Wie man Geld leiht und es nicht bereut

Im Jahr 2018 belief sich die Gesamtverschuldung der Russen gegenüber Banken und anderen Gläubigern auf 16 Billionen Rubel. Im Durchschnitt sind dies 191 Tausend pro Familie. Das an sich ist weder schlecht noch gut. Das Problem ist folgendes:

Die meisten Schulden sind teure kurzfristige Konsumentenkredite..
Ein Drittel der Schuldner geht davon aus, dass Sie im Falle einer Insolvenz oder von Problemen kein Geld geben können.
Ein Viertel der Menschen gibt zu, dass sie bei der Beantragung eines Darlehens Papiere unterschreiben, auch wenn sie die Bedingungen nicht vollständig verstehen.

Die Menschen in Russland wissen immer noch nicht, wie sie von Leihgaben leben sollen, und sind daher in einer schwierigen Lage.

Wie man Geld leiht

Ein Darlehen ist ein Finanzinstrument, dessen Wirkung und Ergebnis davon abhängt, wie Sie es verwenden. Eine Person mit einem soliden Finanzplan leistet immer pünktliche Zahlungen, sodass sie keine Geldstrafen, Verluste und Strafen erhält. Hier funktioniert das Darlehen wie es sollte: Es bietet Möglichkeiten für den Preis, zu dem der Kreditnehmer bereit ist.

Um Geld richtig auszuleihen, benötigen Sie daher:

1. Erstellen Sie einen Finanzplan

Ein Finanzplan ist die Grundlage des Wohlbefindens. Es funktioniert unabhängig vom Einkommensniveau, weil es hilft zu verstehen:

Wie viel Geld verdienen Sie jeden Monat und wie viel geben Sie aus.
Welche Kostenpositionen sind erforderlich und welche können eliminiert werden?.
Für welche Kreditbelastung sind Sie bereit?.

Beispiel. Makar Designer an einem entfernten Ort. Sein Laptop ist veraltet und kommt nicht mit der Arbeit zurecht. Makar untersucht seinen Finanzplan und stellt fest, dass er jeden Monat 6.000 Rubel für einen Kredit bezahlen kann. Er kauft ein neues MacBook. Mit ihm macht er Bestellungen schneller. Makar verdient mehr pro Monat.

Behalten Sie einen Plan in Notizblock, Excel oder Smartphone – in einer speziellen Anwendung.

2. Ziele setzen

Sie müssen spezifisch sein – mit genauen Zahlen und Daten. Eine vage Formulierung wird nur behindern.

Beispiel. Makar beschloss, keinen neuen Laptop anzurechnen, sondern zu sparen. Sein Ziel sind 120.000 Rubel bis zum 1. Januar nächsten Jahres. Dies ist ein spezifisches Ziel. Es ist einfach zu verfolgen, zu steuern und anzupassen. Das Ziel, bis zum nächsten Jahr für einen neuen Laptop zu sparen, ist nicht konkret.

3. Aktiva und Passiva ausgleichen

Vermögenswerte – das bringt Ihnen Geld (Gehalt, Bankeinlage). Verbindlichkeiten – was nimmt sie weg (Kredite). In einem soliden Budget bringen Vermögenswerte mehr als Verbindlichkeiten. Hier müssen Sie sich fragen:

Sind alle meine Ausgaben notwendig??
Was können Sie sparen?
Gibt es spontane Einkäufe??
Wie kann ich das Vermögen erhöhen??
Wie kann ich die Kosten für Verbindlichkeiten senken??

Einige Verbindlichkeiten sind nicht offensichtlich, da sie die Kosten nicht direkt erhöhen. Zum Beispiel ist Geld unter dem Kissen eine Haftung. Unter dem Einfluss der Inflation werden sie billiger. Es wäre besser, sie in einer Bank zu behalten oder zu investieren.

Beispiel. Makar hat ein neues MacBook gekauft oder ausgeliehen. Ein alter Computer ist inaktiv. Es kann verkauft und verrechnet werden. Aber Makar nicht. Er wurde passiv, weil der Computer allmählich billiger und veraltet wird. In einigen Jahren wird es nicht mehr möglich sein, daran zu arbeiten oder zu verkaufen.

4. Chancen mit Toren abgleichen

Wenn Sie das Budget herausgefunden und Ziele festgelegt haben, sehen Sie, wie realistisch es ist, diese zu erfüllen. Wenn Sie nur 5.000 Rubel pro Monat frei haben, sollten Sie 3 Jahre lang keinen Autokredit von 500.000 aufnehmen. Geld reicht für die monatliche Rückzahlung nicht aus.

Wenn es Ihnen nicht gelingt, Ziele und Chancen zu vergleichen, müssen Sie einen Kredit ablehnen. Sie müssen lernen, wie Sie ohne Kredite leben, selbst sparen und Einkäufe sparen können.

Wie man Geld von einer Bank leiht

Lesen Sie unbedingt den Darlehensvertrag, bevor Sie ihn unterzeichnen. Finden Sie alle unverständlichen und kontroversen Punkte heraus. Beeil dich nicht. Laut Gesetz haben Sie mindestens fünf Arbeitstage Zeit, um die Bedingungen zu untersuchen. Nehmen Sie den Vertrag mit nach Hause und weisen Sie das Meeting einem Bankberater zu.

Sie müssen sicher wissen:

Darlehensbetrag oder Kreditlimit für Kreditkarten.

Vertragsdauer, Laufzeit der Kreditrückzahlung.

Kreditzins in Prozent pro Jahr. Darüber hinaus sollte auf der ersten Seite der Vereinbarung in Großdruck oben CPM (volle Kosten des Darlehens) angegeben werden..

Betrag, Größe und Zahlungsbedingungen im Rahmen der Vereinbarung (Zahlungsplan).

Kreditrückzahlungsmethoden, einschließlich mindestens eines kostenlosen Kredits (der Kreditnehmer hat das Recht, Zahlungen ohne Provision zu leisten).

Welche Strafen, Geldstrafen, Strafen werden erhoben – wie groß sind sie?.

Wie Geld nach Erhalt ausleihen

Eine Quittung ist ein Dokument. Er bestätigt das Person verlieh einen anderen zu bestimmten Bedingungen. Selbst wenn Sie einem Verwandten oder Freund eine große Menge abnehmen, machen Sie eine Quittung. Für beide Seiten ist dies das Fundament. Im Falle von Meinungsverschiedenheiten werden sie vor Gericht darauf gestützt. Wenn es eine Quittung gibt, ist das Zeugnis von Zeugen gültig. Nein ohne sie.

Die Quittung wird vom Kreditnehmer ausgestellt. Dies beseitigt die Fälschung des Dokuments. Laden Sie aus Gründen der Zuverlässigkeit Zeugen ein. Sie tragen jedoch keine Verantwortung für die Transaktion.

Gehen Sie vor dem Ausleihen bei einer Privatperson folgendermaßen vor:

Passen Sie das Darlehen an den Finanzplan an.
Vereinbaren Sie die Bedingungen der Schuld, Rückzahlungsverfahren.
Schreiben Sie eine Quittung und überprüfen Sie die Bedingungen.
Wenn Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben, fordern Sie eine Quittung an, dass die Bedingungen erfüllt sind und der Gläubiger keine Beschwerden gegen Sie hat.

Wie man Geld ohne Quittung ausleiht

Es ist besser, es nicht zu tun. Kredite ohne Quittung haben keine Rechtskraft. In einer solchen Situation kann der Kreditgeber die Position missbrauchen. Drohen, Bedingungen ändern, zusätzliche Zinsen verlangen. Es wird schwierig sein, sich gesetzlich zu verteidigen.

Die Quittung ist für alle von Vorteil. Es garantiert, dass Sie einen bestimmten Betrag für einen bestimmten Zeitraum und unter genauen Bedingungen eingenommen haben. Und wenn es Probleme gibt, hilft es, sie gemäß dem Gesetz zu lösen..

Musterbeleg

Wie man Schulden zurückzahlt

Die allgemeine Regel ist einfach: Sie müssen den Rückzahlungsplan bezahlen. Vermeiden Sie Verzögerungen – Kreditgeber berechnen Geldstrafen und Provisionen für sie. Lesen Sie den Vertrag (oder die Quittung) regelmäßig erneut, um die Bedingungen nicht zu vergessen.

Wenn Sie sich vollständig mit dem Gläubiger abgefunden haben, bitten Sie ihn um eine Bescheinigung über die Schließung des Vertrags oder Kontos. Dies gilt sowohl für Banken als auch für private Händler..

Was sind die Konsequenzen, wenn Sie Ihr Bankkonto nicht schließen:

Eine kleine Unterzahlung (sogar ein paar Cent). Das Darlehen wird nicht ausgezahlt – es werden Bußgelder, Strafen und Kontoführungsgebühren erhoben.

Eine kleine Überzahlung (sogar ein paar Cent). Der Gläubiger kann das Konto nicht schließen, bedient es weiterhin und erhebt eine Gebühr.

In beiden Fällen wächst die Verschuldung, und der Kreditnehmer ist sich dessen nicht bewusst und erhält nach einigen Monaten eine Aufforderung der Bank, die Verschuldung abzuzahlen.

Wenn das Darlehen mit einer Garantie ausgestattet ist, müssen der Darlehensnehmer und die Bürgschaft bei Beendigung des Vertrags eine Bescheinigung der Bank erhalten.

Was tun, wenn Sie keinen Kredit aufnehmen können und Probleme beginnen?

Hab keine Angst vor Sammlern

Wenn es darum geht, Schulden über Inkassodienste einzuziehen, geraten Sie nicht in Panik. Die Arbeit solcher Unternehmen ist im Gesetz Nr. 230-FZ geregelt. Verwenden Sie, um zu wissen, wie Sie legal mit Sammlern kommunizieren können Anweisung von der öffentlichen Volksfront.

Restrukturierung und Refinanzierung

Restrukturierung – Dies ist der Zeitpunkt, an dem der aktuelle Kreditgeber den Kreditnehmer trifft und die Bedingungen des Kredits ändert. So können Sie den Zeitraum verlängern, die monatliche Zahlung reduzieren und andere Änderungen vornehmen.

Beispiel. Danila nahm ein Auto auf Kredit für 500.000 Rubel. Ein Jahr später verlor er seinen Job und bekam einen weniger bezahlten Job. Er schrieb eine Erklärung an die Bank und erklärte seine Situation. Die Bank erklärte sich bereit, die Zahlung um 15% zu reduzieren.

Refinanzierung ist, wenn ein Kreditnehmer einen neuen Kredit von einer anderen Bank aufnimmt, um den alten zurückzuzahlen. Der Vorteil ergibt sich aus der Reduzierung des Prozentsatzes. Lesen Sie mehr über die Refinanzierung Hier.

Insolvenz (letzter Ausweg)

Eine natürliche Person wird unter Aufsicht eines Finanzmanagers für bankrott erklärt. Seine Dienste sind teuer. Das gesetzlich festgelegte Minimum 127-FZ beträgt 25 Tausend Rubel. Tatsächlich benötigt der Markt 100.000 und mehr. Darüber hinaus übernehmen die Manager einen Prozentsatz des Immobilienverkaufs.

Der Insolvenzstatus bleibt 5 Jahre lang bestehen. Viele Nachteile, zum Beispiel können Sie kein Unternehmer sein oder Führungspositionen innehaben.

Wer kann Insolvenz anmelden:

Schuldner. Wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können oder die Verzögerung 90 Tage überschritten hat.

Kreditgeber oder autorisierte Stelle (FTS). Wenn die Verzögerung mehr als 90 Tage beträgt oder die Schuldenmenge 500.000 Rubel übersteigt.

Die Insolvenzentscheidung wird vom Gericht getroffen. Zunächst prüft er, ob Schulden umstrukturiert werden können. Wenn ja, erstellt es einen Rückzahlungsplan. Wenn nicht, wird die Person mit dem Verkauf von Eigentum für bankrott erklärt. Es gibt Eigentum, das nicht verhaftet und verkauft werden kann:

Das einzige Gehäuse des Kreditnehmers und seiner Familie sowie der Standort, an dem es sich befindet.

Haushaltswaren und Einrichtungsgegenstände, individueller Gebrauch (außer Luxusgüter und Schmuck).

Eigentum, das für berufliche Tätigkeiten erforderlich ist (mit Ausnahme von Gegenständen mit mehr als 100 Mindestlöhnen).

Vieh, Vögel, Samen, wenn sie nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden.

Wie man Geld leiht und es nicht bereut