Was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Bankeinzahlung tätigen.

Zunächst müssen Sie verstehen, welchen Zielen eine Person, die einen Beitrag eröffnet, gegenübersteht. Und wie viel er hat, sagt Sergey Kokotov, Projektmanager der Orange Bank.

Wenn dies ein banaler Wunsch ist, den größten Prozentsatz auf dem Markt zu finden, ist es besser, mit einem geeigneten Manager in Wertpapiere zu investieren, da die Gewinne dort bei vergleichbarem Risiko höher sein werden. Und wenn es um die Schaffung eines Reservefonds oder die Erhaltung des Kapitals für den Ruhestand geht, dann muss die Bank hier zuverlässig sein und zumindest die Fonds vor Inflation schützen. Im Folgenden haben wir einige grundlegende Fragen und Antworten zum Thema, wie eine Bankeinzahlung korrekt getätigt wird, geäußert.

Wie man die richtige Bank auswählt und was verdächtig sein sollte?

Die Wahl der Bank ist eine Analyse ihrer aktuellen Marktsituation sowie der Einhaltung der Ziele und Vorgaben des Einlegers.

• Die Bank muss über eine Banklizenz verfügen.
• Informationen über die Bank müssen auf der Website der Zentralbank veröffentlicht werden, damit sie überprüft werden können.
• Es ist gut, wenn die Bank ein Rating hat, das von einer spezialisierten Ratingagentur vergeben wurde, und keine Bewertungen und das sogenannte „People’s Rating“. Dies ist kein Indikator..
• Die Bank sollte in das Einlagensicherungssystem einbezogen werden (Informationen hierzu sollten verfügbar sein)..

Es lohnt sich, die Zusammensetzung der Eigentümer der Bank zu überprüfen und nach Informationen über sie zu suchen. Der Verdacht kann von Eigentümern ausländischer Herkunft, Verurteilten oder Personen verursacht werden, die in komplexe Rechtsstreitigkeiten verwickelt sind. Es hängt vom Eigentümer ab, welche Art von Politik die Bank verfolgt, daher ist es wichtig, dass er einen guten Hintergrund hat.
Es lohnt sich, auf das Vorhandensein elektronischer Dokumentenverwaltungsmethoden (Internetbanking, mobile Anwendungen) sowie auf das Serviceniveau in den Abteilungen zu achten. Nicht jede Bank kann sich der Abwesenheit von Warteschlangen und einer komfortablen, „aufrichtigen“ Atmosphäre rühmen. Diese grundlegenden Sicherheitsregeln helfen Ihnen zu verstehen, wie Sie eine Bankeinzahlung vornehmen und keine Fehler bei der Auswahl machen.

Tragen Sie zu einer oder mehreren Banken bei?

Im Ausland ist die Praxis der Einlagensicherung nicht üblich. Laut Statistik halten die Menschen nicht mehr als 10% des Vermögens in Einlagen: Es ist praktisch, es gibt einen schnellen Zugang zu Geld, aber das Einkommen deckt die Inflation kaum ab. In unserem Land ist die Situation anders: Die Menschen legen den größten Teil des Kapitals in die Einlagen mehrerer Banken, suchen, wo der Zinssatz höher ist, wechseln von einer Einlage zur anderen, viel Aufhebens. Dies ist auf die geringe Finanzkompetenz der Bevölkerung zurückzuführen. Oft bringen Eitelkeit und das Streben nach Profit keine Ergebnisse, weil Werkzeuge verwendet werden, die für die Situation nicht angemessen sind.

Es ist besser, eine Bank zu verwenden, die für den Kunden zuverlässig ist und den bequemsten Zugang zu Geld bietet (auch über das Internet und die mobile Bank). Das verbleibende Geld lohnt sich in andere Instrumente zu investieren: Wertpapiere, Immobilien, Unternehmen oder Kunst. Das Prinzip der Diversifikation ist wichtig, d.h. Verteilung von Mitteln für verschiedene Vermögenswerte. Unabhängig davon, wie Sie Banken mögen, entspricht der monotone Ansatz nicht den Sicherheitsprinzipien der Asset Allocation.

Steigern Sie die Finanzkompetenz, und Banken im Allgemeinen sind möglicherweise nicht mehr für die Speicherung von Geldern interessant, die Sie nicht verwenden. Daher wird die Frage, wie eine Bankeinzahlung erfolgen soll, von selbst verschwinden.

Ab welcher Höhe ist es sinnvoll, einen Beitrag zu leisten?

Die Bank kann jeden Betrag speichern. Sie müssen jedoch die Ziele verstehen, die der Kunde verfolgt. Die Grundvoraussetzung für die Finanzkompetenz ist ein Betrag von 6 Monaten. Kein Gehalt für 6 Monate, nämlich eine Verschwendung. Weil manche Leute weniger ausgeben als sie verdienen. Es wird angenommen, dass diese Kapitalmenge es ermöglichen wird, ohne den Lebensstandard zu ändern, in diesem Fall einen neuen Arbeitsplatz zu finden. Wenn es verloren geht, sind die meisten von uns schließlich gezwungen, sich weiter zu ernähren und die laufenden Ausgaben und Kredite zu bezahlen.

Gleichzeitig ist es notwendig, über mehrere Monate (oder Jahre) hinweg schrittweise mit geringen Beträgen eine solche Reserve zu bilden. Aber es ist besser, sich nicht zu dehnen, weil das Leben unvorhersehbar ist. Denken Sie nicht, dass ein kleines Einkommen ein Hindernis für die Bildung einer Reserve darstellt. Dies ist ein Missverständnis, dass Sie zuerst viel bekommen und dann einfach anfangen müssen, es aufzuschieben. Sie müssen mit kleinen Mengen beginnen (als Training und um eine Gewohnheit zu entwickeln) und dann mit großen Mengen wird es einfacher.

Wie lange soll man der Bank Geld geben??

Die Laufzeit der Einzahlung ist nur im Vergleich zum Zinssatz von Bedeutung. Wenn der Kunde das Geld nur überbelichten muss, bevor er eine Immobilie kauft, lohnt es sich, eine kurze Einzahlung zu tätigen. Aber wenn der Kunde Geld verdienen will, ist auf lange Sicht nichts falsch. Hierbei sind der Prozentsatz der Rate selbst und die Verfügbarkeit von Entnahme- / Nachschubmöglichkeiten wichtiger.

Wenn Sie bereit sind, Geld für längere Zeit zu einem höheren Preis in die Arbeit zu stecken, bitte. Wenn Sie jedoch beabsichtigen, das eingezahlte Geld zu verwenden, ist nicht der Begriff wichtig, sondern das Abheben und Auffüllen von Geldern ohne Provision. Natürlich ist der Zinssatz für solche Einlagen niedriger. Daher sollte jeder seine Ziele verstehen, bevor er eine Bankeinzahlung tätigt.

Welcher Zinssatz ist angemessen??

Zinssatz – variabel. Es kommt nicht auf den Wunsch einer bestimmten Bank an, sondern auf sehr viele Faktoren. Zunächst aus dem Leitzins der Zentralbank und der Situation auf dem Bankdienstleistungsmarkt. Natürlich müssen Sie verstehen, wie hoch der Leitzins ist und wie hoch der durchschnittliche Marktzins ist. Wenn der Einlagensatz die durchschnittlichen Marktindikatoren deutlich übersteigt, ist dies ein Signal für eine vorsichtigere Haltung, da die Bank möglicherweise auf bestimmte Schwierigkeiten stößt.

Gleichzeitig kommt es häufig vor, dass Banken für bestehende Kunden oder für diejenigen, die kurz vor dem Ende ihrer Einzahlung stehen, einen relativ hohen Zinssatz anbieten. Dies ist eine normale Situation: Auf diese Weise bleiben Investoren erhalten, was viel rentabler ist als die Gewinnung neuer. Daher ist es sinnvoll, die Bedingungen für Einzahlungen für diejenigen zu vergleichen, die zuerst eine Einzahlung bei der Bank eröffnen, und für diejenigen, die bereits Kunde sind. Der Verdacht sollte nur durch hohe Raten für Neukunden und nicht für bestehende Kunden verursacht werden..

Abschließend stelle ich fest, dass sich das Bankensystem in der Russischen Föderation derzeit ändert. Die Anzahl der Banken wird reduziert (von mehr als 800 auf weniger als 500 in 5 Jahren), die Anforderungen der Zentralbank an bestehende Banken werden verschärft. Dies führt zur Bildung eines besseren Bankensektors. Gleichzeitig ist es vor einer Bankeinzahlung zu verstehen, dass eine Bank nur eines der Instrumente zum Sparen von Geldern ist. Und denken Sie nicht, dass die in mehrere Banken mit DIA-Versicherung investierten Mittel vollständig geschützt sind. DIA hat mehr als einmal Geld von der Zentralbank geliehen, da das Zahlungsvolumen an Einleger geschlossener Banken sehr groß ist. Ist es möglich, dass die DIA bei der Schließung einer anderen Bankenorganisation einfach nicht genug Geld hat, um den Verlust für alle Personen auszugleichen??

Sie können Banken vertrauen, wenn Sie die Nuancen verstehen, aber darauf vertrauen, dass sich das ganze Geld nicht lohnt. Verbessern Sie die Finanzkompetenz, lernen Sie alternative Anlageinstrumente kennen und verteilen Sie Vermögenswerte unter ihnen, einschließlich einer Bank.

Welche Risiken bestehen beim Öffnen einer Einzahlung??

Angesichts der Tatsache, dass die Versicherungsgrenze der Einlagensicherungsagentur (DIA) jetzt 1,4 Millionen Rubel beträgt. Für einen Einleger in einer Bank ist die Strategie „Nicht überschreiten“ die robusteste, bevor eine Bankeinzahlung getätigt wird, sagt Natalia Yasheva, Leiterin der FORA-BANK-Filiale in St. Petersburg.

Dies bedeutet, dass ein Einleger bei einer Bank eine Einlage (oder Einlagen) eröffnen sollte, deren Gesamtbetrag mit Zinsen am Enddatum 1,4 Millionen Rubel nicht überschreiten wird. Darüber hinaus ist die Anzahl der Banken, bei denen ein vorsichtiger Anleger sein Geld anlegen kann, nicht begrenzt. Im Falle eines versicherten Ereignisses bei einer der Banken werden die gesetzlichen Mittel innerhalb von 2 Wochen ab dem Datum des Widerrufs der Lizenz über eine der von der Zentralbank benannten Agent-Banken ausgezahlt.

Das größte Risiko, dem ein Einleger im Rahmen der Strategie „Nicht überschreiten“ ausgesetzt sein kann, sind die sogenannten „Notebook“ -Einlagen, wenn die Gelder von der Bank akzeptiert werden, aber unter Verstoß gegen das Gesetz nicht in der Bilanz ausgewiesen werden. Um dem Einleger den Eindruck zu vermitteln, dass die Bank die Einzahlung ordnungsgemäß getätigt hat, werden alle erforderlichen Dokumente erstellt. Leider war diese Art von Betrug seitens der Banken in den Jahren 2014 bis 2016 unter Banken – „Staubsaugern“ – weit verbreitet und wurde inzwischen von der Regulierungsbehörde (CBR) praktisch beseitigt..

Es wird jedoch empfohlen, alle von der Bank zur Verfügung gestellten Dokumente beim Öffnen einer Einzahlung aufzubewahren. Seitdem ist dies ein Beweis dafür, dass die Einzahlung tatsächlich getätigt wurde und der Einleger das Recht hat, sie zu verlangen.

In den meisten Fällen reichen diese Dokumente aus, um das Einzahlungsprotokoll wiederherzustellen und das Geld an den Einzahler zu zahlen. In diesem Fall versteht der DIA die betrügerischen Handlungen der Bank, ohne den Kunden in eine Klage einzubeziehen.

Welche Strategien können bei einer Investition in eine Bank angewendet werden??

Offensichtlich möchte der Anleger bei der Planung der Platzierung einer Einlage den maximalen Nutzen in Form von Zinsen erzielen. Bei der Auswahl der Art der Einzahlung sollte jedoch nicht nur auf den Zinssatz geachtet werden, sondern auch auf andere wesentliche Bedingungen: Regelmäßigkeit der Zinsabgrenzung, die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung ohne Zinsverlust während des Einzahlungszeitraums, die Möglichkeit der Hinzufügung und teilweisen Rücknahme der Einlage und / oder der aufgelaufenen Zinsen. Wenn der Einleger nicht sicher ist, ob der Betrag vor Ablauf der Einzahlungsfrist nicht benötigt wird, ist es besser, einem niedrigeren Zinssatz zuzustimmen, jedoch mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung.

Es ist kein Geheimnis, dass die Einlagensätze seit langem gesunken sind. Um beispielsweise einen Zinssatz für einen Aktienbeitrag mit der Möglichkeit des Hinzufügens von Geldern festzulegen, können Sie diese Einzahlung für den Mindestbetrag eröffnen und den Hauptbetrag der Einzahlung bezahlen, wenn Sie über verfügbare Mittel verfügen.

Wenn Sie beispielsweise verstehen, dass Sie nach sechs Monaten eine Einzahlung bei einer anderen Bank beenden und der Zinssatz zum Zeitpunkt des Endes niedriger ist als jetzt, können Sie eine neue Einzahlung im Aktionsangebot für den Mindestbetrag eröffnen und den Zinssatz festlegen und dann überweisen Mittel von alten Einlagen zu neuen.

Und ein bisschen mehr über die Risiken

Bei der Auswahl einer Bank hat jeder Einleger seine eigenen Prioritäten: Zinssatz, Beliebtheit der Bank, Büro in der Nähe des Hauses, Fernzugriff, zusätzliche Boni der Bank beim Öffnen einer Einzahlung (z. B. kostenlose zusätzliche Bankdienstleistungen und / oder Geschenke) usw. Wenn Sie das DIA-Versicherungslimit einhalten, können Sie eine Bank nach einem dieser Kriterien auswählen. Unter Berücksichtigung des Vorstehenden sind alle unter dem Gesichtspunkt der Rückzahlung von Geldern ausreichend geschützt und sicher.

Bevor Sie jedoch eine Bankeinzahlung vornehmen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie eine Einzahlung bei der Bank vornehmen. Leider versuchen jetzt viele Finanzorganisationen, sich als Bank zu tarnen, und Banken versuchen, andere Finanzdienstleistungen zu verschleiern, beispielsweise indem sie unter dem Deckmantel einer Einlage investieren. Es muss klar sein, dass der von der DIA vertretene Staat die Rückzahlung nur für Bankeinlagen versichert und garantiert und die Platzierung von Geldern in anderen Finanzinstrumenten auf Risiko und Risiko des Einlegers erfolgt.

Die Zentralbank der Russischen Föderation hat jetzt eine ziemlich schwierige Position bei der Kontrolle der Einlagensätze, und die Zinssätze aller Banken liegen in etwa im gleichen Bereich. Und wenn Sie eine Anzeige für eine „Einlage“ mit radikal unterschiedlichen Zinssätzen gesehen haben, handelt es sich sehr wahrscheinlich um andere Finanzinstrumente, die neben höheren Renditen auch unvergleichlich höhere Risiken für einen Investor-Investor mit sich bringen. Und der Staat wird diese Risiken nicht mehr übernehmen. Das Geldmanagement erfordert eine verantwortungsvolle Haltung und Sorgfalt. Daher empfehlen wir Ihnen, das Problem sorgfältig zu untersuchen, bevor Sie eine Bankeinzahlung vornehmen.

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