten, sollten Sie wissen, wie Sie eine Hypothek in der Sberbank berechnen, um die Höhe der Anzahlung zu bestimmen und zunächst die Höhe der Überzahlung zu kennen. Sie können dies auf verschiedene Arten tun, z. B. mit dem Online-Rechner auf der Website der Bank oder indem Sie sich direkt an die Mitarbeiter eines Finanzinstituts wenden. Wenn Sie wissen, wie die Höhe der monatlichen Raten berechnet wird und welche zusätzlichen Zahlungen anfallen, können Sie bestimmen, wie viel eine in einer Hypothek gekaufte Wohnung kostet.

Berechnung eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank

Um die Hypothek in der Sberbank zu berechnen, müssen Sie zunächst das Darlehensprogramm festlegen, von dem die Bank mehrere für verschiedene Kundenkategorien hat. Nachdem die Auswahl getroffen wurde, können Sie mit den Berechnungen auf der Grundlage der verfügbaren Daten fortfahren. Dazu gehören:

• Kosten für gekauften Wohnraum;
• die Höhe der verfügbaren Eigenmittel;
• die Laufzeit, für die ein Darlehen aufgenommen werden soll;
• geschätzter Wert der Sicherheiten.

Auswahl des Hypothekenprogramms

Ein erster Schritt vor der Berechnung der Hypothek in der Sberbank besteht darin, alle vorgeschlagenen Wohnungsbaudarlehen zu untersuchen, um die rentabelste Option zu finden. Das Verständnis der Hypothekenprogramme hilft der Tabelle mit den wichtigsten Vorschlägen für jede Art von Wohnungsbaudarlehen:

Obligatorische Hypothekenversicherung

Vor der Berechnung der Hypothek in der Sberbank muss der Kreditnehmer die Höhe der Pflichtversicherung für Sicherheiten berücksichtigen, die im Gesetz „Über die Hypothek“ vorgesehen ist. Die Bank bietet an, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, um sich und den Kunden vor allen möglichen Risiken zu schützen. Nach dem Gesetz ist jedoch nur die Versicherung von als Sicherheit eingetragenen Sachen obligatorisch.

Die Höhe der Rückzahlung des Darlehens umfasst die Versicherungssumme, deren Mindestdeckung nicht geringer sein sollte als die Höhe des Darlehens für den Kauf eines Eigenheims. Die Kosten für die jährliche Versicherung betragen 0,09 bis 0,2% der Versicherungssumme (abhängig vom Jahr der Inbetriebnahme der Immobilie, den technischen Spezifikationen, dem Zustand usw.). Bei Eintritt eines versicherten Ereignisses erhält nur die Bank eine Entschädigung. Um die Anzahlung zurückzahlen zu können, wird dem Kreditnehmer empfohlen, das Hypothekenvermögen zum vollen Preis zu versichern.

Zusätzliche Gebühren und versteckte Gebühren

Als einer der größten Kreditgeber erhebt die Sberbank keine Gebühr für die Ausgabe und Bedienung eines Kredits. Wenn Sie jedoch eine Hypothek per Überweisung von einem bei einem anderen Finanzinstitut eröffneten Bankkonto abbezahlen, wird eine Gebühr erhoben. Versteckte Zahlungen, die sich in einer Erhöhung des Zinssatzes äußern, können Prämien für die Weigerung des Kreditnehmers zum Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung oder für elektronische Transaktionsregistrierungsdienste enthalten.

So berechnen Sie ein Hypothekendarlehen bei der Sberbank

Um die Hypothek der Sberbank korrekt berechnen zu können, ist es erforderlich, die Grundsätze für die Berechnung der Zinsen für die Verwendung von Kreditmitteln zu verstehen und vollständige Informationen über die Parameter des Kredits zu haben. Der ungefähre Betrag der Überzahlung und der Betrag der monatlichen Zahlungen für ein Verbraucherdarlehen werden gemäß den Formeln in Abhängigkeit von der Rückzahlungsmethode berechnet. Die Möglichkeiten zur Berechnung des Hypothekenbetrags in der Sberbank umfassen:

• Kreditrechner;
• Nutzung des Online-Dienstes Sberbank;
• Senden eines Antrags über die offizielle Website der Bank;
• die Fähigkeit, unabhängig zu berechnen.

Sberbank Rechner online

Der Algorithmus zur Berechnung einer Hypothek in der Sberbank mit einem Hypothekenrechner lautet wie folgt:

1. Wählen Sie auf der Website der Bank ein Darlehensprodukt von Interesse aus.
2. Nachdem Sie die Seite mit dem ausgewählten Darlehen aufgerufen haben, wird ein Online-Rechnerformular angezeigt.
3. Füllen Sie die Zählerfelder aus.
4. Wählen Sie die bevorzugte Art der Anzeige von Informationen (Grafik oder Tabelle)..
5. Berechnen Sie die Hypothek, indem Sie auf die entsprechende Schaltfläche klicken.

Besuch der Bankfiliale

Eine Möglichkeit, herauszufinden, wie eine Hypothek in der Sberbank berechnet wird, besteht darin, einen Kunden direkt mit Bankangestellten zu kontaktieren. Darlehensspezialisten können alle Ihre Fragen detailliert beantworten und bei der Berechnung der monatlichen Zahlung anhand der Daten zur Höhe der Anzahlung, den Darlehensbedingungen und den Kosten für gekaufte Wohnungen behilflich sein. Der Vorteil dieser Methode gegenüber dem Sberbank-Rechner besteht darin, dass die Mitarbeiter über alle zusätzlichen Kosten sprechen können, die in der automatischen Berechnung nicht berücksichtigt werden.

Berechnen Sie Ihre Hypothek in Sberbank selbst

Alle Methoden zur automatischen Berechnung der Bereitstellung von Hypotheken basieren auf den entwickelten Wirtschaftsformeln. Wenn Sie also alles selbst verstehen möchten, können Sie die Berechnungen selbst durchführen. Hierzu müssen in den Formeln Angaben zum Darlehensbetrag, zur Höhe der Anzahlung, zum Zinssatz und zur Laufzeit des Darlehens gemacht werden. Die Formeln zur Berechnung der Höhe der monatlichen Zahlungen lauten wie folgt:

1. Für Annuitäten: Zahlung = Darlehensbetrag * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
2. Für differenzierte: Zahlung = Darlehensbeträge / n + Saldo * ((i * 30) / 365), wobei i = Zinssatz, n = Darlehenslaufzeit, Monate.

Was können Sie herausfinden, wenn Sie die Hypothek der Sberbank vor Unterzeichnung eines Darlehensvertrags berechnen?

Durch die Möglichkeit, die Kosten einer Hypothek in der Sberbank zu berechnen, können Sie die endgültigen Kosten der erworbenen Immobilie unter Berücksichtigung der Überzahlung im Voraus ermitteln. Darüber hinaus bietet die Sberbank mit Hilfe einer vorläufigen Kreditberechnung an, sich mit grafischen Zahlungsinformationen vertraut zu machen und die monatlichen Zahlungen und den Restbetrag des ausstehenden Betrags visuell anzuzeigen (Zahlungsplan)..

Um zu verstehen, wie eine Hypothek in einer Sparkasse korrekt berechnet wird, sollten Sie wissen, dass die Bedingungen des Darlehens eine Annuität oder eine differenzierte Rückzahlung des Kapitalbetrags der Schulden und der Zinsen dafür vorsehen können. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Methoden besteht darin, dass die erste Option darin besteht, jeden Monat den gleichen Betrag zu verdienen, und die zweite ist unterschiedlich (mit einer allmählichen Abnahme)..

Die Annuitätsmethode ist für diejenigen vorteilhafter, die eine vorzeitige Rückzahlung annehmen, da dieses System die anfängliche Rückzahlung von Zinsen und dann den Hauptbetrag der Schulden darstellt. Die Differenzzinsabgrenzung ist denjenigen Kreditnehmern vorzuziehen, die sich der Stabilität des künftigen Einkommens nicht sicher sind, da die Hauptfinanzbelastung im Rahmen dieses Systems auf die erste Hälfte der Darlehenslaufzeit fällt.

Warum die vorläufige Berechnung der Kosten der Hypothek von der tatsächlichen bei Vertragsunterzeichnung abweichen kann

Nach dem Gesetz über Verbraucherkredite können die Gesamtkosten des Kredits von den geschätzten abweichen, wenn der Vertrag Dritte definiert, zu deren Gunsten Zahlungen geleistet werden (z. B. Versicherungsunternehmen). Diese Situation entsteht, wenn sich die Höhe der obligatorischen Versicherungszahlungen oder die Kosten für den Kauf von Wohnraum ändern. Unter solchen Bedingungen widerspricht eine Änderung des endgültigen Betrags der Hypothek bei Vertragsunterzeichnung nicht den Normen der geltenden Gesetzgebung.