Was sind die Bedingungen für die Ausgabe eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank? Beschreibung der Bankprogramme und Zinssätze

Der Inhalt des Artikels

• Hypothekenkonditionen bei Sberbank
• Merkmale der Hypothek im Jahr 2019
• Teilnahme am staatlichen Programm „Junge Familie“
• Vorzugshypothek für Staatsangestellte
• Bedingungen für die Ausgabe einer Hypothek in der Sberbank
• Alter des Kreditnehmers
• Dienstalter
• Ständig stabiles Einkommen
• Gute Bonität
• Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek zu erhalten?
• Elektronische Transaktionsregistrierung
• Hypothekenkonditionen bei Sberbank
• Neues Gebäude
• Fertiges Gehäuse
• Landgut
• Hausbau
• Militärhypothek
• Hypotheken mit Mutterschaftskapital
• Hypothekenzins bei der Sberbank
• Benötige ich eine Versicherung?
• Obligatorische Hypothekenversicherung
• Freiwillige Versicherung

2019 senkte ein Finanzinstitut die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen dreimal, die letzte Änderung fand Anfang August dieses Jahres statt. Jetzt werden die günstigsten Hypothekenkonditionen in der Sberbank bereitgestellt. Auf ihrer Website bietet die Bank an, die vollen Kosten des Kredits für den Kauf von Wohnraum online mit dem bereitgestellten Hypothekenrechner zu berechnen.

Hypothekenkonditionen bei Sberbank

Der Zweck der Hypothekarkredite ist der Kauf von Immobilien für geliehene Mittel. Diese Art der Ausleihe beinhaltet die Unterzeichnung:

1. Darlehensvertrag für die Ausgabe von Fremdmitteln.
2. Hypothekenvertrag. Es ist vorgesehen, dass die Bank eine Garantie für die Rückzahlung des ausgegebenen Darlehens erhält, daher wird das erworbene Eigentum Gegenstand einer Verpfändung. Nach einer solchen Vereinbarung ist der Eigentümer der Immobilie der Kreditnehmer. Bei der Registrierung einer Hypothek durch einen Notar wird eine Gebühr für die Immobilie erhoben, die bis zur Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrags bei der Bank verpfändet bleibt.

Die Bankpolitik im Bereich der Wohnungsbaudarlehen an Bürger zielt darauf ab, Einzelpersonen erschwingliche Fremdmittel zur Verfügung zu stellen und das Verfahren für die Bearbeitung von Dokumenten zu vereinfachen. Kreditnehmer anderer Finanzinstitute können bei der Sberbank eine Hypothek zu günstigeren Konditionen beantragen – Refinanzierung (Neuausleihe) bestehender Wohnungsbaudarlehen in Rubel und Fremdwährung.

Merkmale der Hypothek im Jahr 2019

Die im August vorgenommenen Änderungen der Bedingungen für Hypotheken bei der Sberbank haben den Kreditnehmern zusätzliche Vorteile gebracht:

1. Der Zinssatz fiel auf das Mindestniveau vor der Krise.
2. Die Mindestanzahlung hat sich verringert. Jetzt beginnt es mit 15%.

Wichtige positive Merkmale von Bankprodukten in diesem Jahr sind die folgenden Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek bei der Sberbank:

1. Um die Chancen auf einen Wohnungsbaudarlehen zu erhöhen, können Kreditnehmer bis zu drei Mitkreditnehmer gewinnen, deren Einkommen bei der Berechnung des Kreditbetrags berücksichtigt werden.
2. Es stehen eine Reihe praktischer Optionen zur Rückzahlung von Darlehen zur Verfügung. Bei der Beantragung eines Darlehens wird dem Kunden eine Kreditkarte ausgestellt, und mit seiner Zustimmung kann die Bank Geld vom Kartenkonto abziehen.
3. Es besteht die Möglichkeit einer vollständigen oder teilweisen vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens ohne Zahlung von Strafen.
4. Im Rahmen von Präferenzprogrammen wird eine Hypothek an sozial gefährdete Bevölkerungsgruppen (Staatsangestellte, junge Familien, Militärpersonal) vergeben. Ein Teil der Kosten für diese Art der Kreditaufnahme wird vom Staat ausgeglichen.

Unter den Vorteilen einer Hypothek eines Finanzinstituts im Jahr 2019 können folgende Punkte genannt werden:

• fehlende Provision für die Aufnahme eines Darlehens;
• die Möglichkeit, Mutterschaftskapital zur Rückzahlung des Darlehens zu verwenden;
• Sie können einen Rabatt auf den Zinssatz für die Online-Registrierung von Eigentumsrechten erhalten;
• Gehaltsprivilegien werden Gehaltskunden gewährt (Einkommensempfänger auf einer Bankkarte).

Teilnahme am staatlichen Programm „Junge Familie“

Einzelpersonen können im Rahmen des Young Family-Programms mit dem Erwerb von Wohnraum rechnen, sofern einer der Ehepartner jünger als 35 Jahre ist. Für solche Kreditnehmer ist ein Darlehen für den Kauf von Immobilien zu einem jährlichen Zinssatz von 9% bei Vorlage einer Gehaltsbescheinigung oder 10% möglich – sofern keine Bestätigung des offiziellen Einkommens vorliegt.

Vorzugshypothek für Staatsangestellte

Die Bank vergibt im Rahmen eines speziellen Programms Kredite an Haushaltsarbeiter – junge Wissenschaftler, Lehrer. Staatliche Unterstützung wird ihnen durch die Finanzierung eines Teils der Wohnkosten gewährt. Die staatliche Wohnungsbescheinigung wird dem Kreditnehmer ausgestellt, und nachdem die Bank bei der Übertragung einer Sozialhypothek ein Konto in seinem Namen eröffnet hat, werden Mittel aus dem Bundeshaushalt überwiesen.

Bedingungen für die Ausgabe einer Hypothek in der Sberbank

Ein Antrag auf ein Hypothekendarlehen ist bei einer Filiale der Sberbank möglich. Eine bequeme Option für den Kunden ist die Online-Bewerbung. Die Bank entscheidet innerhalb von 2-5 Tagen über die Ausgabe von Kreditmitteln. Nachdem die Mitarbeiter der Kreditorganisation von der Zahlungsfähigkeit des Kunden überzeugt sind und die Hypothek genehmigt haben, erhält der Kreditnehmer eine Nachricht auf seinem Mobiltelefon.

Alter des Kreditnehmers

Sie können eine Hypothek für Bürger der Russischen Föderation aufnehmen, die eine dauerhafte Registrierung am Wohnort haben. Der Kreditnehmer muss über 21 Jahre alt sein. Rentner können einen Wohnungsbaudarlehen erhalten. Für sie können die Rückzahlungsfristen für Kredite verkürzt werden, da der Kreditnehmer am Tag des Ablaufs des Hypothekenvertrags das Alter von 75 Jahren nicht überschreiten darf. Die Altersgrenze des Kreditnehmers wird ohne Bestätigung des offiziellen Einkommens auf 65 Jahre gesenkt.

Dienstalter

Bei der Registrierung eines Darlehens für den Kauf von Wohnimmobilien muss der Darlehensnehmer mindestens sechs Monate Berufserfahrung am aktuellen Arbeitsplatz haben. In den letzten fünf Jahren sollte seine Gesamterfahrung mindestens 1 Jahr betragen. Die Voraussetzungen für ein Dienstalter gelten nicht für Lohnkunden – berufstätige Bürger und Rentner, die Zahlungen auf ein Bankkonto erhalten.

Ständig stabiles Einkommen

Die Sberbank gewährt ein Hypothekendarlehen zu günstigen Zinssätzen und möchte Garantien für die Rückzahlung von Fremdmitteln erhalten, weshalb hohe Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit des Kunden gestellt werden. Zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehensvertrags muss der Darlehensnehmer ein stabiles Einkommen haben, und der berechnete Betrag der monatlichen Zahlungen sollte 50% seines Gehalts nicht überschreiten.

Gute Bonität

Der Beweis für die Zuverlässigkeit und Zahlungsfähigkeit des Kunden ist seine einwandfreie Bonität. Um den Antrag auf ein Darlehen zu genehmigen, werden alle vorherigen Kundenausleihen überprüft. Wenn der Dienst einen Verstoß des Kreditnehmers gegen den Zahlungsplan oder Fälle unvollständiger Zahlung der nächsten Rate feststellt, kann ein Wohnungsbaudarlehen abgelehnt werden.

Welche Dokumente werden benötigt, um eine Hypothek zu erhalten?

Um einen Antrag auf ein Wohnungsbaudarlehen zusammen mit dem Antragsformular zu prüfen, müssen Sie der Bank ein Paket mit Dokumenten vorlegen:

• Reisepass;
• Einkommensbescheinigung des Kreditnehmers;
• Dokumente auf dem Grundstück, für die die Registrierung der Verpfändung durchgeführt wird.

In Ermangelung einer Bestätigung des offiziellen Einkommens kann eines der Dokumente vorgelegt werden:

• Führerschein;
• Militärausweis;
• internationaler Pass;
• individuelle persönliche Kontoversicherungsnummer.

Wenn Sie einen Mitkreditnehmer für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens gewinnen, müssen Sie seinen Reisepass und seine Einkommensbescheinigung vorlegen. Bei der Beantragung eines Darlehens im Rahmen des Young Family-Programms wird zusätzlich eine Heirats- und Geburtsurkunde ausgestellt. Nach Genehmigung des Antrags werden der Bank Unterlagen über das geliehene Objekt vorgelegt und eine erste Zahlung geleistet.

Elektronische Transaktionsregistrierung

Kunden eines Kreditinstituts können sich online zum Verkauf anmelden, ohne Rosreestr zu besuchen. Der Kreditnehmer muss die Immobiliendokumente dem Bankdirektor vorlegen und die staatliche Abgabe in Höhe von 1400 Rubel zahlen. Auf diese Weise können Sie sich registrieren:

• eine Vereinbarung über die gemeinsame Beteiligung am Wohnungsbau zusammen mit dem Bauunternehmer;
• Eigentum an beauftragten Wohnungen oder Wohnungen auf dem Sekundärmarkt, ausgestellt nach 1998.

Die Kosten für Registrierungsdienste liegen im Bereich von 5550 bis 10250 Rubel und hängen von der Wohnregion des Kunden und der Art des Wohnraums ab. Nach Abschluss des Verfahrens erhält der neue Eigentümer der Immobilie per E-Mail einen Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Immobilienregister. Die Hypothekenkonditionen der Sberbank sehen die Online-Registrierung von Eigentumsrechten vor, wodurch der Basiszinssatz in Höhe von 0,1% gesenkt wird.

Hypothekenkonditionen bei Sberbank

Die Aktivitäten eines Finanzinstituts zielen darauf ab, Hypothekenprogramme für einen bestimmten Kunden zu entwickeln – seine Wünsche und Möglichkeiten. Kreditnehmer können sich auf der Website der Bank mit den Angeboten für Wohnungsbaudarlehen vertraut machen. Um die beste Option für die Kreditvergabe auszuwählen, wird ein Sberbank-Kreditrechner bereitgestellt. Mit seiner Hilfe können Sie die maximale Kreditgröße mit dem verfügbaren Einkommen berechnen und einen ungefähren Tilgungsplan für Kredite erhalten.

Neues Gebäude

Für diese Art der Kreditvergabe können Sie Mittel ausleihen, um fertige Wohnungen in einem neuen Gebäude oder Immobilien in der Bauphase zu kaufen. Kunden können im Bereich „Hausklick“ eine Unterkunft auswählen, in der Entwickler Wohnungen in 127 Wohnkomplexen anbieten. Die Hypothekenbedingungen in Sberbank für den Kauf einer Wohnung in einem neuen Gebäude sind wie folgt:

• Die Anzahlung beträgt mindestens 15% des Wohnungspreises;
• Der maximale Darlehensbetrag sollte 85% des verpfändeten Eigentums nicht überschreiten.
• Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.
• Der Mindestkreditbetrag sollte 300.000 Rubel nicht unterschreiten.

Für eine solche Kreditaufnahme wird dem Kreditnehmer ein Grundzinssatz von 9,5% angeboten. In Ermangelung einer Bestätigung des offiziellen Einkommens ändern sich die Grundbedingungen für die Hypothek der Sberbank nicht. Die Ausnahme ist der Zinssatz – er beträgt 10,5% und die Anzahlung – seine Größe sollte nicht weniger als 50% betragen. Ab dem 10. August 2019 gelten beim Kauf einer Wohnung bei einem Verkäufer Mindestzinssätze für Wohnungsbaudarlehen, die den Kreditnehmer für einen Teil der Zinsen entschädigen.

Gemäß den Bedingungen der Aktion kann der Entwickler einen niedrigen Zinssatz von 7,5% erhalten, wenn er eine zertifizierte Gehaltsbescheinigung vorlegt, und 8,5%, wenn keine vorhanden ist. Mindestpreise gelten für 7 Jahre. Es besteht die Möglichkeit, in zwei Teilen geliehene Mittel zu erhalten. Der erste Teil des Geldes wird nach Registrierung der Kapitalbeteiligung am Bau ausgegeben, der zweite Teil wird bis 24 Monate nach der ersten Tranche und vor der Unterzeichnung des Übertragungsakts überwiesen.

Fertiges Gehäuse

Für diese Art der Kreditvergabe können Sie ein zweites Zuhause kaufen. Um eine Hypothek auf Wohnimmobilien zu erhalten, können Sie die erworbene Wohnung oder bestehende Immobilie nutzen. Gemäß den Bedingungen der Hypothek in der Sberbank werden geliehene Mittel ausgegeben:

• seit bis zu 30 Jahren;
• innerhalb der Grenzen der Beträge – von 300.000 Rubel, aber nicht mehr als 85% der Wohnkosten;

Bei der Kreditaufnahme für den Kauf von Wohnraum auf dem Sekundärmarkt beginnt die Anzahlung bei 15% des Immobilienwerts und beträgt mindestens 50%, wenn keine Bestätigung des offiziellen Einkommens des Kreditnehmers vorliegt. Der Zinssatz für die Bereitstellung einer zertifizierten Gehaltsbescheinigung beträgt 9,5%, ansonsten 10,5% pro Jahr.

Landgut

Für den Kauf von Vorortimmobilien wird ein spezielles Hypothekenprodukt bereitgestellt. Geliehene Mittel können verwendet werden für:

• Landerwerb;
• Kauf oder Bau eines Sommerhauses und anderer Verbraucherräume.

Fonds werden zu folgenden Hypothekenkonditionen bei der Sberbank ausgegeben:

• einen anfänglichen Beitrag von mindestens 25% des Wertes der gutgeschriebenen Fazilität zu leisten;
• Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 30 Jahre.
• Kreditmittel reichen von 300.000 Rubel bis 75% des Kreditbetrags.

Hausbau

Aufgrund der erhaltenen Fremdmittel ist es möglich, den Eigenbau einzeln oder mit Hilfe des Bauherrn individuell durchzuführen. Das Geld wird zu 10% pro Jahr ausgegeben. Die Hypothekenbedingungen in der Sberbank sehen die Ausgabe von Mitteln für den Bau eines Wohngebäudes vor:

• in Höhe von 300.000 Rubel bis 75% des Wertes des Objekts;
• seit bis zu 30 Jahren;
• bei einer Anzahlung von 25% des geschätzten Wertes der Immobilie.

Militärhypothek

Diese Art der Ausleihe für den Kauf einer Wohnung kann von Soldaten 3 Jahre nach der Registrierung und Eintragung in das Teilnehmerregister des kumulativen Hypothekensystems verwendet werden. Derzeit belaufen sich die jährlichen Überweisungen aus dem Staatshaushalt auf das persönliche Konto eines Soldaten auf 260.000 Rubel. Bei niedrigen Wohnkosten kann der Kreditnehmer den angesammelten Teil verwenden, um eine erste Zahlung zu leisten und die Schulden zu begleichen.

Bei unzureichenden Mitteln ist es erforderlich, zusätzlich unbedeutende Beträge des eigenen Geldes einzuzahlen. Um ein Darlehen in Höhe von 10,9% pro Jahr zu erhalten, kann das Militärpersonal:

• nach der Ausführung von 21 Jahren;
• für einen Zeitraum von 3 bis 20 Jahren oder bis zum Erreichen des 45. Lebensjahres;
• in Höhe von 2.200.000 Rubel
• bei 20% der Wohnkosten.

Hypotheken mit Mutterschaftskapital

Beim Kauf eines Eigenheims auf Kredit kann der Kreditnehmer die Mittel des Mutterschaftskapitals zur Tilgung eines Teils der Schulden verwenden. Dies hat keinen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes. Bei der Beantragung eines Darlehens legen die Kreditnehmer zusätzlich eine staatliche Bescheinigung über das Mutterschaftskapital und eine Bescheinigung der Pensionskasse über den Kontostand vor. Nach Erhalt eines Darlehens müssen Sie innerhalb von 6 Monaten bei der Pensionskasse eine Erklärung über den Geldtransfer beantragen.

Hypothekenzins bei der Sberbank

Bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens wird der Basiszinssatz angegeben, der den Gehaltskunden zur Verfügung gestellt wird. Die Hypothekenbedingungen in der Sberbank deuten auf einen Rückgang von 0,1% bei der Online-Registrierung des Eigentums an der Immobilie oder auf eine Erhöhung hin:

• 1% ohne Lebens- und Krankenversicherung;
• 0,5% für Kunden anderer Banken.

Die Basiszinssätze für Hypothekenprodukte sind in der Tabelle aufgeführt:

Benötige ich eine Versicherung?

Bei der Unterzeichnung eines Wohnungsbaudarlehensvertrags bieten Spezialisten eines Finanzinstituts an, Lebens- und Krankenversicherungen sowie Immobilien zu arrangieren. Der Wert kann zum Zeitpunkt des Kaufs in einer einzigen Zahlung gezahlt oder für die gesamte Kreditlaufzeit aufgeschlüsselt und monatlich gezahlt werden. Für den Rest des Betrags müssen Sie jedoch Zinsen an die Bank zahlen.

Obligatorische Hypothekenversicherung

Bei der Beantragung eines Darlehens werden Immobilien an ein Finanzinstitut verpfändet und dienen als Garantie für eine Rückerstattung. Die Bedingungen des Darlehensvertrags sehen eine obligatorische Versicherung des Eigentums im Falle eines Schadens oder eines vollständigen Verlusts vor. Ein Finanzinstitut versucht sich daher vor dem Risiko des Verlusts von Sicherheiten und der Nichtrückzahlung von Fremdmitteln zu schützen.

Freiwillige Versicherung

Im Falle der Verweigerung des Abschlusses einer Versicherung erhöht ein Finanzinstitut bei der Ausgabe von Kreditfonds den Basiszinssatz um 1% pro Jahr, obwohl die Lebens- und Krankenversicherung nicht obligatorisch ist. Der Abschluss einer Versicherung kann bei Arbeitsverlust oder Krankheit helfen. In solchen Fällen gehen die Schuldentilgungsverpflichtungen an die Versicherungsgesellschaft..