Was ist ein Krediturlaub bei der Bank – Bedingungen für die Bereitstellung und Ausführung

Der Inhalt des Artikels

• Was ist ein Bankkrediturlaub?
• In welchen Fällen sind vorgesehen
• Empfangsbedingungen
• Wenn eine Bank eine aufgeschobene Zahlung ablehnen kann
• Feiertage auf Kredit
• Zahlungsaufschub
• Teilweise zurückgestellt
• Neuberechnung des Zahlungsumfangs bei Änderung der Zahlungswährung
• Wie bekomme ich einen Krediturlaub
• Regeln für die Registrierung
• Urlaubsantrag
• Dokumente zur finanziellen Beeinträchtigung
• Welche Banken bieten Kreditferien an?
• Krediturlaub bei Sberbank
• Hypothekenferien von der Alfa Bank
• Zahlungsaufschub bei VTB 24
• Vor- und Nachteile eines Finanzurlaubs

Ein Bankproduktkrediturlaub ist eine Verschiebung einer monatlichen Zahlung aufgrund finanzieller Probleme, die die Bank auf Antrag des Kreditnehmers für eine bestimmte Zeit erstellt. Der Schuldner kann aus verschiedenen Gründen eine Unterbrechung der Darlehenszahlungen beantragen: plötzlicher Verlust eines Arbeitsplatzes, schwere Krankheit, Umzug und andere Verpflichtungen im Leben einer Person. Urlaub ist Rettung in Notsituationen und in schwierigen Lebenssituationen.

Was ist ein Bankkrediturlaub?

Kreditferien – Zahlungsaufschub bei Rückzahlung eines Bankdarlehens. Sie erhalten es unter bestimmten Bedingungen, die die Bank vorsieht, in den meisten Fällen für Darlehenslaufzeiten von einem Monat bis zu einem Jahr. Es gibt zwei Möglichkeiten für Kreditferien: das „Einfrieren von Schulden“ ganz oder teilweise. Eine Person mit einer sehr guten Bonität erhält eine volle Verzögerung, während der Sie die Zahlung des Kredits vollständig einstellen können.

Um eine Stundung zu erhalten, müssen Sie sich an die Bank wenden und eine Lebenssituation und vorübergehende finanzielle Probleme nachweisen. Wenn eine Person beispielsweise ihren Arbeitsplatz verloren hat, können Sie sich beim staatlichen Arbeitsamt registrieren lassen und den Gläubigern einen Auszug bringen, dass Sie wirklich keinen Arbeitsplatz haben. Teilaufschub (der Schuldner zahlt nur einen Prozentsatz) – die Organisation stellt diejenigen zur Verfügung, die eine positive Bonitätshistorie haben. Mit dieser Methode können Sie die finanzielle Belastung des Kreditnehmers verringern..

In welchen Fällen sind vorgesehen

Heutzutage bieten die meisten Banken, die Kredite vergeben, die Möglichkeit, einen Urlaub für die Hypothek zu arrangieren, wodurch der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, zu entscheiden, ob er eine teilweise oder eine vollständige Pause einlegen möchte. Dies bedeutet nicht, dass Sie jederzeit einen Aufschub veranlassen können. Kreditorganisationen schreiben vor, nach welchen Programmen oder Bedingungen Sie eine Stundung vornehmen können.

Die Erbringung von Rückstellungsleistungen erfolgt nicht auf freiwilliger Basis, sondern wird bezahlt. Die Höhe der Zahlung ist unterschiedlich, abhängig von den spezifischen Bedingungen der Bank und den Bedingungen, unter denen ein Kredit aufgenommen wurde. Der ungefähre Betrag beträgt 1000 Rubel. Nach Ablauf der Urlaubszeit erhöht sich der Betrag des Darlehensprodukts: Bei Nutzung des vollen Urlaubs werden die Beträge der regelmäßigen Zahlungen weiter neu berechnet. Seien Sie bereit, die Beträge zu erhöhen und Ihren monatlichen Zahlungsplan zu ändern.

Krediturlaub ist vorgesehen für:

• Berufsverlust;
• schwere Krankheit des Kreditnehmers;
• Mangel an Geldern für Studenten, die einen Vertrag haben (während des Studiums);
• Mangel an Geldern für Mütter bei Geburt, Mutterschaftsurlaub;
• Mangel an Geldern für Kreditnehmer, die Waren in Raten gekauft haben.

Empfangsbedingungen

Basierend auf den Sanktionen oder Strafen, die für einen überfälligen Kredit anfallen, beträgt der Betrag der zusätzlichen Zinsen für die Beantragung eines Aufschubdienstes einen Cent. Finanzielle Feiertage bieten die Möglichkeit, die Zahlung zu verschieben. Sie werden in allen Banken gleich verarbeitet: Der Kunde kontaktiert die Abteilung, schreibt eine Erklärung, wartet etwa eine Woche auf eine Entscheidung, dann wird eine Verzögerung gewährt. Grundvoraussetzungen zur Reduzierung der Kreditbelastung:

• Es sollte keine verspäteten Zahlungen geben, sowohl für diese Bank als auch für andere Bankorganisationen.
• Kredit sollte nicht umstrukturiert werden;
• so dass bis zur vollständigen Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens mindestens drei Zahlungen erforderlich sind.

Wenn eine Bank eine aufgeschobene Zahlung ablehnen kann

Die Bank vertritt nicht immer die Seite des Kunden und gewährt einen Kreditaufschub. Es gibt Zeiten, in denen der Antragsteller Ablehnungen erhält:

• Wenn eine solche Manipulation unmöglich ist. Der Darlehensvertrag sieht keinen Urlaub vor (z. B. dringende Darlehen oder für kurze Zeit).
• Wenn das ursprüngliche Darlehen vor relativ kurzer Zeit vergeben wurde, haben alle Banken ihre eigene Mindestlaufzeit, aber im Durchschnitt sind es ungefähr drei Monate. Wenn Sie also zwei obligatorische Zahlungen geleistet haben (2 Monate im Voraus), müssen Sie eine dritte leisten und dann fragen Aufschub.
• Wenn der Kreditnehmer eine überfällige Zahlung oder eine schlechte Bonität hat, wird die Bank dies ablehnen. Lassen Sie daher keine Verzögerungen zu und wenden Sie sich bei den ersten Schwierigkeiten an einen Bankangestellten, um einen Krediturlaub zu klären.

Feiertage auf Kredit

Es gibt drei Arten von Kreditferien:

1. Zahlungsaufschub in voller Höhe. Dies ist die sogenannte Zahlungspause. Der Schuldner zahlt für einen bestimmten Zeitraum, für den ein Kontoauszug erstellt und von der Bank genehmigt wird, keine monatlichen Raten. Diese Art der Stundung ist nur aus einem sehr guten Grund möglich (für den eine Bestätigung erforderlich ist). Ein Beispiel ist eine schwere Krankheit (ein Zertifikat einer medizinischen Einrichtung wird vorgelegt) oder ein Verlust des Arbeitsplatzes.
2. Aufschub eines Teils des Betrags (teilweise). Zum Zeitpunkt des Krediturlaubs wird ein neuer Vertrag erstellt, wobei neue Beträge vollständig zurückgezahlt werden müssen. Beispielsweise zahlen Kunden die Hälfte des ursprünglichen Schuldenbetrags oder nur den Zinssatz, und nach Ablauf der Nachfrist wird der Restbetrag nachgezählt und monatlich werden neue Zahlungen geleistet.
3. Währungswechsel Darlehen. Ein vorübergehender Wechsel der Zahlungswährung ist von Vorteil, wenn der Dollar fällt (und das Darlehen in Rubel aufgenommen wird) oder umgekehrt.

Zahlungsaufschub

Aufgeschobene Kredite sind sehr praktisch und werden von den meisten Finanzinstituten bereitgestellt, um in schwierigen finanziellen Situationen zu helfen. Wer kann den Service nutzen:

• Vertragsstudenten (zur Verschiebung von Studienzeiten).
• Hypothekendarlehensnehmer (vollständige oder teilweise Änderung der Zahlungen während der Reparatur).
• Junge Familien mit kleinen Kindern haben das Recht, einen Hypothekendarlehen um einige Jahre aufzuschieben.
• Kunden, die Waren in Raten gekauft haben (Aktien von Bankinstituten – Urlaub wird auf Wunsch einer Person oder während ihres Urlaubs angeboten).

Teilweise zurückgestellt

Teilweise aufgeschobenes Darlehen – bequem. Sie sparen kein Geld für Zahlungen für später (wie mit voller Verzögerung), sondern leisten weiterhin monatliche Zahlungen, jedoch mit einem bequemeren Betrag. Es kann nur ein Zinssatz oder ein Prozentsatz mit einem Teil der Schulden sein. Alle Bedingungen für Rückzahlungen und Fälligkeiten werden individuell festgelegt, es gibt kein allgemeines Schema für die teilweise Rückzahlung einer Schuld..

Neuberechnung des Zahlungsumfangs bei Änderung der Zahlungswährung

Ein instabiler Wechselkurs spiegelt sich bei Kunden wider, insbesondere bei Kunden, deren Einkommenswährung von Krediten abweicht. Einkommen sinkt – Schuldenwachstum steigt. Früher, als der Dollar aufgrund der Rubelabwertung stark anstieg, war es rentabel, ihn zu ersetzen. Jetzt ist die Situation anders und der Kurs stabil. Es gibt keine Voraussetzungen für das Wachstum der Währung. Ergebnis – Währungswechsel ist nicht rentabel.

Durch das Ändern der Währung erhöhen Sie dadurch die monatliche Zahlung, während das Umrechnungsverfahren selbst nicht billig ist. Nach einem solchen Schritt müssen Sie eine neue Schuldenvereinbarung abschließen und eine Provision für die Eröffnung einer neuen Kreditkarte zahlen. Zur Refinanzierung eines Kredits werden neue Solvabilitätsdokumente benötigt. Bevor Sie mit einem Währungswechsel neu berechnen, müssen Sie alle Vor- und Nachteile abwägen, den Wechselkurs für einen bestimmten Zeitraum berücksichtigen, den Prozentsatz berechnen und anschließend die Durchführbarkeit des Übergangs bestimmen.

Wie bekomme ich einen Krediturlaub

Es ist notwendig, sich bei Problemen sofort an die Bankfiliale zu wenden und die monatliche Zahlung nicht ungern zu verzögern. Wenn die Vertragsbedingungen Feiertage vorsehen, ist es erforderlich, die Art (teilweise oder vollständig) zu bestimmen und der Bank Unterlagen vorzulegen, die die Tatsache und die Ursachen einer vorübergehenden Behinderung bestätigen (Bescheinigung über eine schwere Krankheit, Auszug aus dem Arbeitsamt usw.). Nach dem Einreichen des Antrags dauert es 3 bis 5 Tage, bis Sie eine Antwort auf die Genehmigung oder Ablehnung eines Aufschubs erhalten.

Regeln für die Registrierung

Viele Banken stellen einen Ratenzahlungsplan erst aus, nachdem sie Dokumente zur finanziellen Situation des Kunden vorgelegt haben. Einige bieten diesen Service an und schließen auf Wunsch des Kreditnehmers gleichzeitig die erforderlichen zusätzlichen Vereinbarungen ab und zahlen Provisionen. Die genauen Regeln sind im Darlehensvertrag angegeben, aber die Registrierung erfolgt häufiger nach diesem Muster:

1. Der Kreditnehmer informiert den Kreditmanager der Bank über den Wunsch nach Urlaub.
2. Notwendige zusätzliche Dokumente werden gesammelt.
3. Ein Antrag und Originaldokumente werden bei der Bank eingereicht.
4. Nach der Genehmigung werden ein Darlehensvertrag und eine Bankkarte erstellt, der Zahlungsplan und die Fälligkeit der Schulden vereinbart.
5. Nach dem Eintritt in die neuen Vertragsbedingungen ist der Kunde verpflichtet, Zahlungen nach dem neuen Rückzahlungsplan zu leisten.

Urlaubsantrag

Der Antrag wird in jeglicher Form eingereicht, er muss darin angegeben werden:

• Name, Nummer des Darlehensvertrags und dessen Inhaltsverzeichnis;
• der Grund, warum Sie eine Verzögerung benötigen;
• Geben Sie ferner an, dass Sie sich nicht weigern, ein Darlehen zu zahlen, sondern um vorübergehende Zahlungsunterbrechungen bitten (damit keine verspäteten Gebühren erhoben werden).
• Datum und Unterschrift setzen.

Ferner nimmt der Mitarbeiter den Antrag an und trägt ihn mit einer individuellen Nummer und einem Nasssiegel in die Datenbank ein. Sie erhalten eine identische Kopie, die ebenfalls durch ein Siegel zertifiziert ist. Stellen Sie sicher, dass der Antrag in das Registrierungsbuch eingetragen ist und Siegel vorhanden sind. Wenn Sie den Antrag ablehnen, fordern Sie eine schriftliche Ablehnung an. Bereiten Sie sich darauf vor, dass die Zinssätze nach Kreditunterbrechungen steigen.

Dokumente zur finanziellen Beeinträchtigung

Um die Tatsache finanzieller Schwierigkeiten zu bestätigen, können Sie die folgende Dokumentation bereitstellen:

• Bescheinigung über die Arbeitsunfähigkeit eines Kunden oder eines Familienmitglieds;
• Unfallbescheinigung;
• Geburtsurkunde von Kindern;
• Bescheinigung über Elternurlaub;
• Beschäftigungsnachweis, wo ist der Entlassungsschein;
• Anordnung zur Ermäßigung vom Arbeitsplatz;
• andere Referenzen, die Änderungen in der Finanzlage des Kreditnehmers bestätigen.

Welche Banken bieten Kreditferien an?

Eine große Anzahl von Banken bietet in kurzer Zeit einen Krediturlaub an (bei der erstmaligen Unterzeichnung eines Darlehensvertrags wurde eine Aufschubklausel aufgenommen). Die Liste der größten Banken, die Urlaub anbieten: Promsvyazbank, Alfa Bank, Vostochny Express Bank, Sberbank von Russland, VTB Bank, Raiffeisenbank.

Krediturlaub bei Sberbank

Die Organisation bietet Zahlungsaufschübe an, die als Umschuldung dienen, um die Höhe der monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Der Service wird nur erbracht, wenn Belege über die schwierige finanzielle Situation vorliegen. Stundungen werden nur an Kunden vorgenommen, die nicht nur bei der Sberbank, sondern auch bei anderen Banken keine Schulden haben. Der maximale Zeitraum, für den eine Umschuldung formalisiert werden kann, kann bis zu 12 Monate betragen.

Hypothekenferien von der Alfa Bank

Die Alfa-Bank sieht nur eine teilweise Verzögerung vor, dh die Zahlungen auf dem Hauptkonto des Darlehens werden ausgesetzt, und es fallen weiterhin Nutzungszinsen an. Die maximale Servicezeit beträgt ein Jahr. Um zu erhalten, müssen Sie Belege und Bescheinigungen über das Fehlen von Schulden bei anderen Bankinstituten einreichen. Bewerbungen werden durchgehend geprüft
ein Monat.

Zahlungsaufschub bei VTB 24

Die Möglichkeit, einen Kredit aufzuschieben, kann höchstens einmal alle 12 Monate für 1 oder 2 Zahlungen gewährt werden. Nach der Nutzung des Dienstes erhöhen sich die Zahlungen nicht und die Laufzeit des Darlehens wird verlängert. Der Service wird Kunden nur angeboten, wenn:

• positive Bonität bei der VTB Bank of Moscow oder anderen Finanzorganisationen;
• in Abwesenheit laufender Schulden;
• in Ermangelung von Restrukturierungsoptionen während des Jahres.

Vor- und Nachteile eines Finanzurlaubs

Die Bedingungen für den finanziellen Urlaub werden individuell ausgewählt und können einige Monate oder einige Jahre dauern. Die folgenden Vorteile dieses Verfahrens werden unterschieden:

• die Möglichkeit, kein Schuldner zu werden;
• nicht auf die schwarze Liste der Banken kommen;
• Beschlagnahme von Eigentum und Klagen vermeiden.

Nachteile von Finanzferien:

• Kreditüberzahlungen werden zunehmen, da der Kreditbetrag nicht sinken wird.
• Zinsen für die Verwendung von Feiertagen und Strafen gehen an die Bank.