So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan – Investlab

Wer auch immer Sie arbeiten und egal wie viel Sie verdienen, es stellt sich immer die Frage, wie Sie Geld für Ihren Traum finden können. Der erste Schritt auf diesem Weg ist die Erstellung eines persönlichen Finanzplans.

In diesem Artikel werden wir darüber sprechen, wie Sie Ihr Geld effektiv verwalten und die Phasen der Erstellung eines Plans zur Erreichung der Ziele analysieren können.

Stufe 1: Berechnen Sie das Budget

Vergleichen Sie die persönlichen Einnahmen und Ausgaben, um den Zeitraum zu bestimmen, für den der Finanzplan erstellt wird. Legen Sie genaue Planziele fest.

Verwandeln Sie Ihren Traum in der ersten Phase in ein Ziel: Wenn Sie eine Reise unternehmen (oder ein Auto kaufen) möchten, zählen Sie, wie viel Sie ausgeben und verdienen, und ermitteln Sie dann, wie viel Zeit erforderlich ist, um den erforderlichen Betrag zu sammeln.

Beachten Sie zur Vereinfachung der Planung, dass es feste und einmalige Einkommen gibt. Der erste kann sicher Löhne, Stipendien, Geld für die Vermietung von Immobilien zugeordnet werden. Seltene Zahlungen fallen in die zweite Gruppe: vierteljährlicher Bonus, Bezahlung für Teilzeitbeschäftigung, Geschenke. Einmaliges Einkommen ist keine verlässliche Finanzierungsquelle, sondern eine Ergänzung zum Haupteinkommen. Rechnen Sie nicht viel damit.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Ausgaben zu steuern, achten Sie auf Ihren Lebensstil..

Die Kosten sind obligatorisch – Essen, Wohnung, Transport – und optional (von einem zusätzlichen Dessert bis zu Uhren zum Verkauf)..

Bestimmen Sie, wohin das Geld in 2-3 Monaten ging. Schecks aufbewahren, jeden Rubel aufschreiben. Sie werden also sehen, dass ein großer Teil der Ausgaben für Kleinigkeiten aufgeht. Dies nennt man das „Latte-Prinzip“: Die Ausgaben für den täglichen Kaffee scheinen gering zu sein. Sie geben 200 Rubel pro Tag dafür, aber pro Jahr sind es 50.000 Rubel (wenn Sie nur Arbeitstage berücksichtigen). Diese Menge reicht aus, um eine gute Kaffeemaschine zu kaufen.

Verwenden Sie zur Berechnung des Budgets mobile Anwendungen oder, wenn Sie ein Fan von Tabellenkalkulationen sind, Excel. Sie können Ausgaben manuell erfassen, die Verwendung von Programmen ist jedoch bequemer. Es gibt viel freie Software.

Wenn Sie nicht in die Untersuchung von Anwendungen von Drittanbietern eintauchen möchten, laden Sie die Anwendung Ihrer Bank herunter. Dort können Sie Ausgaben verfolgen, Einzahlungen für persönliche Zwecke erstellen und Ausgabenlimits festlegen.

Stufe 2: Analysieren Sie die Berechnungen

Wenn Sie Einnahmen und Ausgaben verglichen haben, wird eines von drei Szenarien auf Papier (oder auf einem Monitor) angezeigt:

• Haushaltsdefizit. Wenn Sie gesehen haben, dass Ausgaben mehr als Einnahmen sind, ist es Zeit, Ihren Kopf festzuhalten. Es gibt zwei Möglichkeiten, aus dieser Situation herauszukommen: weniger ausgeben oder mehr verdienen. Und es ist besser, alles zusammen zu machen.

• Budgetüberschuss. Wenn Einnahmen mehr als Ausgaben sind, sind Sie auf dem richtigen Weg. Es bleibt nur zu entscheiden, wie Geld verdienen.

• Ein ausgeglichenes Budget. Wenn Einnahmen gleich Ausgaben sind, haben Sie den finanziellen Zen erreicht. Dieses Gleichgewicht hält jedoch nicht lange an. Korrigieren Sie daher die Situation: Geben Sie weniger aus, um mindestens den Mindestbetrag zu sparen.

Stufe 3: Akkumulieren

Wenn Sie Ihre Chancen bewertet haben, fahren Sie mit der Phase regelmäßiger Einsparungen fort. Dies sollte ein Anteil des Einkommens (dauerhaft) sein, der die obligatorischen Kosten geringfügig beeinflusst. Dieses Geld wird dazu beitragen, Träume wahr werden zu lassen..

Beachten Sie die folgenden Tipps, damit der Akkumulationsprozess erfolgreich ist:

• Legen Sie den gleichen Betrag beiseite. Sie sagen, dass Sie sicher 10% des monatlichen Einkommens im Sparschwein lassen können.

• Geben Sie Ihre gesammelten Ersparnisse nicht für laufende Ausgaben aus. Die Einsparungen bedeuten, dass sie wachsen. Wenn Sie also einen weiteren Kaffee kaufen, kommen Sie dem Ziel nicht näher. Brechen Sie nicht: Wenn Sie sich für ein Auto entscheiden, planen Sie nur dies. Ändern Sie Ihre Meinung nicht auf halbem Weg zugunsten einer Urlaubsreise.

• Machen Sie die Budgetplanung zur Gewohnheit. Die Erstellung eines Finanzplans sollte kein schwieriger Prozess sein, der mit Angst verbunden ist.

• Die Bewertung von Einnahmen und Ausgaben sollte ein regelmäßiger Prozess wie das Zähneputzen sein. Bestimmen Sie die Häufigkeit von Finanzberechnungen, geben Sie sie beispielsweise jedes Wochenende oder ausschließlich am Monatsende aus.

Diese Regeln gelten nicht nur für die persönlichen, sondern auch für die allgemeinen monetären Ziele des Familienbudgets. Planung kann durchaus zu einer traditionellen Form der Familienfreizeit werden.

Denken Sie daran, dass Sie einen strengen, aber günstigen Plan erstellen müssen, der den Traum erfüllt und es Ihnen zumindest manchmal ermöglicht, Kaffee zu kaufen.

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