Studentendarlehen für Studenten in russischen Banken – Bedingungen, Anforderungen an Kreditnehmer und Zinssätze

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein Bildungsdarlehen?
• An einer Universität in der Russischen Föderation studieren
• Auslandsstudium Darlehen
• Wo bekomme ich ein Studentendarlehen?
• Mit staatlicher Unterstützung
• Bankdarlehen
• Nutzungsbedingungen
• Kreditnehmeranforderungen
• Welche Dokumente werden für die Registrierung benötigt?
• Merkmale eines Bildungsdarlehens
• Zinsrate
• Betrag und Laufzeit
• Kreditsicherheit
• Studentendarlehen für Studenten – Anmeldeverfahren
• Wie man ein Darlehen zurückzahlt, um an einer Universität zu studieren
• Vor- und Nachteile von Bildungskrediten

Ein moderner Mensch kann unabhängig vom gewählten Tätigkeitsbereich selten auf ein Universitätsdiplom verzichten. Ein Bildungskredit ist die beste Lösung für Kreditnehmer oder ihre Kinder, die Schulungsprogramme absolvieren möchten, die von mehreren Banken im Land angeboten werden. Das Produkt hat seine eigenen Eigenschaften, Vor- und Nachteile und steht den meisten russischen Bürgern zur Verfügung. Vor Beginn einer Transaktion lohnt es sich jedoch, die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens und die Tilgung einer Schuld eingehend zu untersuchen.

Was ist ein Bildungsdarlehen?

Diese Art der Kreditvergabe wird von einzelnen Finanzinstituten bereitgestellt. Nehmen Sie einen Kredit auf, können Bürger, die eine weiterführende, höhere berufliche Bildung erhalten oder spezielle Schulungen absolvieren. Das Studentendarlehen für die Ausbildung wird im Rahmen des Zielprogramms bereitgestellt. Einige Banken vergeben Kredite mit staatlicher Unterstützung, was den Kunden erhebliche Einsparungen bringt. Ein Bildungsdarlehen wird sowohl für die gesamte Studienzeit als auch für einen bestimmten Zeitraum gewährt.

Ein Darlehen für ein Studium an einer Universität ist für zwei Arten von Programmen möglich:

1. Konsumentenkredit mit einem Zinssatz von 12% pro Jahr.
2. Ein Darlehen mit staatlicher Unterstützung, das einen reduzierten Zinssatz und besondere Bedingungen vorsieht.

An einer Universität in der Russischen Föderation studieren

Alle Bürger über 14 Jahre können Geld für ein Studium in Russland erhalten. Es gibt gezielte Programme bestimmter Banken und einen zinsgünstigen Kredit mit staatlichen Subventionen einzelner Institute. Es ist anzumerken, dass der Antragsteller an einer Universität eingeschrieben sein muss, damit der Emittent den Antrag genehmigt und einen vollständigen Satz von Dokumenten vorlegt. Ein Darlehen für gezielte Programme wird zu Standardbedingungen mit Sicherheiten und Versicherungen vergeben. Ein Vorzugsdarlehen mit staatlichem Zuschuss erfordert keine Bestätigung von Einkommen, Sicherheiten und anderem.

Auslandsstudium Darlehen

In den letzten Jahren ist die Ausbildung im Ausland für Russen immer beliebter und erschwinglicher geworden. Ein Diplom einer ausländischen Universität eröffnet einem Absolventen große Chancen. Es ist jedoch praktisch unmöglich, einen Budgetplatz in einer Bildungseinrichtung eines anderen Landes, insbesondere eines Russen, zu bekommen. Einige Finanzinstitute in Russland sind bereit, ein Darlehen für Studiengebühren an einer ausländischen Universität bereitzustellen, nicht nur in Rubel, sondern auch in einer anderen Währung.

Diese Art von Darlehen wird heute bei folgenden Banken vergeben:

• Intesa;
• Citibank;
• Russischer Standart;
• Rosinterbank.

Wo bekomme ich ein Studentendarlehen?

Russen können ein gezieltes Darlehen erhalten, um die Studiengebühren bei mehreren Finanzinstituten zu bezahlen. Ein Darlehen für ein Studium bei der Sberbank wird als die rentabelste Option angesehen. Aufgrund der höheren Anforderungen des Instituts ist es jedoch schwieriger, es zu erhalten als ein Darlehen einer anderen Bank. Kredite im Rahmen des Zielprogramms werden ausschließlich für Studiengebühren in Höhe des von der Bildungseinrichtung in Rechnung gestellten Betrags bereitgestellt. Die detaillierten Bedingungen hängen vom Emittenten ab.

Mit staatlicher Unterstützung

Nur Studenten, die bestimmte Fachrichtungen eingeben, können Geld zu Vorzugskonditionen erhalten. Darüber hinaus muss die Bildungseinrichtung mit diesem Programm arbeiten. Der Kreditnehmer kann ein Antragsteller sein, der das Alter der Mehrheit erreicht hat, oder ein Jugendlicher über 14 Jahre mit der entsprechenden Erlaubnis der Eltern und der Vormundschaftsbehörden. Minderjährigen, die in die Vormundschaft aufgenommen wurden, wird kein Darlehen gewährt. Sie können einen zinsgünstigen Kredit für die Ausbildung bei Sberbank oder Rosinterbank erhalten, aber im Moment wird das Programm vorübergehend ausgesetzt.

Unter den Vorteilen eines Bildungsdarlehens mit staatlicher Unterstützung ist Folgendes hervorzuheben:

• die Möglichkeit, Geld zu erhalten, ohne das Einkommen zu bestätigen;
• fehlende Sicherheitsanforderungen;
• gegebenenfalls Verlängerung der Schuldentilgungsfrist.

Bankdarlehen

Neben dem Präferenzprogramm können Russen Spezialprodukte inländischer Banken verwenden. Diese Art der Kreditvergabe steht verschiedenen Kategorien von Bürgern zur Verfügung. Die Bedingungen hängen vom jeweiligen Finanzinstitut ab:

1. Sojus Bank – gewährt Kredite in Rubel oder US-Dollar bis zu 100% der Schulungskosten.
2. Russische Landwirtschaftsbank – bietet Bildungskredite bis zu 350.000 Rubel mit der Möglichkeit, die Rückzahlungsfrist für Schulden auf bis zu 5 Jahre zu verlängern.
3. Societe Generale Vostok – gewährt Kredite in Rubel, Dollar oder Euro in Höhe von 45-750 Tausend Rubel.
4. Uralsib Bank – gewährt Kredite bis zu 1 Million Rubel unter der Garantie von 1-2 Personen.
5. Nationalbank der Ukraine – gewährt Bildungsdarlehen unter der Garantie von gesetzlichen Vertretern des Kindes oder der Zusage, bis zu 90% der Ausbildungskosten.
6. Baltic Bank – bereit, Russen über 18 Jahren einen Betrag von 20 bis 200.000 Rubel für die Ausbildung zur Verfügung zu stellen.
7. VTB 24 – stellt Bildungskredite mit einem Höchstbetrag von 250.000 bis 3 Millionen 600.000 Rubel zur Verfügung. Ein Darlehen wird unter Garantie oder ohne Sicherheit gewährt.
8. Post Bank – sieht ein Bildungsdarlehen mit einer langen Rückzahlungsfrist von nicht mehr als 2 Millionen Rubel vor.

Geben Sie in der Tabelle die Optionen für den Erhalt eines Darlehens an:

Nutzungsbedingungen

Die Parameter des Darlehensvertrags hängen von der ausgewählten Bank ab. Der maximale Darlehensbetrag ist in jedem Fall durch die Ausbildungskosten begrenzt und wird nach Vorlage des Kontos der Universität berechnet. Es ist erwähnenswert, dass viele Banken bereit sind, nicht mehr als 90% der Zinszahlung zu leisten. Die Darlehenslaufzeit wird in der Regel individuell festgelegt und sieht eine Zahlungsaufschiebung der Hauptschuld vor.

Kreditnehmeranforderungen

Um ein Bildungsdarlehen zu beantragen, muss der Antragsteller die Anforderungen des Emittenten erfüllen. Die Kriterien können unterschiedlich sein, aber die Hauptparameter des potenziellen Kreditnehmers sind wie folgt:

• ein Bewerber oder Student einer russischen Universität;
• Mindestalter – 14-18 Jahre, aber nicht älter als 55-60 Jahre;
• Registrierung im Umlaufgebiet;
• Russische Staatsbürgerschaft.

Welche Dokumente werden für die Registrierung benötigt?

Eine wichtige Voraussetzung für Antragsteller, die einen Bildungskredit aufnehmen möchten, ist die Verfügbarkeit eines vollständigen Papiers. Das Fehlen der erforderlichen Informationen kann dazu führen, dass die Bank beschließt, dem Antragsteller kein Darlehen zu gewähren. Um ein Bildungsdarlehen zu erhalten, benötigen Sie:

1. Vereinbarung über die Erbringung von Dienstleistungen zwischen dem potenziellen Kreditnehmer und der Bildungseinrichtung und Bestätigung, dass der Antragsteller eingegeben hat.
2. Reisepass, SNILS, TIN des Antragstellers.
3. Dokumente, die die dauerhafte oder vorübergehende Registrierung bei einem potenziellen Kreditnehmer bestätigen.
4. Militärs müssen Papiere vom Militäramt einreichen.
5. Ausgefülltes Antragsformular in Form einer Bank.
6. Dokument aus der Buchhaltung der Universität des Antragstellers mit einer Rechnung über die Zahlung von Bildungsleistungen.

Darüber hinaus legen Antragsteller unter dem Alter der Mehrheit zusätzliche Unterlagen vor:

• Geburtsurkunde;
• Reisepässe von Bürgen (Eltern, gesetzliche Vertreter);
• schriftliche Zustimmung der Eltern;
• Erlaubnis der Vormundschaftsbehörden.

Merkmale eines Bildungsdarlehens

Dieses Bankprodukt weist eine Reihe von Unterschieden und Merkmalen auf. Zunächst wird ein Darlehen ohne Einkommensbescheinigung vergeben, es sei denn, der Antragsteller erhält eine zweite Ausbildung. Kreditnehmer können erst nach Abschluss eines Ausbildungskurses und Eintritt in die Arbeit oder ab dem dritten Jahr der Verwendung geliehener Mittel mit der Rückzahlung von Schulden beginnen. Zuvor leistet der Kunde Beiträge in Höhe der aufgelaufenen Zinsen. Sie können einen Kredit nur erhalten, um die Ausbildung an bestimmten Universitäten zu finanzieren, die Partner von Banken sind.

Zinsrate

Der Hauptvorteil von Bildungskrediten ist eine geringe Überzahlung. Für spezielle Programme von Finanzinstituten sind relativ niedrige Zinssätze vorgesehen. Die größten Einsparungen stehen jedoch denjenigen zur Verfügung, die einen Bildungskredit mit staatlichem Zuschuss beantragen. Im Rahmen des Präferenzprogramms hängt die Überzahlung vom Refinanzierungssatz der russischen Zentralbank ab.

Zusätzlich der Prozentsatz, in dem die Bank den Kunden auswählt:

1. Wird die Überzahlung im Rahmen des Sberbank-Programms nach der Formel berechnet? Refinanzierungssatz der Zentralbank + 3%.
2. Zahlt die Rosinterbank einen Bildungskredit zu viel? Refinanzierungssatz der Zentralbank + 5%.

Betrag und Laufzeit

Der Darlehensbetrag für Bildungsprogramme richtet sich nach den Regeln der Bank. Der Betrag darf 100% der Ausbildungskosten nicht überschreiten, da ein Finanzinstitut Geld direkt auf das Universitätskonto überweist. Einige bieten ein Darlehen mit einer obligatorischen Anzahlung von 10% für Studiengebühren. Die Laufzeit hängt von der ausgewählten Bank ab und beträgt 3-16 Jahre. Das staatliche Präferenzprogramm sieht eine Verzögerung und die Gesamtlaufzeit des Darlehensvertrags bis zu 10 Jahre nach Abschluss vor.

Kreditsicherheit

In den zinsgünstigen Ausbildungskrediten sind keine Einkommensbescheinigungen und Sicherheiten enthalten. Wenn ein Bildungsdarlehen ohne staatliche Unterstützung vergeben wird, kann der Emittent eine Sicherheit oder eine Garantie für Einzelpersonen verlangen. Die Sicherheiten werden individuell unter Berücksichtigung des Darlehensbetrags, der Parameter des Darlehensnehmers und anderer Bedingungen der Transaktion festgelegt.

Studentendarlehen für Studenten – Anmeldeverfahren

Der Erhalt von Studiengebühren unterscheidet sich von der herkömmlichen Kreditvergabe. Die Transaktion wird gemäß der folgenden Chronologie ausgeführt:

1. Bestehen der Aufnahmeprüfungen, Zulassung zur Universität / Hochschule / technischen Schule.
2. Auswahl der Bank aus der Liste der Universitätspartner mit den für den Kunden günstigsten Konditionen.
3. Sammlung eines vollständigen Pakets von Dokumenten zur Beantragung (die Liste finden Sie auf der Bank-Website des Emittenten).
4. Einreichung eines Antrags über eine Zweigstelle eines Finanzinstituts.
5. Untersuchung der Bedingungen des Darlehensvertrags (falls eine positive Entscheidung vorliegt) und Unterzeichnung von Wertpapieren.
6. Universität erhält Geld für die Kreditnehmerausbildung.

Wie man ein Darlehen zurückzahlt, um an einer Universität zu studieren

Das bevorzugte Kreditprogramm ermöglicht die Rückzahlung eines Prozentsatzes der Schulden während der Ausbildung des Kreditnehmers plus 90 Tage nach Abschluss des Studiums. Der Hauptbetrag wird für 10 Jahre gezahlt, nachdem der Kreditnehmer einen Beruf und eine Stelle erhalten hat. Es gibt Programme, die keine Zahlungsaufschub vorsehen. In jedem Fall hat der Kreditnehmer das Recht, die vollen Schulungskosten oder einen Teil davon im Voraus ohne zusätzliche Geldstrafen und Strafen zu erstatten.

Vor- und Nachteile von Bildungskrediten

Spezielle Bildungsdarlehensprogramme haben viele Vorteile. Zu den Vorteilen dieser Art von Darlehen gehören die folgenden:

• niedrige Zinsen;
• Mangel an Provisionen;
• aufgeschobene Zahlung von Schulden;
• staatlichen Subventionen.

Es sind jedoch auch die Nachteile des Produkts verfügbar. Unter diesen ist Folgendes zu beachten:

• eine große Liste notwendiger Dokumente;
• begrenzter Kreis von Partneruniversitäten;
• gebietsfremde Studierende können aufgrund fehlender Registrierung im Umlaufgebiet keinen Kredit erhalten;
• Die aufgeschobene Zahlung von Schulden erhöht die Überzahlung erheblich.