So erhalten Sie ein Darlehen an Unternehmer für die Geschäftsentwicklung

Der Inhalt des Artikels

• Kredite für kleine Unternehmen
• Bankdarlehen an kleine Unternehmen
• Staatliches Kreditprogramm für Kleinunternehmen
• Wie man einen Kredit bekommt, um ein kleines Unternehmen von Grund auf neu zu gründen
• Kreditnehmeranforderungen
• Geschäftsanforderungen
• So erhalten Sie ein Business Development-Darlehen für Unternehmer
• Zu welchen Zwecken kann ich einen Kredit für die Entwicklung kleiner Unternehmen aufnehmen?
• Ungesichert
• Gesichert
• Welche Banken vergeben Kredite an kleine Unternehmen?
• Wie bekomme ich einen kleinen Geschäftskredit bei einer Bank?
• Welche Dokumente sind für die Registrierung erforderlich?
• Staatliche Kredite an kleine Unternehmen
• Mikrokredite
• Kreditgarantie bei einer akkreditierten Bank
• Erhalt eines Zuschusses für Geschäftsentwicklung
• Konzessionelle Kredite an kleine Unternehmen

Um Ihr eigenes Geschäft zu organisieren oder ein bestehendes zu erweitern, sind finanzielle Investitionen erforderlich. Was tun, wenn nicht genügend Eigenmittel vorhanden sind? Für die meisten Unternehmer liegt die Antwort auf der Hand: Gehen Sie zur Bank und erhalten Sie unter bestimmten Bedingungen einen Kredit für die Geschäftsentwicklung. Ist es so einfach, dem Kreditnehmer einen Kredit aufzunehmen, gibt es eine echte Alternative zu Bankkrediten und welche Bedingungen erfüllt sein müssen, damit das Geld empfangen werden kann – dazu später mehr.

Kredite für kleine Unternehmen

Zu den Vertretern kleiner Unternehmen zählen kleine Unternehmen ohne juristische Person, deren Gesamteinkommen zusammen mit dem Vermögen des vergangenen Jahres 400 Millionen Rubel nicht überschreitet und dessen Zahl nicht mehr als 100 Personen beträgt. Einzelunternehmer sind eine weitere Schicht, die Kleinunternehmen repräsentiert. Um ein eigenes Unternehmen oder eine nachhaltige Entwicklung zu gründen, verfügen sie nicht immer über genügend Betriebskapital, daher müssen wir Finanzierungsquellen finden.

Wenn noch vor einem Dutzend Jahren die instabile Wirtschaftslage es nur wenigen ermöglichte, dringend benötigtes Geld zu beschaffen, da die Anleger es nicht eilig hatten, in kleine Projekte zu investieren. Heute hat sich das Bild geändert, und kleine Unternehmen können sich nicht nur auf private Investoren und ausländische Fonds verlassen, sondern können sich auch gerne an inländische Banken und sogar an den Staat wenden.

Bankdarlehen an kleine Unternehmen

Es ist unmöglich, kategorisch zu erklären, dass jemand zu einem Bankinstitut kommen und einen Kredit für die Geschäftsentwicklung aufnehmen kann. Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie zunächst einen kompetenten Geschäftsplan erstellen, auf dessen Grundlage die Banker über die Ausgabe der Mittel entscheiden. Darüber hinaus ist die Antwort nicht immer positiv, Sie können eine Ablehnung erhalten oder der ausgegebene Betrag ist geringer als der angegebene.

Der Kreditgeber wird nicht riskieren, Geld in eine absichtlich verlorene Idee zu investieren, da für ihn die Hauptsache darin besteht, die investierten Mittel zurückzugeben, und dies sogar in multiplizierter Form. Aus dem gleichen Grund bieten Banken selten Investitionskredite an, deren Kern darin besteht, Geld in die Geschäftsentwicklung zu investieren. Es ist für sie einfacher, Geld zu leihen und eine Marge daraus zu ziehen..

Staatliches Kreditprogramm für Kleinunternehmen

Wenn es mit einem Finanzinstitut nicht geklappt hat, können Sie sich an den Staat wenden und um Geld für Ihr eigenes Geschäft bitten. Es muss zwar mit der Tatsache in Einklang gebracht werden, dass der ausgegebene Betrag gering sein wird – je nach Region kann er zwischen 50.000 und 1 Million Rubel liegen. Der Zinssatz für solche Mikrofinanzdarlehen beträgt 10-12%, obwohl sie für einen kürzeren Zeitraum ausgegeben werden, der in der Regel ein Jahr nicht überschreitet. Der Unternehmer muss eine Garantie oder Verpfändung des Eigentums leisten, deren Umsetzung zur Deckung der Schulden beiträgt.

Wie man einen Kredit bekommt, um ein kleines Unternehmen von Grund auf neu zu gründen

Nach verfügbaren Statistiken existieren etwa 80% der kleinen Unternehmen im ersten Jahr ihrer Tätigkeit nicht mehr. Dies bedeutet nicht, dass sie alle bankrott gehen, da einige von ihnen Teil größerer Unternehmen, Aktiengesellschaften sind und einige von ihnen selbst zu mittelständischen und dann zu großen Unternehmen werden. Darüber hinaus verwenden viele Unternehmer das sogenannte „graue Schema“ der Einkommensgenerierung. Daher können Bankinstitute das Realeinkommen des Unternehmens nicht sehen, was die Chancen auf einen Kredit erheblich erhöhen könnte.

Es ist nicht schwierig, einen Kredit für die Entwicklung Ihres eigenen Geschäfts bei der Bank zu erhalten. Für eine positive Antwort müssen jedoch eine Reihe von Bedingungen erfüllt sein, da es für ein Finanzinstitut sehr wichtig ist, eine Garantie für die Rückgabe geliehener Mittel zu erhalten. Vergessen Sie nicht die Möglichkeit, ein Unternehmen nach dem Franchising-Schema zu gründen. In diesem Fall ist es einfacher, einen Kredit für den Kauf einer Franchise zu erhalten..

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Kreditnehmeranforderungen

Der Kreditnehmer muss eine Reihe von Anforderungen erfüllen. Da das Geschäft nur für die Entwicklung geplant ist, kann keine Belege für seine Wettbewerbsfähigkeit und Rentabilität erbracht werden. Aus diesem Grund wird die Bank die künftige Kleinunternehmenseinheit als Einzelperson prüfen, um zu verstehen, wie verantwortlich sie für die Übernahme von Verpflichtungen ist. Die Banker überprüfen die Bonität des Kreditnehmers und senden Anfragen an die Versicherungskasse und die FIU. Wenn die Person zuvor ein Mitarbeiter war, kann sie eine Anfrage an das Unternehmen richten, in dem sie gearbeitet hat.

Geschäftsanforderungen

Banken stellen daher keine Anforderungen an ein neues Projekt. Sie sind direkt am Geschäftsplan interessiert, daher muss seine Entwicklung sehr ernst genommen werden. Wenn keine Fähigkeiten vorhanden sind, wird empfohlen, speziell ausgebildete Personen oder ein Unternehmen zu gewinnen, das unter Berücksichtigung aller Kundenwünsche ein Dokument erstellt. Ein Unternehmer kann leicht eine fertige Version des Plans finden und kaufen, in der alle Merkmale der Geschäftstätigkeit in einer einzigen Region beschrieben sind. Wenn Sie Lizenzaktivitäten wie den Verkauf von Alkohol durchführen möchten, müssen Sie eine Lizenz vorlegen.

So erhalten Sie ein Business Development-Darlehen für Unternehmer

Für Geschäftsleute, die Geld verdienen wollen, um ihr eigenes Geschäft zu erweitern, zum Teil einfacher. Dies liegt daran, dass sie die Existenz von Gewinnen dokumentarisch bestätigen und sogar eine Verpfändung in Form ihres eigenen Eigentums leisten können. Für die Bank ist dies eine der Hauptkomponenten, und der Geschäftsmann wird zusätzliche Boni zugunsten eines positiven Ergebnisses der Situation einbringen. Ein solches Ergebnis ist jedoch nur möglich, wenn der Kunde über die Zuverlässigkeit verfügt und alle Geschäftsbedingungen erfüllt:

• zahlt Löhne;
• stellt Beiträge zum Bundessteuerdienst bereit (verwenden Sie den Dienst, um online Berichte an den Bundessteuerdienst zu erstellen);
• zahlt rechtzeitig alle Steuern und Gebühren; hat einen Gewinn usw..

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Zu welchen Zwecken kann ich einen Kredit für die Entwicklung kleiner Unternehmen aufnehmen?

Wie bereits berichtet, ist die Bank nicht so wichtig, was der Kreditnehmer tun wird. Für ihn ist es wichtiger, ob er einen Gewinn zur Deckung der Schulden erzielt. Wenn das Unternehmen fest auf den Beinen ist und der Unternehmer plant, es zu erweitern, können Sie Finanzmittel für den Kauf von Ausrüstung, Fahrzeugen, Ausrüstung und sogar Immobilien (Factoring, Leasing, gewerbliche Hypotheken usw.) beantragen. Wenn Sie die Anzahl der Betriebsmittel erhöhen müssen, können Sie auch sicher einen Betriebskredit beantragen, um ein kleines Unternehmen aufzubauen oder einen Überziehungskredit aufzunehmen.

Ungesichert

In der Praxis russischer Banken gibt es Kredite, die einem Unternehmer die Möglichkeit geben, Gelder zu erhalten, ohne Sicherheiten zu stellen. Es ist jedoch anzumerken, dass solche Kredite äußerst selten vergeben werden, da ein Bankinstitut eine bestimmte Garantie benötigt. Aus diesem Grund ist der Zinssatz für unbesicherte Kredite für die Geschäftsentwicklung höher als bei Standardangeboten, um die eigenen Risiken zu minimieren.

Gesichert

Die Bereitstellung von Sicherheiten erhöht die Chancen eines Unternehmers, einen Kredit zu erhalten. Sicherheiten können bewegliches und unbewegliches Vermögen, Bürgschaften von Einzelpersonen oder juristischen Personen, das Vorhandensein einer Einlage bei dieser Bank usw. sein. In diesem Fall sind die Banker eher bereit, mit dem Unternehmer einen Deal abzuschließen, da der Verkauf von Sicherheiten im Falle einer Nichtrückzahlung der Schulden die daraus resultierenden Schulden decken kann.

Welche Banken vergeben Kredite an kleine Unternehmen?

Ein Darlehen für die Geschäftsentwicklung kann von vielen Banken in Russland erhalten werden. Die Vorschläge werden sowohl von den wichtigsten Akteuren auf dem Bankenmarkt (Unicreditbank, Raiffeisenbank usw.) als auch von ihren kleineren Vertretern (OTP-Bank, Rosenergobank usw.) gemacht. Die Tabelle zeigt die fünf größten Spieler:

Wie bekomme ich einen kleinen Geschäftskredit bei einer Bank?

Bevor Sie mit der Bitte um einen Kredit für die Entwicklung von Kleinunternehmen zur Bank gehen, sollten Sie alle verfügbaren Angebote sorgfältig prüfen und sich von Kollegen beraten lassen, die bereits einen Kredit für die Geschäftsentwicklung aufgenommen haben. In einigen Fällen, in denen es nicht möglich ist, eine Verpfändung oder Bürgschaft zu leisten, kann es rentabler sein, ein Verbraucherdarlehen in bar aufzunehmen und dieses Geld an Ihr eigenes Unternehmen weiterzuleiten, da die Zinssätze für solche Darlehen erheblich niedriger sein können.

Welche Dokumente sind für die Registrierung erforderlich?

Wenn eine Bank ausgewählt ist, müssen Sie ein bestimmtes Paket von Dokumenten sammeln. Abhängig von der Institution und dem Zweck des Geschäftsentwicklungsdarlehens kann es erheblich variieren. Banker müssen einen Bürgerpass und einen Papiernachweis für die Registrierung des Falls verlangen. Sie müssen ein Antragsformular ausfüllen, in dem Sie alle erforderlichen Informationen angeben. Darüber hinaus müssen Sie einen Geschäftsplan und eine Steuererklärung beifügen und gegebenenfalls das Girokonto angeben. Es ist möglich, dass zum Zeitpunkt der Prüfung andere Unterlagen vorgelegt werden müssen..

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Staatliche Kredite an kleine Unternehmen

Vor kurzem hat der Staat Interesse an kleinen Unternehmen gezeigt. Sowohl in der Hauptstadt als auch in den Regionen können Sie Mitglied in speziellen Programmen werden, für die Sie Startkapital für die Entwicklung Ihres eigenen Geschäfts erhalten können. Im Jahr 2019 wurde ein Programm verabschiedet, um die Beteiligung der Regierung an der Förderung des Unternehmertums zu erhöhen und die Zinsen für Kredite in Abhängigkeit von der Inflation und dem Refinanzierungssatz (Leitzins) der Zentralbank zu senken.

Mikrokredite

Im Westen wurde der Mikrokreditprozess von Kleinunternehmen durch den Staat durch Finanzinstitute weitgehend eingeführt. In Russland ist diese Praxis sehr schlecht entwickelt oder steckt eher in den Kinderschuhen. Der Vorteil eines Mikrokredits gegenüber einem Bankkredit ist ein reduzierter Zinssatz und geringe Anforderungen an den Kreditnehmer. Bargeld ausgegeben bis zu 3 Millionen für einen Zeitraum von einem Jahr bis 5 Jahren.

Das staatliche Programm gilt für kleine Unternehmen, die kein Geld geliehen haben. Eine Besonderheit des Darlehens besteht darin, dass das Geld ausschließlich für ein bestimmtes Projekt ausgegeben wird, das vom Staat genau überwacht wird. Es wird nicht funktionieren, ein Darlehen für die Entwicklung kleiner Unternehmen aufzunehmen und es in eine andere Richtung auszugeben – eine Überprüfung der zuständigen Behörden kann jederzeit erfolgen.

Kreditgarantie bei einer akkreditierten Bank

Wenn ein Vertreter eines Kleinunternehmens nicht die Möglichkeit hat, eine Zusage zu machen, kann er die einmalige Gelegenheit der staatlichen Unterstützung nutzen und eine staatliche Garantie im Entrepreneurship Support Fund ausarbeiten. Ihr Kern liegt in der Tatsache, dass die Bank einem Unternehmer ein Darlehen für die Geschäftsentwicklung im Rahmen staatlicher Garantien gewährt. Dieser Service ist nicht kostenlos, daher muss der Kreditnehmer einen bestimmten Prozentsatz des Kreditbetrags bezahlen.

Diese Gelegenheit kann nur von Unternehmern genutzt werden, die zuversichtlich auf den Beinen sind und von der Führung ihres eigenen Geschäfts profitieren. Die staatliche Garantie ist eine beliebte und erschwingliche Dienstleistung, daher wird sie auch von Unternehmern gewählt, die als Sicherheit etwas zu bieten haben, da die Dienstleistung finanziell vorteilhaft ist, da der Kreditnehmer keine Verpfändung und Versicherung des verpfändeten Eigentums für sein eigenes Geld abschließen muss.

Erhalt eines Zuschusses für Geschäftsentwicklung

Unternehmer, die zur Kategorie der Geschäftsleute gehören, deren Geschäft erfolgreich ist und Einkommen verdient, haben das Recht zu wissen, dass sie bei der Entwicklung ihres Geschäfts auf kostenlose staatliche Unterstützung zählen können. Die Gewährung der Subventionen erfolgt durch regionale Unternehmensfonds. Daher wird das spezifische Injektionsvolumen in jeder Region je nach verfügbarem Budget separat festgelegt. Der Höchstbetrag ist auf 10 Millionen Rubel begrenzt. Es kann nach Ermessen des Eigentümers des Falls ausgegeben werden: Vermietung von Industriegebäuden, Schaffung neuer Arbeitsplätze usw..

Konzessionelle Kredite an kleine Unternehmen

Anfängliche Unternehmer, die keine Schulden gegenüber dem Staat haben, stehen nicht kurz vor dem Bankrott, leisten pünktliche Zahlungen im Rahmen bestehender Verträge und zahlen die Zinsen gemäß dem Zeitplan aus. Sie haben das Recht, auf einen reduzierten jährlichen Zinssatz oder eine längere Laufzeit der Inanspruchnahme eines Kredits im Rahmen des zinsgünstigen Darlehensprogramms zu zählen. Ein Darlehen für die Geschäftsentwicklung wird von KMU in den Filialen von Partnerbanken erhalten, darunter:

• Wiedergeburt;
• Genbank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universalkredit;
• Uralsib.

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