So erhalten Sie eine Hypothek – Phasen der Registrierung und Bedingungen für den Erhalt

Der Inhalt des Artikels

• Wie kaufe ich eine Wohnung mit einer Hypothek
• Welche Hypothek zu wählen
• Wo bekomme ich eine Hypothek?
• Soziale Hypothek
• AHML-Hypothekenprogramm
• Hypothek in Sberbank
• So erhalten Sie eine Hypothek bei VTB 24
• Hypothek in der russischen Landwirtschaftsbank
• Unter welchen Bedingungen geben Sie eine Hypothek
• Wie bekomme ich eine Hypothek für eine Wohnung
• Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek zu erhalten?
• Wie bekomme ich eine Hypothek für Zweitwohnungen
• Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie?

Für viele Russen besteht die einzige Chance, Eigentümer von Privatwohnungen zu werden, darin, eine Hypothek aufzunehmen. Verschiedene Banken bieten Mittel für den Kauf von Immobilien auf dem Primär- und Sekundärmarkt sowie für den Bau ihrer eigenen Häuser an. Der Vertrag läuft über viele Jahre, es handelt sich um erhebliche Beträge, daher ist es wichtig, das beste Angebot zu wählen.

Wie kaufe ich eine Wohnung mit einer Hypothek

Wenn es nicht möglich ist, selbst für einen Kauf zu sparen, ist ein Hypothekendarlehen eine rentable Lösung. Für einen bedeutenden Teil der Bürger ist dies der einzige Weg, in naher Zukunft eine Unterkunft zu finden. Diese Art von Darlehen steht vielen zur Verfügung. Sie müssen nur eine Reihe von Anforderungen erfüllen, die von Banken gestellt werden. Es ist zu bedenken, dass es mit einem hohen und stabilen Einkommen einfacher ist, einen Kredit aufzunehmen.

Diese Art von Darlehen ist eine schwierige Transaktion, daher ist es wichtig, vor dem Kauf einer Hypothek alle Nuancen zu berücksichtigen, um Überzahlungen, erhebliche Beträge für die Zahlung von Versicherungen und andere Kosten zu vermeiden. Der Registrierungsprozess kann mehr als eine Woche dauern und die Zahlungen dauern Jahrzehnte. Schrittweise Anleitungen zum Erhalt einer Hypothek finden Sie auf der Website jeder Bank, die einen solchen Service anbietet. Der erste Schritt sollte jedoch eine angemessene Bewertung ihrer Fähigkeiten sein. Danach sollten Sie bereits lernen, wie Sie eine Hypothek erhalten und wie Sie mit der Beantragung beginnen..

Welche Hypothek zu wählen

Angemessene Angebote für Hypothekarkredite kommen von weit her von jeder Bank. Sie sollten daher die Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig prüfen, um die richtige Wahl für ein Hypothekenprogramm zu treffen. Experten empfehlen, sich auf seriöse, große Banken zu konzentrieren, die seit langem und erfolgreich auf dem Finanzmarkt existieren. Lesen Sie auch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken, die Ihre Gehaltsabrechnung oder Debitkarte ausgestellt haben. Hier geben sie ihren Kunden die loyalsten Angebote und einen einfachen Algorithmus, um einen Kredit zu erhalten.

Wo bekomme ich eine Hypothek?

Wenn Sie auf der Suche nach optimalen Bedingungen für ein Hypothekendarlehen sind, lesen Sie die Informationen über die Bank oder das Unternehmen, bei der Sie ein Darlehen aufnehmen möchten, sorgfältig durch. Sie erhalten ein vollständiges Bild, wenn Sie mehrere Quellen recherchieren: die Website der Bank, Bewertungen im Internet, Foren, Empfehlungen anderer Personen. Bitte beachten Sie, dass der Erhalt einer in der Anzeige beschriebenen Hypothek erheblich von der Realität abweichen kann. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen sorgfältig durch. Banken bieten Schritt-für-Schritt-Anleitungen, mit denen Sie problemlos den gesamten schrittweisen Papierkram erledigen können..

Soziale Hypothek

Um die Wohnbedingungen für Russen im Land zu verbessern, leistet der Staat finanzielle Unterstützung. Der föderale, regionale und lokale Haushalt finanziert mehrere Hypothekenprogramme, die neben dem klassischen existieren. Eine Hypothek für ein Sozialprogramm bietet die Möglichkeit, ein Wohnungsbaudarlehen für sozial gefährdete Kategorien von Bürgern aufzunehmen:

• junges Militärpersonal;
• große Familien;
• Beamte;
• Kriegsveterane;
• junge Familien und andere.

Soziale Kreditprogramme werden von einer speziell geschaffenen Regierungsbehörde, AHML (Agency for Housing Mortgage Lending), reguliert. Die Hauptrichtlinie solcher Programme ist die soziale Schicht mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die dringend bessere Wohnbedingungen benötigt. Die folgenden Punkte bestimmen den sozialen Status des Darlehens:

• eine Hypothek zu einem reduzierten Zinssatz aufnehmen;
• gezielte einmalige Subventionen oder Sozialzahlungen aus dem Staatshaushalt;
• niedrige Wohnkosten;
• geringe Anzahlung;
• Möglichkeit, die monatliche Zahlung zu reduzieren.

Militärhypotheken können von Soldaten für einen Zeitraum von höchstens 25 Jahren aufgenommen werden, und der Kreditnehmer darf zum Zeitpunkt der letzten Zahlung nicht 45 Jahre alt sein. Der durchschnittliche Zinssatz für ein solches Darlehen beträgt 12,5% pro Jahr, und die erste Rate für einen Kauf beträgt 10% der Wohnkosten. Das Militär hat die Möglichkeit, ein bevorzugtes Verbraucherdarlehen aufzunehmen oder Mutterschaftskapital zur teilweisen Rückzahlung der Schulden zu verwenden. Für die Genehmigung des Antrags beträgt die Dienstzeit des Kreditnehmers mindestens ein Jahr, während der Soldat zuletzt ab 4 Monaten arbeiten muss.

AHML-Hypothekenprogramm

Eine der Aufgaben von AHML ist die Entwicklung von Hypothekarkreditstandards, die häufig ein einheitlicher Standard für alle Banken sind. Die Organisation überwacht die Verbreitung dieser Standards in ganz Russland und deren Umsetzung. Wenn sich der Kreditnehmer in einer schwierigen finanziellen Situation befindet, hilft das Hypotheken-AHML-Hilfsprogramm bei der Bewältigung finanzieller Schwierigkeiten. Bestimmte soziale Kategorien können auch auf staatliche Beihilfen zur Rückzahlung des Darlehens zählen (bis zu 20% des verbleibenden Betrags)..

Hypothek in Sberbank

Die Sberbank bietet einige der besten Bedingungen für den Kauf von Immobilien. Eine solch große Organisation bietet eine ausreichende Anzahl von Optionen mit unterschiedlichen Bedingungen für den Kauf von fertigen und im Bau befindlichen Wohnungen. Sie können eine Hypothek in der Sberbank zum attraktivsten Zinssatz aufnehmen – 14,5%, der in verschiedenen Programmen leicht variiert. Ein Darlehen wird nur in Rubel für eine Zweit- oder Neubauwohnung gewährt. Diese Bank stellt hohe Anforderungen an die Kreditnehmer. Wenn jedoch die Möglichkeit besteht, einen Kredit bei der Sberbank aufzunehmen, sollte diese Chance genutzt werden.

So erhalten Sie eine Hypothek bei VTB 24

VTB 24 bietet an, einen Kredit direkt von zu Hause aus zu beantragen. Auf der Website eines Finanzinstituts werden alle Programme detailliert beschrieben, von denen ein potenzieller Kreditnehmer die erforderlichen Informationen erhalten kann. Nachdem der Kunde sich für das Programm entschieden hat, reicht er einen Antrag über das Internet ein. Eine Antwort auf die Anfrage wird per E-Mail gesendet oder das Bankpersonal wird telefonisch über die Entscheidung informiert. Alle Probleme können durch Online-Support oder in einer Bankfiliale gelöst werden. Bei VTB 24 ist es auch von Vorteil, eine Hypothek auf eine Wohnung aufzunehmen:

• 9 Programme;
• schlechte Bewertungen;
• Laufzeit der Kreditrückzahlung bis zu 50 Jahren;
• erschwinglicher Anzahlungsbetrag – 10%;
• Bilanzierung aller Einkünfte (einschließlich enger Verwandter);
• die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung im Rahmen eines Darlehensvertrags ohne Strafgebühren.

Hypothek in der russischen Landwirtschaftsbank

Die Bedingungen des Darlehensvertrags der Agrarbank sind für Kunden attraktiv. Wenn ein potenzieller Kreditnehmer nicht die Möglichkeit hat, unabhängig Geld für eine Anzahlung zu sparen, können Sie nicht nur eine Hypothek beantragen, sondern auch ein Verbraucherdarlehen aufnehmen. Letzteres dient zur Hinterlegung des ersten Betrags für die erworbene Immobilie. Eine Hypothek ohne Anzahlung bei der Landwirtschaftsbank kann durch Einbeziehung des Mutterkapitals aufgenommen werden.

Unter welchen Bedingungen geben Sie eine Hypothek

Nicht nur der Kreditnehmer wählt eine Bank, sondern auch einen Kunden, dem das Geld anvertraut wird. Was wird für eine Hypothek benötigt? Es gibt bestimmte Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek, unter denen ein Finanzinstitut Sie treffen wird. Banken können Ihnen unter folgenden Umständen problemlos einen Kredit aufnehmen:

• hohes verifiziertes Einkommen;
• perfekte Bonität;
• ein erheblicher Betrag wird als Anzahlung gezahlt;
• Kreditbetrag ist nicht zu groß.

Wie bekomme ich eine Hypothek für eine Wohnung

Nachdem Sie sich für die Wahl der Bank entschieden haben, sollten Sie mit der Registrierung fortfahren und die schrittweisen Anweisungen des Instituts befolgen. Dieser Prozess ist kompliziert, da der Vertrag über Jahrzehnte geschlossen wird und der Kreditnehmer einen beeindruckenden Betrag aufnehmen muss. Die Phasen der Registrierung einer Hypothek können wie folgt beschrieben werden:

1. Sammlung von Dokumenten für einen Kreditantrag. Oft ziehen Banken Fotokopien von Dokumenten in Betracht, weil ein potenzieller Kreditnehmer sie mehreren Finanzinstituten gleichzeitig zur Verfügung stellen kann. Innerhalb des vereinbarten Zeitraums erteilt die Bank eine Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits.
2. Auswahl eines bestimmten Objekts (Wohnung oder Haus), Genehmigung des Wohnraums durch die Bank.
3. Sammlung von Dokumenten zur Sicherheit.
4. Dokumentation von Verkauf und Kredit.
5. Übertragung von Wohnrechten auf den Kreditnehmer.

Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek zu erhalten?

Abhängig von den Anforderungen eines Bankfinanzinstituts können sich die Dokumente für den Kauf einer Wohnung in einer Hypothek etwas ändern, aber häufig werden die folgenden Papiere benötigt, um eine Entscheidung zu treffen:

• Reisepass oder anderes Ausweisdokument;
• Beschäftigungsnachweis oder sonstiger Beschäftigungsnachweis;
• Zertifikat 2-PIT zur Einkommensbestätigung;
• Bescheinigung über die Verfügbarkeit der Anzahlung, die im Hypothekenprogramm vorgesehen ist.

Wie bekomme ich eine Hypothek für Zweitwohnungen

Obwohl Banken häufig Zinsanreize für Primärwohnungen bieten, bevorzugen russische Bürger den Kauf von Wohnungen auf dem Sekundärmarkt. Fehler bei der Beantragung eines solchen Darlehens treten häufiger aufgrund einer starken Verschlechterung des Wohnraums, wahrscheinlicher Probleme mit Vorbesitzern und einer unzureichenden Nachfrage nach bestimmten Arten von Immobilien auf. Hypotheken auf dem Sekundärmarkt werden nicht von allen Banken ausgegeben. Oft können kompetente Makler und Hypothekenmakler, die umfassendere Informationen über Banken besitzen, bei der Auswahl eines kreditgebenden Finanzinstituts helfen..

Wie bekomme ich eine Hypothek für eine junge Familie?

Für junge Familien (unter 35 Jahren) ist das eigentliche Problem der Erwerb eines eigenen Wohnraums: sowohl neu als auch auf dem Sekundärmarkt. Banken erfüllen und bieten solchen Kreditnehmern häufig günstige Bedingungen. Die Hauptschwierigkeit für junge Menschen ist die Zahlung einer Anzahlung. Staatliche Unterstützung kann helfen, das Problem zu lösen. Eine günstige Hypothek für eine junge Familie impliziert, dass ein bestimmter Betrag vom Staat ausgegeben wird (Subvention), der etwa 40% der Wohnkosten abdeckt.