So erhalten Sie einen durch Immobilien gesicherten Kredit – Bankbedingungen und erforderliche Dokumente

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein durch Immobilien besichertes Darlehen?
• Hypotheken durch bestehende Wohnungen gesichert
• Unangemessenes Darlehen durch eine Wohnung gesichert
• Darlehen auf dem Landweg gesichert
• Darlehensvorteile
• Mindestprozentsatz
• Darlehen durch eine Wohnung ohne Einkommensnachweis gesichert
• Durch Immobilien gesicherte Darlehensbedingungen
• Wie bekomme ich einen Kredit durch eine Wohnung gesichert
• Dokumente für einen Kredit
• Bankanforderungen an den Kreditnehmer
• Einen Kredit bekommen und warten
• Kreditrückzahlungsverfahren
• Welche Banken vergeben immobilienbesicherte Kredite?
• Vor- und Nachteile eines Darlehens

Wenn eine Person dringend Geld benötigt und es keinen Platz gibt, an dem sie aufgenommen werden kann, bieten Banken einen Service wie einen durch Immobilien besicherten Kredit an, der einem Kreditnehmer die Möglichkeit bietet, einen großen Betrag für eine Vielzahl von Zwecken zu erhalten, vom Erwerb einer Wohnung bis zur Reparatur zu Hause oder zum Entspannen. Solche Produkte sind im Bankenumfeld beliebt, weil sich die Bank durch Geldausgabe vor Risiken schützt. Wenn das durch Immobilien besicherte Darlehen nicht mehr ausgezahlt wird, wird die Immobilie vom Antragsteller einfach abgelehnt.

Was ist ein durch Immobilien besichertes Darlehen?

Im Zusammenhang mit der Expansion des privaten Wohnungsbaumarktes waren die Banken immer mehr bereit, Geld für die Sicherheit von Immobilien zu geben und sie ihren Kunden anzubieten, wenn diese nicht über die Mittel verfügen, um ein neues Haus zu kaufen, oder wenn ein ungedeckter Unterschied zwischen dem Preis für altes und neues Haus besteht. Auch wenn sich die Ziele der Kunden nicht auf Hypotheken beziehen, vergeben die Banken weiterhin Kredite, wenn eine Person als Sicherheit a priori auf dem Markt nachgefragte Wohnungen oder andere Güter zur Verfügung stellt.

Hypotheken durch bestehende Wohnungen gesichert

Nach dem Gesetz entspricht ein durch Immobilien besichertes Zieldarlehen einer Hypothek, da Sie ohnehin neue Wohnungen kaufen, Geld für diesen Zweck nehmen oder Mittel für andere Zwecke aufnehmen, um Immobilien zu verpfänden – ein solches Darlehen gilt als gezielt. Es gibt Optionen, wenn eine Person, die ihre Lebensbedingungen verbessern möchte, Geld von einem Kreditinstitut leihen möchte, indem sie bereits vorhandene Immobilien festlegt. Der Vertrag schreibt ausdrücklich Bedingungen vor, die darauf hindeuten, dass eine Person die erhaltenen Mittel ausschließlich für den Kauf von Wohnraum ausgibt.

Unangemessenes Darlehen durch eine Wohnung gesichert

Viele große Banken, zum Beispiel die Sberbank, bieten ein unangemessenes Darlehen an, das durch eine Wohnung besichert ist. Dies sieht vor, dass das dem Antragsteller zur Verfügung gestellte Geld jederzeit ausgegeben werden kann und er keine Berichte darüber vorlegen muss. Solche Produkte der Sberbank sollten bei Kunden beliebt sein. Die Notwendigkeit, viele Dokumente zu sammeln, von denen eine Auflistung zwei Blätter umfasst, und die Wahrscheinlichkeit, das Geld nicht zu erhalten, schrecken potenzielle Antragsteller ab.

Darlehen auf dem Landweg gesichert

Wenn eine Person keine Wohnung hat, die laut Unterlagen ihr Eigentum ist, bieten viele Banken, beispielsweise die Russische Landwirtschaftsbank, an, einen Kredit gegen die Sicherheit eines Grundstücks aufzunehmen, wenn dieser einem potenziellen Kreditnehmer gehört. Es ist ratsam, dass sich der Standort in einem guten Gebiet befindet und sich einige Gebäude darauf befinden, damit die Bank bei verspäteten Zahlungen für geliehene Mittel die Möglichkeit hat, einfach und profitabel zu verkaufen.

Kreditunternehmen können jedes Eigentum als Sicherheit für Kredite nehmen und Konsumentenkredite vergeben – es können Autos, Lastwagen, Spezialfahrzeuge, LKW-Kräne, Bagger oder sogar Antiquitäten sein, obwohl Banken in diesem Fall solche Sicherheiten nur ungern in Betracht ziehen, da antike Gegenstände dies erfordern unabhängige Bewertung und dann Verkauf ist nicht so einfach.

Darlehensvorteile

Im Gegensatz zu anderen Bankkreditprodukten liegen die Vorteile eines durch Immobilien besicherten Kredits auf der Hand:

• Die Prüfung des Antrags nimmt ein Minimum an Zeit in Anspruch.
• Der Wettbewerb um Kunden ermutigt die Banken, die Zinssätze zu senken.
• Die Darlehenslaufzeit kann sehr lang sein und bis zu 25 Jahre betragen.
• Einige Organisationen bieten potenziellen Kreditnehmern die Möglichkeit, die Höhe ihres Einkommens nicht anzugeben.
• Wenn die Person Kunde der Bank ist, kann der Vertrag zu günstigeren Rückstellungsbedingungen unterzeichnet werden, die sich auf die Höhe der Zinsen sowie die Dauer des Eingangs des Darlehens und seiner Rückzahlung beziehen können.
• Um den Zinssatz für einen Kredit zu berechnen, können Sie den Hypothekenrechner verwenden, der sich auf der Website eines jeden kommerziellen Unternehmens befindet, das Kredite vergibt.

Mindestprozentsatz

Jede Bank hat ihren eigenen Zinssatz für ein Darlehen, das durch ein Haus oder eine Wohnung besichert ist. Es gibt eine allgemeine ungeschriebene Bedingung: Je weniger Dokumente ein Kunde einem Kreditinstitut zur Verfügung stellt, desto höher sind die Zinsen für geliehene Mittel. In der Sberbank erreicht sie 14% pro Jahr in Rubel, die Moskauer Filiale der Alfa Bank bietet Kreditsuchenden in Moskau 12,5 – 12,9%, der Zinssatz bei der Rosselkhozbank hängt davon ab, wie lange der Kunde das Geld nimmt – je länger die Rückzahlungsfrist ist Je höher der Zahlungsbetrag ist.

Darlehen durch eine Wohnung ohne Einkommensnachweis gesichert

Jede Person möchte so schnell wie möglich geliehenes Geld erhalten, ohne viele Informationen zu sammeln. Sie können einen Kredit gegen Kaution ohne Informationen von der Sberbank aufnehmen, indem Sie regelmäßig Gehälter auf der Karte dieser Bank erhalten oder ausschließlich zu Bildungszwecken, für die die Sberbank ein spezielles „Bildungsprodukt“ anbietet. Die Sovcombank, die Vostochny Express Bank und die Russian Agricultural Bank können Kredite ohne Gehaltsbescheinigung vergeben und bieten die am besten geeigneten Bedingungen für Kreditnehmer.

Durch Immobilien gesicherte Darlehensbedingungen

Jede Bank hat ihre eigenen Bedingungen für die Gewährung eines durch Immobilien besicherten Kredits. Die wichtigste Voraussetzung ist jedoch die Bereitstellung zuverlässiger Informationen über die verfügbaren Wohnungen, die verpfändet werden sollen. Die Bewertung seines Wertes erfolgt durch Experten. Auf dieser Grundlage wird beschlossen, den erforderlichen Geldbetrag auszugeben, der einem bestimmten Anteil – von 60 bis 85% – am Marktpreis einer Wohnung oder eines Hauses entspricht. Banken können andere Bedingungen festlegen, z. B. die Zustimmung zu einem Darlehen für Personen, die mit einem Darlehensantragsteller zusammenleben.

Wie bekomme ich einen Kredit durch eine Wohnung gesichert

Um die Ausgabe von Geldern zu vereinfachen und schnell ein durch Immobilien besichertes Darlehen aufzunehmen, müssen Sie zunächst Ihr Haus bewerten und versichern, damit Bankangestellte dieses Verfahren nicht durchführen müssen. In diesem Fall ist es notwendig, die Dienste seriöser Unternehmen in Anspruch zu nehmen, deren Dokumente für Bankangestellte von Bedeutung sind. Wenn Sie das Formular für die Ausgabe einer bestimmten Art von Darlehen ausfüllen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihnen kein Betrag ausgestellt wird, der über dem im Bewertungsbogen angegebenen Betrag liegt.

Alle Ausgaben fallen gleichzeitig auf die Schultern des potenziellen Kreditnehmers und werden in keiner Weise kompensiert. Der Kunde reicht in einem einzigen Formular einen Antrag auf die Art der Kreditbelastung ein, die er benötigt, und wartet dann, bis die Bankangestellten die von ihm bereitgestellten Dokumente auf Richtigkeit und Übereinstimmung mit der Realität überprüft haben. All dies dauert einige Zeit – in einigen Fällen dauert die Anwendung mehrere Stunden, manchmal einige Tage.

Dokumente für einen Kredit

Wenn Sie sich an diese oder jene Organisation wenden, sollte der Kunde wissen, welche Dokumente er benötigt, um einen durch eine Wohnung gesicherten Kredit zu beantragen. Im Einzelfall hängt die Situation von der Bankstruktur und dem Produkt ab, das der potenzielle Kreditnehmer verwenden möchte. Bei der Verpfändung von Wohnimmobilien oder anderen liquiden Immobilien sind folgende Unterlagen erforderlich:

• Dokumente, die das Recht des Antragstellers auf Wohnraum bestätigen;
• Reisepass, persönliche Kontonummer des Antragstellers in PF;
• Formular zur offiziellen Bestätigung des Einkommens des Antragstellers mit Steuerabzügen;
• die Grundlage, auf der der Antragsteller die Immobilie besitzt (Geschenkvertrag, Kauf, Erbschaft);
• eine Bescheinigung des MFC, dass der Antragsteller im Hausbuch eingetragen ist;
• notariell beglaubigte Einwilligung von im Wohnungswesen registrierten Verwandten zur Ausgabe von Geldern.

Bankanforderungen an den Kreditnehmer

Auf dem Territorium Russlands gibt es fast identische Anforderungen einer Bank an einen potenziellen Kreditnehmer, der Geld durch Hypothek auf ein Haus oder eine Wohnung erhalten möchte:

• Alter von 21 bis 65-70 Jahren (bei der Sovcombank kann das Alter des Geldempfängers 85 Jahre erreichen);
• Der Antragsteller muss russischer Staatsbürger sein.
• offiziell mindestens sechs Monate bei demselben Arbeitgeber arbeiten;
• keine gemeinsamen Kreditnehmer anzuziehen, wenn sie Privatunternehmer, Eigentümer von Private-Equity-Farmen oder Hauptbuchhalter der Private-Equity-Gesellschaft und keine Einzelpersonen sind.

Einen Kredit bekommen und warten

Nachdem die Bankenstruktur den Antrag auf ein durch Immobilien besichertes Darlehen genehmigt hat, erhält der Kreditnehmer den erforderlichen Betrag in bar oder durch Überweisung auf das angegebene Konto. Der Antragsteller muss alle Klauseln der Vereinbarung in Bezug auf die Rückzahlung der Darlehensstelle und der Zinsen sorgfältig prüfen, da die Sicherheiten ohne rechtliche Schritte an den Kreditgeber gehen können, wenn er die laufenden Schulden mindestens dreimal überfällig oder teilweise zurückzahlt.

Kreditrückzahlungsverfahren

Zur Vereinfachung und Bequemlichkeit der Nachverfolgung von Zahlungen sehen Bankstrukturen die Rückzahlung eines von einer Wohnung zu gleichen Teilen besicherten Kredits vor, wobei der monatlich erforderliche Betrag für die Rückzahlung berechnet und diese Berechnung dem Hauptvertrag beigefügt wird. Der Vertrag gibt die Frist für die Zahlung des erforderlichen Betrags an. Danach werden die Strafen für verspätete Zahlungen berechnet. Manchmal ist es möglich, alle Schulden einmalig in einer Zahlung auf einmal zurückzuzahlen. Diese Methode der schnellen Zahlung eines Kredits kann jedoch einer Provision unterliegen.

Welche Banken vergeben immobilienbesicherte Kredite?

Alle Kredit- und Bankorganisationen sind daran interessiert, dass ihr Geld im Umlauf ist und mit dem geringsten Risiko rentabel ist. Die beliebtesten Banken, die Hypothekendarlehen vergeben, sind die Sberbank, die VTB 24, die Alfa-Bank, die Raffeisenbank, die Russische Landwirtschaftsbank (die Kredite an Landwirte und private Haushaltsinhaber bevorzugt), die Sovcombank, die Gazprombank, die IIB und die Vostochny Express Bank. Jeder von ihnen hat seine eigenen Produkte, die verschiedene Arten von Darlehen mit einem Pfand von Immobilien anbieten..

Vor- und Nachteile eines Darlehens

Wie bei jeder Kreditbelastung gibt es auch bei Immobilien, die durch Immobilien besichert sind, Vor- und Nachteile. Zu den Pluspunkten gehört die Tatsache, dass Kreditunternehmen schnell und positiv auf den Antrag des Antragstellers reagieren, wenn dieser korrekt ausgeführt wird und alle erforderlichen Dokumente beigefügt sind. Der Nachteil ist, dass Sie viele Papiere sammeln und ausführen müssen und dann manchmal eine ganze Woche warten müssen, ob sie den Antrag genehmigen oder nicht.