Die Überweisung von Geldern zur vorübergehenden Verwendung (als Leihgabe) erfolgt in den meisten Fällen zwischen Bekannten und nahen Personen, die sich nicht mit der rechtlichen Ausführung der Transaktion belasten. Dieser Ansatz stellt jedoch ein starkes Risiko für den Kreditgeber dar, der zum einen nicht garantiert, dass er zum vereinbarten Zeitpunkt Geld erhalten kann, und zum anderen den Rechtsschutz bei Nichtzahlung verliert.
Wir erklären Ihnen, wie Sie vorgehen und wie Sie Geld richtig verleihen, damit Sie die überwiesenen Gelder korrekt zurückgeben. Der Kreditnehmer entschädigte nicht nur für deren Verwendung, sondern beantwortete auch ehrlich mögliche Abweichungen von den Bedingungen der Transaktion.
1. Bestimmen Sie Ihre Position
Über Fälle, in denen ein Verwandter oder Freund auf Bewährung Geld geliehen und dann mit einer Rückerstattung verzögert hat oder sogar verschwunden ist, haben wahrscheinlich alle davon gehört. Dies bedeutet natürlich nicht immer die anfängliche böse Absicht, da eine Person wirklich auf sehr schwierige Umstände stoßen kann. Aber Sie möchten sich nicht von Ihrem Geld trennen. Bitten Sie daher den Kreditnehmer immer um eine Quittung oder erstellen Sie einen Vertrag. Dies diszipliniert ihn, gibt Ihnen aber Garantien. Haben Sie keine Angst vor Missverständnissen oder Streit. Erstens handeln Sie aufrichtig und schützen einfach Ihre Interessen. Zweitens verlieren Sie im Fehlerfall nichts. Dies ist der Hauptpunkt in der Frage, wie man richtig Geld leiht..
2. Unterstützen Sie die Tatsache der Überweisung von Geld
Das einfachste Dokument, das die Überweisung von Geld von einer Person zur anderen bestätigt, ist eine Quittung. Es handelt sich jedoch nicht um einen Darlehensvertrag, der ihn nicht vollständig ersetzt. In einigen Fällen, auch wenn es Geld gibt, können Sie nicht bekommen.
Experten und Anwälte sagen, dass eine Quittung das beste Dokument ist, um Kleinkredite zu sichern, und wenn Sie große Beträge ausleihen, ist es besser, Zeit und Mühe für einen Kreditvertrag aufzuwenden. Darin können Sie Zinsen, Ablauf und Zeitplan von Zahlungen, verspätete Gebühren, Kaution, Bürgschaft und andere Punkte detaillierter definieren.
3. Erstellen Sie ordnungsgemäß eine Quittung
Wie kann man einen kleinen Betrag leihen? Für ein Darlehen zwischen zwei Personen in kleinen Mengen (von 10 bis 100.000 Rubel) ist in der Regel eine schriftliche Transaktion (Quittung) ausreichend. Wenn dies nicht der Fall ist, sind Versuche, Geld vor Gericht zurückzuerhalten, oft erfolglos, selbst wenn Zeugen die Überweisung bestätigen (die Chancen bleiben bestehen, aber der Prozess ist sehr kompliziert). Wenn es eine Quittung gibt, werden diese Messwerte signifikant.
Eine schriftliche Vereinbarung mit Zeugen – hohe Chancen auf eine Rückerstattung durch das Gericht
Es wird empfohlen, die folgenden Daten in die Quittung aufzunehmen:
• Familienname, Name, Patronym und Passdaten der Parteien;
• die genaue Höhe des Darlehens, sowohl in Zahlen als auch in Worten;
• Tatsache der Geldüberweisung;
• Zins- und Rückgabebedingungen;
• das Datum, bis zu dem die Schulden beglichen werden müssen;
• Sanktionen bei verspäteter Rückgabe;
• das Datum, an dem das Dokument erstellt wurde;
• Unterschrift der Parteien.
Die Quittung muss vom Kreditnehmer von Hand geschrieben werden. Dies macht es unmöglich zu sagen, dass er nicht an der Ausarbeitung des Dokuments beteiligt war und die Unterschrift gefälscht wurde. Mit der manuellen Fertigstellung kann der Kreditgeber die Rechtmäßigkeit der Transaktion durch Handschriftprüfung bestätigen.
Musterbeleg
Wichtig! Nach dem Gesetz (Artikel 317 Absätze 1 und 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) werden alle monetären Verpflichtungen in der Russischen Föderation in Rubel ausgedrückt. Fremdwährungen können nur angegeben werden, um das Äquivalent auszudrücken.
Das Geschäft kann noch zuverlässiger gemacht werden, indem Zeugen anwesend sind, die den Geldtransfer bestätigen können. Denken Sie jedoch daran, dass Zeugen keine Verantwortung für den Schuldner übernehmen.
4. Bestimmen Sie das Interesse
Gemäß Artikel 809 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation können Privatpersonen wie Banken Leihgelder gegen Zinsen überweisen. Es ist notwendig, ein verständliches Verfahren für die Zahlung von Geld festzulegen, bei dem der Kreditnehmer, die Gerichtsvollzieher und das Gericht unter Verstoß gegen die Bedingungen der Transaktion verstehen können. Laut Gesetz können Sie alle Zinsen bestimmen, aber wenn sie zu hoch sind, kann das Gericht sie auf das Niveau senken, das normalerweise für solche Kredite verwendet wird (und der Vertrag kann aufgrund versklavter Bedingungen für nichtig erklärt werden). Sie müssen dies berücksichtigen, um zu wissen, wie man Geld richtig leiht, wenn Sie es bei Interesse geben wollen..
Ab dem 01.06.2018 enthält das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation Änderungen bei der Berechnung von Zahlungen aus Verträgen und Quittungen mit nicht näher bezeichneten Zinsen:
• Kredite in Höhe von bis zu 100.000 Rubel gelten als zinslos, sofern in den Transaktionsbedingungen nichts anderes festgelegt ist.
• Kredite im Wert von mehr als 100.000 Rubel werden zum Leitzins der Zentralbank berechnet (festgelegt während des Zeitraums, in dem der Kreditnehmer den Kredit in Anspruch genommen hat)..
Bitte beachten Sie, dass das Gesetz eine Zinssenkung bei vorzeitiger Rückzahlung von Schulden vorsieht.
Beispiel. Sie haben einem Freund 1 Jahr lang 150.000 Rubel zu 10% geliehen. Er erstattet Ihnen nach 6 Monaten den vollen Betrag. In dieser Situation kann der Kreditnehmer gesetzlich nur 5% über den Kreditbetrag hinaus zahlen, dh nicht 15.000 Rubel, sondern nur 7.500 Rubel.
5. Sorgen Sie für überfällige Bedingungen
Im Rahmen der Transaktion können nicht nur Zinsen, sondern auch Geldbußen ermittelt werden, die dem Kreditnehmer bei Zahlungsverzug auferlegt werden. Sie können eine feste oder bedingte Feingröße festlegen:
• Sie leihen 60.000 Rubel zu 9% mit einer Geldstrafe von 5.000 Rubel, die über die Zinsen hinausgeht, wenn Sie nicht innerhalb von 3 Monaten zurückzahlen.
• Sie verleihen 70.000 Rubel zu 7% mit einem doppelten Zinssatz, wenn der Kreditnehmer das Geld nicht innerhalb von 6 Monaten zurückgibt.
Sie können auch eine Strafe definieren, die sich entsprechend der Verzögerungszeit erhöht. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise die Schulden nicht vor dem 31. Dezember 2018 ab dem 1. Januar 2019 zurückgezahlt hat, kostet die Verwendung eines Kredits 1% pro Tag.
Wenn Sie Angst vor Konflikten haben oder sich weigern, mit ihnen umzugehen, sprechen Sie rational darüber. Der Kreditnehmer hat einen zusätzlichen Anreiz zur rechtzeitigen Rückzahlung. Und wenn Sie Ihren Verpflichtungen nicht rechtzeitig nachkommen, erhalten Sie eine Entschädigung für die vor Gericht verbrachten Nerven und Kräfte. Ein gutgläubiger Kreditnehmer sollte sich über solche Bedingungen nicht schämen, wenn er wirklich vorhat, alles pünktlich zurückzugeben.
Wenn die Geldbuße nicht in den Bedingungen des Eingangs definiert ist und der Schuldner nicht rechtzeitig zahlt, ist es ohne diese Bedingung möglich, den Schuldenbetrag durch Zinsen für Verspätung zu erhöhen. Gemäß Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation fallen für den Kreditnehmer Verzugszinsen zu den vereinbarten Bedingungen in Höhe des Leitzinses an. Sie werden mit dem zur Nutzung überwiesenen Betrag belastet.
6. Wenn die Angelegenheit vor Gericht kommt
Das Gesetz sieht vor, dass Sie dem Gericht am nächsten Tag nach Ablauf der Rückgabefrist eine Erklärung über die Verspätung schreiben können. Diese Regel gilt für Transaktionen in der Quittung und im Vertrag, für die eine bestimmte Rückgabefrist angegeben wurde. Wenn die Parteien dies nicht festgestellt haben, sieht Artikel 810 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation vor, dass das Geld innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Antrag zurückgegeben werden muss. Die Bestätigung der gerichtlichen Übermittlung der Forderung erfolgt per Einschreiben im Namen des Schuldners.
Der Anspruch bei Zahlungsverzug muss in dreifacher Ausfertigung geltend gemacht werden: einer für Sie, der zweite für das Gericht, der dritte für den Kreditnehmer. Jede Kopie des Antrags muss durch eine Kopie der Quittung ergänzt werden. Behalten Sie das Original für sich – es ist praktisch für eine Klage. Vergessen Sie nicht, für die rechtzeitige Bearbeitung des Antrags und den Beginn der Büroarbeit die staatliche Gebühr zu zahlen und eine Quittung beizufügen.
7. Arten von Darlehen und eine große Menge Geld
Wie kann man einen großen Betrag leihen? Ein zuverlässigeres Dokument als eine Quittung ist ein Darlehensvertrag. Es wird mit einem Darlehen von großen Summen zusammengestellt. Die genaue Größe ist in der Gesetzgebung nicht festgelegt, aber Anwälte raten zu einem Schwellenwert von 100-150 Tausend Rubel. Der Vertrag sowie die Quittung enthalten Zinsen, Bedingungen für die Rücksendung, Bedingungen, Geldstrafen und Strafen.
Für die korrekte Vorbereitung des Vertrags können Sie die Vorlage im Internet herunterladen oder sich an einen Anwalt wenden. Die zweite Option ist zuverlässiger, da ein Fachmann bei der Erstellung einer äußerst sicheren Transaktion unter Berücksichtigung der aktuellen gesetzlichen Nuancen behilflich ist..
Wichtig! Überprüfen Sie bei der Erstellung von Verträgen und Quittungen unbedingt die vom Kreditnehmer im Vertrag angegebenen Informationen auf Übereinstimmung mit den Originalquellen.
Der Kreditgeber kann im Vertrag seine Präferenzen bei der Wahl eines Gerichts im Falle eines Verzugs oder einer Streitigkeit angeben. Da der Vertrag nicht schriftlich abgefasst ist, ist es sinnvoll, vom Kreditnehmer zu verlangen, dass er nicht nur unterschreibt, sondern auch den Namen, den Nachnamen und den zweiten Vornamen vollständig schreibt. Diese Informationen können zur Durchführung einer Handschriftenprüfung verwendet werden. Anwesenheit von Zeugen – Willkommen.
Bitte beachten Sie, dass der Kreditnehmer nach Erhalt einer Schuld oder eines Teils davon das Recht hat, eine Quittung vom Kreditgeber zu verlangen.
Bei Bedarf können Sie auch eine Vereinbarung über die folgenden Arten von Darlehen abschließen, die es Ihnen auch ermöglicht, die Frage, wie Sie richtig Geld verleihen, genauer zu verstehen:
• Ziel. Es wird ausgegeben, um Geld für bestimmte im Vertrag festgelegte Zwecke auszugeben. Nach Artikel 814 des Bürgerlichen Gesetzbuchs hat der Kreditgeber das Recht, die Verwendung des Kredits zu kontrollieren. Im Falle eines Missbrauchs kann die vorzeitige Zahlung von Schulden und Zinsen erforderlich sein (unter Angabe der Vertragslaufzeit). Es ist wichtig, dass die Ziele nicht vage sind, wie „Förderung eines Unternehmens“ oder „Verbesserung der Gesundheit“. Diese Formulierung wird große Schwierigkeiten für eine frühzeitige Rückkehr schaffen.
• Durch Eigentum gesichert. Bei der Verpfändung von beweglichem Vermögen müssen alle Daten (Marke, Modell, Größe, Farbe, Seriennummer) angegeben werden, einschließlich der von den Parteien geschätzten Kosten. Das Eigentum verbleibt beim Kreditnehmer, er kann es jedoch erst veräußern, wenn die Schulden zurückgezahlt sind. Bei der Aufnahme einer Hypothek auf Immobilien ist ein schriftlicher Abschluss eines Hypothekenvertrags (mit staatlicher Registrierung) erforderlich.
• Gesichert. Die Garantiegeber übernehmen die Verantwortung für die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers. In der Regel ist die Haftung des Schuldners und des Bürgen gesamtschuldnerisch, dh sie tilgen die Schuld gesamtschuldnerisch, eine teilweise Haftung kann jedoch in den Vertragsbedingungen angegeben werden. Gemäß Artikel 365.1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation hat der Bürge das Recht, vom Kreditnehmer den Betrag zu verlangen, den er für die Erfüllung seiner Schuldenverpflichtungen ausgegeben hat.
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Wie leiht man Geld und wie bekommt man es zurück? Ich habe immer wieder Freunde oder Familienmitglieder, die Geld von mir leihen möchten, aber ich bin mir unsicher, wie ich damit umgehen soll. Welche Schritte sollte ich unternehmen, um sicherzustellen, dass das geliehene Geld zurückgezahlt wird? Welche Vereinbarungen oder Verträge sind erforderlich? Gibt es bestimmte rechtliche Aspekte, die ich beachten muss? Ich wäre dankbar für Ratschläge, wie ich in solchen Situationen am besten handeln kann. Vielen Dank im Voraus!
Wenn Freunde oder Familienmitglieder Geld von Ihnen leihen möchten, ist es wichtig, vorbereitet zu sein und bestimmte Schritte zu unternehmen, um sicherzustellen, dass das Geld zurückgezahlt wird. Zunächst sollten Sie klare Vereinbarungen treffen und die Bedingungen der Ausleihe schriftlich festhalten. Es ist ratsam, einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen, der das geliehene Geld, den Zinssatz (falls vorhanden), den Rückzahlungszeitraum und die modalitäten festlegt. Sie können auch eine Vereinbarung über Ratenzahlungen oder fällige Termine treffen, um die Rückzahlung zu erleichtern. Es ist wichtig, dass beide Seiten den Vertrag unterschreiben, um rechtliche Sicherheit zu gewährleisten. Sollte es zu Verzögerungen oder Schwierigkeiten bei der Rückzahlung kommen, ist es hilfreich, offen und ehrlich miteinander zu kommunizieren. Versuchen Sie, eine Lösung zu finden, bei der beide Parteien einverstanden sind. Im Falle eines Rechtsstreits kann es wichtig sein, Belege über die Ausleihe und Rückzahlung vorlegen zu können. Rechtliche Aspekte können je nach Land variieren, daher ist es ratsam, sich über die geltenden Gesetze und Regeln zu informieren, um mögliche rechtliche Konsequenzen zu vermeiden.