Die Refinanzierung hilft dem Kreditnehmer, die finanzielle Belastung zu verringern und bessere Bedingungen für die Begleichung von Schulden zu erhalten. Wenn Sie wissen, wie Sie einen Kredit ordnungsgemäß refinanzieren, können Sie Überzahlungen vermeiden und sparen. Wie Sie eine Bank dafür auswählen und wonach Sie suchen – in unserem Artikel.
Was ist Refinanzierung?
Refinanzierung ist eine Refinanzierung, dh die Gewährung eines neuen Darlehens zur Rückzahlung des alten. Es ist wichtig, dass die Bedingungen der neuen Schuldenverpflichtung vorteilhafter sind. Dank dessen können Sie:
- Zinssatz reduzieren.
- Reduzieren Sie die monatliche Zahlung und ändern Sie die Kreditlaufzeit.
- Vereinfachung der Berechnung mehrerer Schulden bei verschiedenen Banken durch Kombination zu einer.
- Kreditwährung überarbeiten.
Aus rechtlicher Sicht ist die Refinanzierung ein Zieldarlehen, dh der Vertrag sollte angeben, dass das Geld zur Tilgung der bestehenden Schulden verwendet wird. An den Kreditnehmer werden fast die gleichen Anforderungen gestellt wie bei der üblichen Ausführung. Es ist notwendig, die Arbeitsfähigkeit, die Verfügbarkeit einer Einkommensquelle, den Arbeitsplatz, mehrere Kontakttelefone und Ausweispapiere zu bestätigen.
Die Refinanzierungsbank überprüft auch die Bonität. Er wird keine unzuverlässigen Kunden kontaktieren, die die Zahlung verzögern und die Vertragsanforderungen nicht erfüllen. Dies ist ein Instrument, mit dem ein stabiler Zahler zu den besten Bedingungen wechselt und keine Möglichkeit, sich Verpflichtungen zu entziehen.
Was ist der Unterschied zwischen Refinanzierung und Restrukturierung?
Restrukturierung – Überprüfung der aktuellen Verschuldung. Dies ist nur bei der Bank möglich, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben. Es existiert, um die Kreditbelastung zu verringern, wenn es für Sie schwierig ist, geliehene Mittel zurückzuzahlen..
Refinanzierung ist ein Weg, um zu sparen. Ersetzen eines alten Kredits durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank, einschließlich der aktuellen. Die derzeitige Bank wird jedoch nicht immer rentabel sein, um die Bedingungen des Kredits für loyalere zu überarbeiten. Daher kann er ablehnen.
In diesem Fall müssen Sie refinanzieren
1. Zinssenkung
Die Refinanzierung wird relevant, wenn die Marktzinsen die Kreditzinsen senken. Zum Beispiel erhielt eine Familie 2005 eine Hypothek in Höhe von 14-15% pro Jahr. Bis 2007 fielen die Marktzinsen auf 12-13%. Um die zusätzlichen Zinsen nicht zu zahlen, studierte sie Refinanzierungsangebote und verhandelte den Vertrag mit einer anderen Bank neu. Dies hat dazu beigetragen, die monatlichen Zahlungen und die endgültigen Gesamtkosten eines Hypothekendarlehens zu senken..
Quelle: lifehacker.ru
2. Konsolidierung von Darlehen zu einem
Sie können mehrere Kredite refinanzieren. Sie werden zu einer, einer gemeinsamen Zahlung und einer Wette zusammengefasst. Sie zahlen also nur einmal für einen Kredit.
3. Währungsänderung
Aufgrund steigender Währungen sind Dollar- und Euro-Kredite zu einer überwältigenden Belastung geworden. Dank der Refinanzierung können Sie den Zinssatz ändern und Schulden Rubel machen.
4. Reduzierte monatliche Zahlung
Nicht die beste Option. Wenn Sie die monatliche Mindestzahlung reduzieren, erhöhen Sie die Laufzeit und geben der Bank dadurch mehr Zinsen, dh am Ende eine Überzahlung. Dies ist sinnvoll, wenn es für Sie schwierig wird, einen festgelegten Mindestbetrag für ein Darlehen pro Monat zuzuweisen..
Banken bieten Refinanzierungsdienstleistungen für folgende Arten von Krediten an:
- Hypothek
- Konsumentenkredite
- Kreditkarten
- Autokredite
- Überziehungsschulden auf Debitkarten
In jedem Fall entscheidet die Bank individuell, ob sie bereit ist, die Schuldenverpflichtungen des Zahlers zu refinanzieren oder nicht. Einige arbeiten nur mit Konsumentenkrediten, andere machen keine Fremdwährungsschulden.
Nachteile Refinanzierung
- Ungünstige Bedingungen, die anfangs nicht der Hauptnachteil zu sein schienen. Mit der Refinanzierung kann sich die Laufzeit des Darlehens erhöhen. Selbst ein niedrigerer Zinssatz für die „Ferngespräche“ verteuert daher einen neuen Kredit. Achten Sie darauf. Ihre Aufgabe ist es, die Frist einzuhalten, aber die Zahlungsgröße und -rate zu reduzieren.
- Zusätzliche Kosten für die vorzeitige Rückzahlung des laufenden Darlehens (Vertragsstrafe), Provisionen für den Geldtransfer von einer Bank zu einer anderen, Provisionen für das Refinanzierungsverfahren sind möglich.
- Es ist notwendig, bürokratische Kreise zu durchlaufen, um Dokumente zu sammeln und die Zahlungsfähigkeit erneut zu bestätigen.
Wie man mit der Bank interagiert
1. Erkundigen Sie sich beim aktuellen Kreditgeber, ob er bereit ist, die Vertragsbedingungen zu ändern. Es ist möglicherweise nicht vorteilhaft für die Bank, den Kunden gehen zu lassen, damit er Zugeständnisse macht.
2. Wenn der aktuelle Kreditgeber nicht bereit ist, Loyalität zu zeigen, prüfen Sie andere Angebote auf dem Refinanzierungsmarkt. Es ist wichtig, die Tarife, die erforderlichen Dokumente, die Grenzbedingungen und die Zuverlässigkeit der neuen Bank zu verstehen.
3. Prüfen Sie die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung. Es kann sich herausstellen, dass es gemäß den Vertragsbedingungen mit dem derzeitigen Kreditnehmer unmöglich ist, die Schulden im Voraus zurückzuzahlen. Die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig loszuwerden, ist auch für die Refinanzierung wichtig. Geben Sie die Bedingungen und den Algorithmus für die vorzeitige Rückkehr an.
4. Wenden Sie sich in der letzten Phase an die Refinanzierungsbank. Antrag stellen und Vertrag abschließen. In der Regel löst die Bank selbst die organisatorischen Probleme und sendet den erforderlichen Betrag an den vorherigen Gläubiger.
5. Überprüfen Sie sorgfältig den Abschnitt des Vertrags, der sich auf die Höhe der Provisionen und die Bedingungen für die Berechnung der Geldbußen bezieht..
So wählen Sie eine Bank für die Refinanzierung
Um gute Konditionen zu erhalten, müssen Sie sich mit den Angeboten vieler Banken vertraut machen und dabei verschiedene Parameter berücksichtigen:
- Zinsrate. Suchen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz als ein bestehendes Darlehen.
- Betrag und Laufzeit. Die meisten Banken sind bereit, sich für einen Zeitraum von 5 bis 7 Jahren und mindestens 30 bis 50.000 Rubel zu refinanzieren, es gibt jedoch Optionen für 10 bis 15 Jahre. Das Darlehen muss „älter“ als sechs Monate sein und darf nicht in den nächsten 2-3 Monaten enden.
- Paket von Dokumenten. In einigen Fällen reicht nur ein russischer Pass aus, in anderen Banken benötigen sie einen Einkommensnachweis und zusätzliche Dokumente (Arbeitsbuch, SNILS, Militärausweis, Dokumente zu einem refinanzierten Darlehen)..
- Anforderungen an den Kreditnehmer. Es gibt Einschränkungen hinsichtlich des Alters und der Krediterfahrung des Kunden.
Um keine Zeit damit zu verschwenden, Websites zu durchsuchen, Anrufe zu tätigen und alle Daten selbst zu vergleichen, verwenden Sie Online-Auswahl der Refinanzierung aus dem Dienst Vergleichen. Es zeigt aktuelle Angebote für eine bestimmte Stadt und Region. Die Optionen werden nach Betrag, Laufzeit, erforderlichen Dokumenten, Altersanforderungen und anderen Parametern gefiltert. Die Registrierungsnummern der Organisationen in der Zentralbank werden ebenfalls angezeigt und es gibt Schaltflächen für die Bewerbung.
Wie berechnet man, ob die Refinanzierung eines Kredits rentabel ist?
Um zu verstehen, ob ein neues Darlehen wirklich zur Verbesserung der finanziellen Situation beiträgt, berechnen Sie, wie viel es kosten wird. Verwenden Kreditrechner.
Zum Beispiel haben Sie einen Kredit von 100.000 Rubel aufgenommen. bei 20% pro Jahr für drei Jahre. Während dieser Zeit müssen Sie Ihrer Bank 133.780 Rubel geben.
Erste Darlehensberechnung
Ein Jahr später haben Sie beschlossen, sich zu refinanzieren. Es wurden bereits 12 Zahlungen geleistet, Sie haben 44 596,32 Rubel an die Bank überwiesen. Balance 70 536,96 reiben.
Kreditrückzahlungssaldo nach 12 Monaten
Eine andere Bank bietet Ihnen an, den Kreditsaldo für zwei Jahre zu 18% zu refinanzieren. Geben Sie die Daten erneut in den Rechner ein. Die monatliche Zahlung wird auf 3.521,49 Rubel gesenkt. und in zwei Jahren werden Sie 84 513,88 Rubel geben.
Berechnung eines neuen Darlehens
Fazit: Für das Jahr, in dem Sie eine Bank mit 44.496,32 Rubel bezahlt haben. plus zahlen 84 513,88 reiben. zu einer neuen Bank. Es stellt sich heraus, dass die Gesamtmenge 129 110,2 Rubel betragen wird. Wenn Sie das Darlehen nicht refinanzieren, geben Sie der ersten Bank 133.780,28 Rubel. Somit beträgt der Vorteil 4 670,08 Rubel.
Die genauen Berechnungen finden Sie nur in der Abteilung der Finanzorganisation. Hier ein Beispiel und das Prinzip der Refinanzierung. Wir möchten Sie noch einmal daran erinnern, dass Sie auf alle Provisionen achten sollten, da der Vorteil des Ersetzens eines Kredits durch einen anderen aufgrund dieser Provisionen abnimmt und möglicherweise überhaupt keinen Sinn ergibt.
Die Refinanzierung ist auch außerhalb Russlands möglich
Finanzielle Schwierigkeiten für diejenigen, die sich auf dem Territorium der Ukraine befinden, sind kein Problem mehr. Wenn der Kreditnehmer eine Verzögerung bei einem der Kredite hat, kann er die Dienste von Online-Diensten nutzen und seine Schulden abbezahlen. Kreditkatalog „credit-online“ und andere Unternehmen auf dem Kreditrefinanzierungsmarkt sind rund um die Uhr tätig, und die Auswahl der Angebote ist nicht schlechter als in Russland.
Es besteht kein Zweifel, dass Banken bei der Deckung von Zahlungsrückständen bei einem anderen Kredit helfen können, aber in der Regel sind die Anforderungen hoch – die Bestätigung des Antrags ist in 70% der Fälle negativ.
Ähnliche Artikel
-
Wie komme ich aus der Verschuldung heraus? – Exemplarische Vorgehensweise.
Laut VTsIOM gaben 57% der Russen an, einen oder mehrere ausstehende Kredite zu haben – das ist doppelt so viel wie vor acht Jahren. Wie auch immer…
-
Wie man Geld leiht und es zurückbekommt.
Die Überweisung von Geldern zur vorübergehenden Verwendung (als Leihgabe) erfolgt in den meisten Fällen zwischen Bekannten und nahen Personen, die sich nicht mit rechtlichen Mitteln belasten…
-
Wie man Geld leiht und es nicht bereut
Im Jahr 2018 belief sich die Gesamtverschuldung der Russen gegenüber Banken und anderen Gläubigern auf 16 Billionen Rubel. Im Durchschnitt sind dies 191 Tausend pro Familie….
Wie kann man einen Kredit refinanzieren und Schulden gewinnbringender machen? Welche Möglichkeiten gibt es, um die Zinsbelastung zu reduzieren und möglicherweise mehr Spielraum für andere finanzielle Ziele zu schaffen? Gibt es bestimmte Strategien oder Tipps, die man beachten sollte, um die Refinanzierung von Schulden erfolgreich umzusetzen? Vielen Dank im Voraus für Ihre Antworten!